Займ без удостоверения личности. Как его получить в РК

Уд. личности

фото: wikipedia.org

Чтобы оформить займ в микрофинансовой организации в Казахстане, заемщику не придется предоставлять справку для подтверждения наличия дохода. Но не все знают о том, что в большинстве случаев воспользоваться такой кредитной помощью можно даже без фактического наличия удостоверения личности, когда по какой-то причине у клиента нет к нему свободного доступа. Единственное, что нужно сделать в такой ситуации – это постараться, чтобы потенциальный кредитор не узнал об отсутствии гражданского удостоверения личности и выбрать компанию, которая не требует фотокопию такого документа для верификации заемщика. Впрочем, даже если МФО удастся выявить обман, она не сможет «наказать» нарушителя: за такие действия не предусмотрена административная или уголовная ответственность за исключением тех случаев, когда данные предъявленного удостоверения уже внесены в базу утерянных документов, что косвенно указывает на попутку мошенничества.

Особенности процедуры идентификации МФО

На сегодняшний день большинство компаний, специализирующихся на микрофинансовой деятельности, отказались от выдачи денег в стационарных офисах и пунктах обслуживания. Чтобы увеличить аудиторию своих потенциальных пользователей и снизить объем расходов по ведению бизнеса, они стали предлагать займы онлайн, которые выдаются без очного общения, что стало их ключевым преимуществом. И заемщик, который не может представить удостоверение личности, всегда может воспользоваться такой возможностью для получения средств, выбрав программу с самыми выгодными и удобными условиями.

Чтобы снизить риски финансовых потерь, компании, которые предлагают онлайн микрозаймы, разработали собственную концепцию анализа заявок клиентов, исходя из того, что при принятии решений они вынуждены оперировать минимальным объемом полезной информации. И если банк оценивает платежеспособность заемщика, руководствуясь уровнем официальной заработной платы или дохода, то микрофинансовая организация не может использовать такие данные, и вынуждена опираться на сведения из неофициальных источников и уделять большое внимание процедуре верификации потенциальных клиентов.

Процесс онлайн кредитования усложняется еще и тем, что сотрудник компании не может лично побеседовать с заемщиком и получить от него оригинал документа. И этим как раз может воспользоваться тот, кому нужна денежная помощь и нет возможности предоставить удостоверение личности.

Учитывая такие особенности при рассмотрении заявки на получение онлайн займа компания будет обращать внимание на:

  • Подлинность документа, данные которого были указаны в анкете пользователя.
  • Информацию от контактных лиц (коллег по работе, друзей, родственников), которая будет получена в ходе устного их опроса в процессе принятия решения о кредитовании.
  • Данные со страницы в социальной сети (при слишком большой разнице в сведениях, заявка сразу же будет отклонена скоринговой программой).

Когда можно оформить займ без удостоверения личности

Несмотря на то, что в микрофинансовой организации можно получить деньги без фактического наличия удостоверения, таким способом оформления стоит воспользоваться только в том случае, если доступ к такому документу ограничен только на какое-то время и заемщик точно знает, где он находится. Соответственно, если он был утерян или украден и такие сведения уже внесены в соответствующую базу данных, в займе сразу же будет отказано, так как первое, что сделает МФО, получив заявку на микрозайм – это сделает запрос, чтобы убедиться в подлинности документа.

Такой вариант решения финансовой проблемы подойдет клиенту, который уехал в командировку или находится в офисе на работе, в то время как удостоверение лежит дома и максимум, чем он располагает на момент обращения в компанию – это его данными (номер, дата выдачи и т. д.) или фотокопией страниц. И если он будет придерживаться правильной тактики и не вызовет подозрений у кредитора, ему не откажут в выдаче средств, и он сможет их получить на самых приемлемых для себя условиях.

С другой стороны, не стоит рассчитывать на то, что можно оформить займ, а потом уклониться от выплаты задолженности, сославшись на то, что на момент заключения сделки документ был утерян, и им воспользовались мошенники, тем более что ни одна МФО все равно не поверит в такую версию. Если на тот день, когда было зафиксировано обращение в компанию, документ не числился недействительным, потребителю будет достаточно сложно снять с себя долговое обязательство и добиться списания накопившейся задолженности. Более того, кредитор может заподозрить должника в мошенничестве (если создастся впечатление, что он заранее спланировал такую махинацию и хотел незаконно присвоить себе кредитные средства) и не только подать на него в суд, но и обратиться в правоохранительные органы, чтобы привлечь нарушителя к уголовной ответственности.

Требования кредиторов

Микрофинансовые организации не требуют предоставления большого объема информации так как они все равно не могут быстро анализировать множество параметров, так как им необходимо уложиться в отведенные на принятие решения 15-30 минут. Заложив свои риски в уровень процентных ставок, такие компании при рассмотрении заявок делают упор на изучение личных данных и кредитные истории клиентов, где отражен порядок выплаты других долговых обязательств. Учитывая такой подход, при заполнении заявки МФО может потребовать от потребителя:

  • Указать персональные данные и другую информацию, которая может быть использована для скорингового анализа или оценки платежеспособности. В этом случае при заполнении анкеты клиент должен сообщить все запрашиваемые сведения, не подтверждая их достоверность и актуальность.
  • Предоставить копию удостоверения личности, приложив соответствующий файл к онлайн заявке или выслав его отдельным письмом на указанный электронный ящик. Как показывает практика, такой метод идентификации используют компании, которые предлагают более выгодные ставки и не хотят рисковать, не убедившись в том, что заемщик не является мошенником и не пытается оформить займ по утерянному (украденному) документу.
  • Доказать факт наличия удостоверения личности сложной композиционной фотографией, на которой должен быть виден разворот документа и лицо клиента (как вариант, фотография должна быть сделана на фоне открытой онлайн страницы МФО). Несмотря на то, что такое требование существенно усложняет процедуру подачи заявки, компании, которые декларируют такой подход, реже отказывают в кредитовании и чаще выдают потребителям деньги на оптимальных для них условиях.

