Зейнетақылық банк карталарының ерекшеліктері

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Жаңартылған 23.01.2024 Автор: Арнұр Еркенбаев

Зейнеткерлер төлемдерді бірнеше жолмен ала алады, бірақ көпшілігі банк карталарын таңдайды. Бұл ыңғайлы нұсқа – сіз банкоматтан ақша ала аласыз, дүкенде картамен төлей аласыз немесе оны өз шотыңызда сақтай аласыз. Мұндай көптеген банктік өнімдер кэшбэк сияқты түрлі бонустар ұсынады. Біз сізге зейнетақы карталарының айырмашылығы неде және ең жақсысын қалай таңдауға болатынын айтамыз.

Зейнетақы картасы дегеніміз не

Зейнетақы картасы – бұл зейнетақы төлемдері алынатын пластикалық банк картасы. Ол қолма-қол ақшасыз төлемдер үшін қолданылады:

• Сіз оны қызметтерде, интернет-дүкендерде, қарапайым сауда нүктелерінде, соның ішінде супермаркеттерде, жанармай құю станцияларында және дәріханаларда төлей аласыз;
• терминалдар немесе банк кассалары арқылы банкоматтан ақша алуға және шотыңызды толтыруға болады;
• Сіз картадан өз шотыңызға немесе достарыңыз бен туыстарыңызға аударымдар жасай аласыз.

Бұл жағдайда шотқа бір негізгі және бірнеше қосымша карточкалар шығарылуы мүмкін, әдетте 1-ден 5-ке дейін. Бұл жағдайда иесі қосымша карта бергендер шоттағы ақшаға қол жеткізе алады - толық немесе шектеулі, егер ұстаушы, мысалы, ай сайынғы немесе бір күндік шығыстар сомасына шектеулер белгілесе.

Техникалық тұрғыдан алғанда, зейнетақы картасының, мысалы, жалақы картасынан еш айырмашылығы жоқ. Оның басты айырмашылығы, клиент деректемелерді жұмыс берушіге емес, зейнетақы қорына беруі керек, ал төлем бюджет есебінен болады.

Зейнеткердің дербес құқығы бар шешіңіз, ақшаны қай картада және қай банкте алу керек. Сонымен қатар, ол неғұрлым қолайлы жағдайлар туындаса, басқа қалаға көшсе немесе аударудың басқа себептері болса, ол бір банктен екіншісіне ауыса алады.

Зейнетақы картасы қашықтан банк қызметтерін пайдалануға мүмкіндік береді. Банкте шот ашылған кезде иесі мобильді қосымшаны жүктеп алып, орната алады және/немесе жеке кабинетте тіркеле алады. Бұл сізге онлайн ақшаға қол жеткізуге мүмкіндік береді - онлайн сатып алу үшін төлеуге, ақша аударуға, шотыңызды толтыруға және үйден шықпай-ақ басқа әрекеттерді орындауға мүмкіндік береді. Көп жағдайда қашықтан банкинг ақысыз.

Зейнетақыны қай картаға аударуға болады?

Зейнетақы картасының ерекшеліктері:

• басқа форматта болуы мүмкін - пластикалық тасымалдағыштағы стандартты карталар да шығарылады, сонымен қатар карта берілмейтін виртуалды карталар да шығарылады, бірақ клиент мәліметтерді алады;
• әртүрлі төлем жүйелеріне жатады, мысалы, Visa немесе MasterCard;
• Жеке зейнетақы карталары бар - алдыңғы жағында иесінің тегі мен аты, ал иесін көрсетпей жедел карталар;
• зейнеткерлерге арналған карталар классикалық немесе премиум болуы мүмкін, екінші жағдайда олар бонустардың үлкен жиынтығымен келеді, бірақ қызмет әдетте қымбатырақ болады;
• Зейнетақы карталары әрқашан дебеттік карталар болып табылады - несие картасына аударымдар жасалмайды.

