Финансовые обязательства супругов при разводе

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

После вступления в брак у супругов появляются не только совместные права, но и совместные обязанности, в том числе финансовые. Нажитые во время брака долги при разводе делятся так же, как и имущество – квартира, автомобиль и др. Если супруги выступают созаёмщиками, что в основном используется в ипотеке, – платить будут оба. Но в некоторых случаях долг разделят на двоих даже тогда, когда кредит получал один из супругов.

Какие кредиты можно делить при разводе

Любое финансовое обязательство может быть разделено между бывшими супругами при разводе:

• ипотека;
• автокредит;
• потребительский кредит;
• рассрочка;
• микрозайм в МФО и др.

Но здесь существуют нюансы. Согласно 44 статье Кодекса РК «О семье», каждый из бывших супругов будет сам отвечать за собственные долговые обязательства в пределах принадлежащего только ему имущества. То есть, будет погашать долг тот из супругов, кто получил кредит. Однако если вторая сторона докажет, что во время совместного проживания участвовала в погашении задолженности перед банками одного из супругов, она вправе требовать компенсации за все эти годы.

Тот же Кодекс подтверждает, что всё, что куплено до брака, остаётся в личной собственности супруга и в момент совместного проживания, и после развода. Даже если, например, супруг купил квартиру в ипотеку до заключения брака, при разводе она останется за ним – бывшая жена не сможет претендовать на это жильё.

Кроме кредитных у супругов могут быть и другие долги – в игровых сервисах, казино, ломбардах. Долгами они признаются только в том случае, если есть документальное подтверждение – расписка или договор займа.

Принципы деления задолженностей

При разделении совместно нажитых долгов перед банками и другими кредитными организациями действуют такие правила:

1. «По умолчанию» каждый оплачивает свои долги сам. Если во время брака кредит взял супруг, то он должен будет погасить долг перед банком. Если кредитованием воспользовалась жена, то только на неё возлагаются обязательства по закрытию задолженности.
2. Если дело доходит до судебного взыскания, то приставы имеют право наложить ограничения только на личное имущество каждого из супругов, а не на то, которое нажито за годы брака совместными усилиями. В процессе взыскания есть нюанс – в совместно нажитом имуществе каждому из супругов принадлежит половина, если иное не указано в брачном договоре и дополнительных соглашениях. Поэтому приставы могут арестовать не только личное имущество, но и половину (или другую долю) в совместно нажитом. Пример – супругу принадлежит квартира, поскольку он приобрёл её до вступления в брак, а уже после заключения брака они вместе с женой купили автомобиль. Если долги будут взыскиваться через суд, аресту подлежит и квартира, и половина стоимости авто. Однако это применяется только в том случае, если стоимости личного имущества будет недостаточно для погашения долга.
3. Не всегда кредит, полученный одним из супругов, считается личным. Например, жена получила потребительский кредит в банке. Но если в суде она докажет, что деньги были потрачены на общие нужды, например, на оплату образования общего ребёнка, то задолженность бывшие супруги должны будут гасить поровну. Если же деньги она потратила «на себя», то и гасить задолженность будет самостоятельно.
4. Брачный договор – не панацея. Он не защищает одну из сторон от «посягательств» на личное имущество на 100%. Согласно 45 статье кодекса «О семье» кредиторы вправе требовать изменения пунктов брачного договора или даже его аннулирования из-за изменившихся обстоятельств.
5. Если муж и жена выступают солидарными должниками (обычно такой способ используется при получении ипотеки), за погашение кредита они оба несут равную ответственность. И не только в ситуации, когда кредит был оформлен после вступления в брак.
6. При делении кредитов не учитывается наличие или отсутствие детей. Однако суд может решить по-другому и, например, смягчить условия его выплаты долга для того супруга, с которым остаются несовершеннолетние дети.

Кредит, оформленный на проведение свадебного торжества, останется за тем, кто выступает в банке заёмщиком. Поскольку деньги получают до того, как брак был оформлен официально, задолженность считается «добрачной», и разделить её при разводе нельзя.

Как разделить долги

При обращении в суд с иском о разделе имущества и финансовых обязательств будут учтены такие моменты:

• какая часть из общих задолженностей личная для каждого супруга, а какая – общая;
• какой процент имущества принадлежит каждому из супругов;
• на какие цели и в какой сумме были получены кредиты;
• какие долги появились до брака, а какие – уже в процессе совместного проживания;
• использовались ли кредитные средства на нужды семьи или на личные цели;
• взял ли один из супругов кредит тайно или есть письменное согласие второго супруга.

Процедура проходит в несколько этапов:

1. В первую очередь супруги должны попытаться договориться о том, кто будет погашать задолженности. Если существует брачный договор, обычно действуют согласно ему, в противном случае опираются на ст. 45 Кодекса «О семье».
2. Если используется досудебный порядок урегулирования, нельзя составлять договорённость в устной форме. Стороны должны заключить договор, где отразить порядок погашения долгов и владения имуществом.
3. Если заключить «мировую» не получается, бывшие супруги должны обратиться в суд, чтобы в судебном порядке разделить обязательства и имущество.
4. При обращении необходимо собрать такие документы – исковое заявление, удостоверение личности каждого из супругов, все кредитные договоры, чеки или другие документальные подтверждения оплаты кредита. Также могут потребоваться документы, которые подтверждают целевое использование денежных средств – например, договор купли-продажи автомобиля или жилья. Естественно, иногда нужны дополнительные документы. Например, чтобы доказать, что потребительский кредит был потрачен на нужды семьи, а не на личные цели.