Даже если предоставление фотокопии не является обязательным требованием кредитора, он на любом этапе рассмотрения всегда может дополнительно запросить выполнить это условие, чтобы провести полноценную идентификацию пользователя. При этом если клиент откажет в удовлетворении выдвинутого требования, то в выдаче займа ему автоматически будет отказано.

В то же время если компания требует фотокопию документа, следует проявить максимальную бдительность и хотя бы убедиться, что она предлагает свои займы на легальном основании и внесена в государственный реестр МФО. Это позволит избежать утери персональных данных, что в перспективе всегда оборачивается массой проблем и неприятностей (под видом микрофинансовой организации сбором информации могут заниматься мошенники, которые потом используют полученные копии для оформления кредитов или реализации других преступных схем).

Как выбрать МФО и программу

Если у клиента нет удостоверения, и на момент подачи обращения у него не будет к нему доступа, то единственный вариант, который ему доступен для решения финансовых проблем – это оформление онлайн займа (так как при этом можно скрыть фактическое отсутствие документа). Но, прежде чем подать заявку, пользователь должен выбрать программу с учетом сложившихся обстоятельств и убедиться, что он сможет удовлетворить требования, выдвигаемые МФО.

Если речь идет об онлайн кредитовании, то из списка потенциальных кредиторов сразу же можно исключить компании, которые работают по давно налаженной схеме и выдают деньги только в своих стационарных офисах или с доставкой на дом. При этом, чтобы не оказаться в неприятной ситуации, следует удостовериться, что выбранная МФО не только принимает онлайн заявки на оформление займов, но и выдает деньги с использованием сторонних платежных инструментов (на карты, счета Казпочты и т. д). Исключение возможно только в том случае, если заемщик не располагает таким документом только на момент подачи заявки, но, когда нужно будет получить деньги, он сможет его предъявить и выполнить требование кредитора (например, в обеденный перерыв он успеет съездить домой, чтобы взять удостоверение личности).

Если для регистрации на сайте достаточно только указать данные своего документа, то можно воспользоваться услугами практически любой микрофинансовой организации, предварительно убедившись в выгодности ее кредитного предложения. Но если компания дополнительно запрашивает сканкопию документа, которую в электронном виде нужно будет прикрепить к своей заявке, то все будет зависеть от того, сможет ли клиент выполнить это условие и будет ли у него такая возможность (например, если удостоверение находится дома, то можно попросить родственника переслать его фотографию, чтобы предоставить МФО).

В то же время не стоит тратить время на подачу заявки кредитору, который требует сложную композиционную фотографию (это должно быть обозначено условиями программы). В виду того, что клиент все равно не сможет его выполнить, он только зря потеряет время, вместо того, чтобы оформить займ в другой компании.

Определенным преимуществом пользуются постоянные клиенты МФО, которые уже пользовались кредитными услугами и имеют доступ в личный кабинет для подачи новых заявок. Учитывая, что «обновлять» данные нужно только после изменения каких-либо жизненных обстоятельств (например, после смены фамилии), постоянный заемщик может быстро оформить займ, не прилагая к этому никаких усилий.

Как лучше получить

Фактическое отсутствие удостоверения личности – это один из нюансов кредитования, который стоит учитывать не только при выборе программы, но и при определении способа получения средств. В противном случае можно столкнуться с тем, что, несмотря на то, что МФО одобрит заявку и предоставит деньги, их фактически нельзя будет получить, так как клиент не сможет пройти элементарную процедуру идентификации.

Самый оптимальный способ выдачи займа, когда нет возможности предъявить удостоверение личности – это платежная карта, открытая в любом банке РК. Независимо от условий кредитования, деньги на ее балансе могут появится уже через несколько минут после одобрения сделки и сразу же будут доступны для дальнейшего использования. При этом, чтобы совершить какую-либо операцию (расплатиться за товар, приобрести покупки онлайн, снять деньги наличными) клиенту не придется предоставлять документ для подтверждения своей личности.

Менее удобный, но не менее доступный способ получения займа – это перечисление на баланс счета мобильного оператора. Если заемщик пользуется услугами мобильной компании, которая сотрудничает с МФО, то он может использовать свой номер телефона для получения заемных средств, на что потребуется не более 10-15 минут. Единственное, что следует учитывать при выборе такого способа кредитования – это ограниченный функционал и дополнительные комиссии при осуществлении платежных операций.

Но если у потребителя нет удостоверения, и он не сможет решить эту проблему до момента фактического получения денег, не стоит оформлять займ с выплатой через Казпочту, с доставкой на дом или выплатой в офисе МФО. Такие операции осуществляются только при условии очной верификации, а это значит, что потребителю придется выполнить это требование или ему откажут в кредитовании, несмотря на то, что ранее кредитор уже одобрил его заявку.

 

Оставьте ответ