Әрбір зейнеткер банк пен карта түрін таңдауға құқылы. Сонымен қатар, банк желісінде зейнеткерлерге арналған арнайы өнімдер болуы мүмкін, мысалы, банкоматтан комиссиясыз ақша алуға мүмкіндік беретін әлеуметтік карталар. Кейде клиенттерге банк шығарған кез келген картаны ашып, зейнетақысын соған аудару ұсынылады.

Айырмашылығы, жәрдемақы мен зейнетақы алуға ашылған арнайы шоттарды, сондай-ақ оларға байланысты карталарды мерзімі өткен несиелер бойынша және айыппұлдар өндіріліп жатқан жағдайда алып қоюға болмайды. Қарапайым карталар, тіпті олар бойынша зейнетақы алынған болса да, тыйым салынуы мүмкін.

Зейнетақы картасы қалай жұмыс істейді?

Зейнетақы карталарының басқа банк карталарымен ұқсастығына қарамастан, бұл өнімнің айырмашылықтары бар.

Тіркеу тәртібі

Зейнетақы аудару картасын ашудың екі жолы бар. Олардың біріншісі банк кеңсесінде жеке өзі:

• ашу үшін қажетті құжаттарды жинау - жеке куәлік және өтініш (банкте қағазда толтырылады);
• жақын жердегі немесе кез келген ыңғайлы банк бөлімшесіне хабарласып, зейнетақы картасын ашу қажеттілігін айту;
• шот түрін таңдаңыз, келісімге қол қойыңыз;
• картаны дереу (лезде) немесе белгіленген уақытта алу (жекелендірілген, өндіру уақыты орта есеппен 5–7 күн);
• зейнетақы қорына аудару қажет мәліметтерді алыңыз.

Кейбір банктерде, мысалы, ХалықБанкте картаны кеңсеге бармай-ақ толығымен қашықтан ашуға болады. Бұл жағдайда қажет:

• жеке кабинетте немесе банктің мобильді қосымшасында тіркелу;
• сізді қызықтыратын картаны таңдап, онлайн тапсырыс беріңіз;
• курьердің келу уақыты мен күнін көрсету;
• банктің дала қызметкерімен келісімге қол қою, қажетті құжаттарды тапсыру, картаны алу.

2019 жылға дейін банктерге теңгерімнен пайыздарды есептеуге рұқсат етілді - бұл жағдайда карточкалық шот депозиттің бір түрі ретінде қызмет етті және ұстаушыларға ақша қалдыру кезінде ақша үнемдеуге мүмкіндік берді. 2019 жылдан бастап Қазақстан Республикасының Ұлттық банкі мұндай операцияларға тыйым салуды енгізді. Енді, егер ұстаушы балансында кіріс алғысы келсе, депозитті бөлек ашып, оған картадан ақша аудару қажет.

Қызмет

Көптеген банктер толығымен тегін зейнетақы карталарын ұсынбайды. Қызметтік алымдар, комиссиялар және қосымша төлемдер қолданылуы мүмкін:

1. Қолма-қол ақшаны алу. Көптеген банктер айына комиссиясыз алуға болатын сомаға белгілі бір шектеу қояды. Егер ұстаушы осы шектен асып кетсе, әрбір алу сомасының шамамен 1% ұсталады. Кейде бұл ереже клиент үшінші тарап банкінің банкоматынан ақша алған немесе Қазақстаннан тысқары жерде ақша алған жағдайда ғана қолданылады.
2. Шығару және техникалық қызмет көрсету. Әдетте, зейнетақы карталарымен жасалған бұл операциялар үшін комиссия алынбайды. Премиум өнімдерге ерекше жағдай жасалуы мүмкін.
3. Картаны қайта шығару. Егер жарамдылық мерзімі өтіп кетсе, банк жаңасын тегін береді. Ал егер ауыстыру клиенттің бастамасымен жүзеге асырылса, ақы алынуы мүмкін. Мысалы, Халық банкінде оның мөлшері 1000 теңге.
4. Негізгі картаға қосымша карталарды шығару. Егер сіз отбасы мүшелеріңіздің сіздің зейнетақы шотыңызға қол жеткізуін қаласаңыз, олар ақшаны алып немесе сатып алу үшін төлей алады, сіз қосымша карталарды бере аласыз. Кейде олардың барлығы тегін, ал кейде тек белгілі бір сан тегін. Сондай-ақ әрбір қосымша карта бөлек төленеді.
5. Шотты толтыру. Әдетте ақшаны теңгемен, кейде доллармен және еуромен тегін салуға болады. Картаны рубльмен толтырған кезде сол ХалықБанк 15% комиссия ұстайды, бір транзакция үшін кем дегенде 10000 XNUMX теңге.
6. Аудармалар. Егер аударым банкоматтар арқылы немесе банк кассасында әртүрлі клиенттердің карталары арасында немесе заңды тұлғаға жүргізілсе, комиссия ұсталуы мүмкін.

Сонымен қатар, SMS ақпараты үшін ақы алынуы мүмкін - шот операциялары туралы хабарламаларды жіберу, мысалы, салымдар, ақша алу немесе ақшаны алу.

Бонустар және адалдық бағдарламалары

Клиенттерді марапаттаудың ең кең таралған тәсілі кэшбэк. Бұл картамен төленген сатып алулардың белгілі бір пайызын қайтаруды білдіретін сыйақы. Кэшбэктің бірнеше түрлері бар:

1. Стандартты. Әдетте кез келген сатып алу үшін ақы алынады және шамамен 1% құрайды.
2. Жоғары. Ол банк серіктестерінен сатып алатын немесе белгілі бір санаттағы тауарларды төлейтіндерге ұсынылады.

Кэшбэктің әрқашан шегі бар - айына қанша жұмсасаңыз да, сіз белгілі бір сомадан артық ала алмайсыз. Ол нақты ақшамен (карточкаға теңгемен қайтарылады) немесе болашақ сатып алуды толық немесе ішінара өтеуге болатын ұпайлармен берілуі мүмкін.

Кэшбэктен басқа, көптеген банктер зейнетақы карталарын ұстаушыларға адалдық бағдарламаларына қатысуды ұсынады. Бұл әдетте серіктес компаниялармен ынтымақтастықты қамтиды, мысалы:

• белгілі бір дүкендерде сатып алу үшін төлем;
• нақты серіктес компаниялардың қызметтерін пайдалану, мысалы, белгілі бір жанармай құю станциясында жанармай сатып алу.

Әдетте, адалдық бағдарламасына қатысу, кэшбэк және басқа бонустарды зейнетақы алатын тұрақты және премиум карталарының иелері ала алады. Әлеуметтік төлемдерді аударуға болатын арнайы шоттарда мұндай мүмкіндіктер қарастырылмаған.

Зейнетақы карталары бойынша қосымша банк қызметтері

Зейнетақы картасын ашқан клиент банкке байланысты қосымша қызметтерді ала алады:

• SMS ақпарат;
• курьер арқылы картаны тегін жеткізу;
• онлайн шот ашу;
• шот деректерін Халыққа қызмет көрсету орталығына хабарласпай өзгерту.

Егер клиент премиум-деңгейдегі картаны таңдаса, ол қосымша мүмкіндіктерді алады, мысалы, көп валюталық шот, VIP Lounge Key залдарына кіру, консьерж қызметі және т.б.

Зейнетақы картасы мен арнайы шоттың айырмашылығы неде?

Сіз зейнетақыңызды арнайы банк шотына ала аласыз. Оны алу үшін де пайдалануға болады:

• әлеуметтік төлемдер мен жәрдемақылар;
• тұрғын үй төлемдері;
• алимент.

Ол үшінші тұлғалардан қорғалған - оны қамауға алуға және ақшаны алып тастауға болмайды, тіпті банк клиентінің қарыздары болса да, мысалы, несиелер бойынша. Бірақ кәдімгі зейнетақы карталарынан айырмашылығы, сіз оған өзіңіз ақша аудара алмайсыз - шотыңызды толтырған бойда банктер деректерді тиісті қызметтерге жібереді. Бірақ арнайы шоттардан ақшаны басқа дебеттік карталарға аударуға рұқсат етіледі.

Карточканы арнайы шотқа да ашуға болады, бірақ бұл қызметті барлық банктер ұсынбайды. Айтпақшы, арнайы шоттарды Қазпошта бөлімшелерінде де ашуға болады.

Зейнетақы картасын қалай таңдауға болады

Зейнетақы картасын таңдаған кезде келесі тармақтарға назар аударыңыз:

1. Банктің беделі мен сенімділігі. Несие мекемесінің тұрақтылығы неғұрлым жоғары болса, форс-мажорлық жағдайлардың орын алу және шоттағы ақшаны бұғаттау мүмкіндігі соғұрлым аз болады.
2. Қызмет. Шарттарды мұқият оқып шығыңыз – шығару құны, картаны ұстау, аударымдар мен қолма-қол ақша алу үшін комиссиялар, толықтырулар, күнделікті және айлық лимиттер.
3. Әрекет радиусы. Банктен басқа елдерде картадан ақша алу мүмкіндігі бар ма және қандай валютада, оны шетелде қайта шығаруға болады ма, егер карта иесі картаны жоғалтып алған болса, шетелдік банкоматтар мен сауда орындары оны қабылдай ма, соны тексеріңіз.
4. Бонустардың болуы. Егер сіз картамен белсенді түрде төлеуді жоспарласаңыз, кэшбэктің қандай санаттарда және қандай сомада берілетінін біліңіз.
5. Қосымша төлемдер. Ең дұрысы, зейнетақы картасы тегін SMS-ақпаратты және интернет пен мобильді банкингті пайдалануды қамтамасыз етеді.

Егер сіз транзакциялардың қауіпсіздігіне алаңдасаңыз, чипі бар картаны ашыңыз. Олардан деректерді ұрлау қиынырақ және бұрмалау мүмкін емес. Бұл оларды магниттік жолағы бар карталардан ажыратады. Бұған қоса, бұл мүмкіндікті нақтылау қате болмас еді контактісіз төлем және онлайн сатып алулар үшін пайдаланушы рұқсатын пайдаланатын 3D Secure қорғау жүйесінің болуы.

Банктер зейнетақы карталарын ұстаушылар үшін қандай артықшылықтарға ие?

Зейнетақысын картамен алатын зейнет жасындағы банк клиенттері қосымша жеңілдіктерді жиі пайдалана алады. Банктер үшін мұндай клиенттер бірнеше себептер бойынша қолайлы:

• ай сайынғы кіріс көрінеді - зейнетақыны шотқа жүйелі түрде енгізу арқылы банк клиенттің қанша алатынын түсінеді және кірісті құжаттық растауды талап етпейді;
• зейнеткерлердің жинақтары жиі болады - картаның өзінде немесе депозиттерде;
• мұндай клиенттер әдетте жақсы несие тарихы бар, сенімді және жауапты.

Қандай банктер ұсына алады:

1. Депозит мөлшерлемесін арттыру. Кейбір депозиттер бойынша зейнеткер мәртебесіндегі клиентке 1-2% мөлшерлемені көтеру ұсынылуы мүмкін.
2. Картадағы кэшбэкті көбейту. Мысалы, ЦентрКредит Банкі 2% стандартты кэшбэк ұсынады, ал «Фармация» санатындағы сатып алулар үшін – 3%.
3. Комиссиясыз қызметтерге ақы төлеу. Негізінен бұл мобильді қосымшада немесе жеке кабинетте интернет, ұялы байланыс, тұрғын үй-коммуналдық қызметтер үшін төлем, бірақ зейнетақы картасынан төлеуге жатады.
4. Өңдеу және картаны шығару уақыты қысқарды. Көптеген банктерде оны орташа есеппен 10-20 минутта алуға болады, бірақ картаның аты болмайды.
5. Несие алудың ерекше шарттары. Мысалы, бұл мөлшерлеменің төмендеуі, мерзімнің ұлғаюы және т.б. болуы мүмкін.

Айтпақшы, сіз зейнетақы картасын алуға өтініш бергенде, барлық түсімдерді бір шотқа біріктіру үшін оны жеңілдіктерді несиелеу үшін пайдалана аласыз.