В некоторых случаях истцу придётся доказывать, что долг общий. Например, когда супруги выступают созаёмщиками по ипотеке, это необязательно – прямо в кредитном договоре указано, что два человека несут одинаковую ответственность за погашение долга перед банком. Но когда один из супруга взял кредит на себя, а после развода хочет разделить обязательства, придётся доказать, что задолженность общая. Для этого нужно предоставить документы, которые подтверждают, что деньги потрачены на нужды семьи, причём не только мужа и жены, но и детей.

Например, жена взяла кредит, чтобы сделать ремонт в квартире – это считается нуждами семьи. Но в этом случае нужно предъявить чеки на покупку строительных материалов или договор, заключённый с подрядчиком. Это будет достаточным подтверждением в суде, позволяющим разделить долги между бывшими супругами.

Раздел кредитов в разных ситуациях

Деление имущества и обязательств при разводе – сложный процесс, который обычно имеет множество нюансов. Рассмотрим самые типичные ситуации.

Кредит получен до брака одним супругом

По умолчанию такой кредит считается личным того и супругов, который его оформил. Он и должен выплачивать долги вне зависимости от количества браков и разводов после подписания кредитного договора.

Однако есть возможность сделать его совместным. Достаточно просто при заключении сделки с банком указать будущего супруга созаёмщиком. Например, это может спасти в ситуации, когда молодые люди берут потребительский кредит на свадьбу или до официального заключения брака покупают квартиру в ипотеку.

Ещё один вариант – брачный договор. В нём можно сделать пункт о том, что долги одного из супругов автоматически будут считаться совместными. Кроме того, один из супругов вправе требовать денежную компенсацию. Например, тот же кредит, полученный на свадьбу, может считаться личным долгом одного из супругов. Но если погашали его фактически два человека, то второй супруг, тративший деньги на платежи в банк, вправе взыскать сумму за все годы перечислений. То есть, если супруга платит за кредит мужа, уже находясь в официальном браке, после развода она может подать иск в суд и взыскать с бывшего супруга эти деньги.

Долг погашен досрочно одним супругом после развода

Иногда случается ситуация, что супруги разводятся, на них «висит» общий кредит, но муж или жена погашают его досрочно и в полном объёме уже после развода. Фактически, в этом случае кто-то один погашает долг за двоих.

В этом случае погасивший задолженность имеет право требовать денежную компенсацию у второго супруга, поскольку долг был общим, а платёж внес только один человек.

Раздел долгов без развода, но при раздельном проживании

Иногда супруги официально состоят в браке, но по факту проживают отдельно. У них также могут быть совместные кредиты. В юридической практике ситуация называется раздельным проживанием. Теоретически суд может признать имущество и долги раздельными, но нужно будет доказать, что супруги вместе не живут.

Однако и здесь есть исключения – если супруги живут раздельно, и один из них взял кредит, который потратил на нужды семьи, например на общего ребёнка, то такой долг нельзя будет признать личным, а обязательства перед банком будут иметь оба человека.

Наибольшая сложность в этой ситуации – доказать отсутствие совместного проживания и наличие общего хозяйства. Просто жить раздельно для суда обычно недостаточно. Обычно нужно привлекать свидетелей – соседей, родственников, друзей или коллег. Для документального подтверждения подойдут документы о смене места регистрации, когда человек прописался по другому адресу.

Кредитные долги в гражданском браке

Совместное проживание без официальной регистрации брака не подразумевает наличие взаимных обязательств между двумя людьми, которые живут на одной территории и ведут общее хозяйство. Соответственно, любой кредит, полученный одним из супругов, будет считаться личным, погашать его придётся самостоятельно.

Однако и здесь суд может принять во внимание некоторые моменты, например:

• как давно супруги проживают вместе;
• если у них совместный быт, общий бюджет;
• если у них совместные дети, пусть даже и записанные на одного из родителей;
• делали ли они общий вклад в покупку недвижимости, авто и другого дорогостоящего имущества.

Технически суд может признать обязательства супругов равными, но добиться в этом случае положительного решения будет сложно. Выход – при крупных покупках, например оформления квартиры в ипотеку, с гражданским супругом лучше оформить имущество в долевую собственность с помощью дополнительного соглашения.

Что учесть при разделении кредитных долгов

Когда супруги делят обязательства перед банками, нужно учесть следующее:

1. По возможности заранее обратитесь во все банки, где оформлены кредиты, и сообщите о предстоящем разводе и, соответственно, делении задолженности. Банк поможет подобрать вариант, который устроит обоих супругов – это может быть раздел кредитного договора, перевод долга человека на другое лицо и др.
2. Также стоит заранее подумать о брачном договоре или о соглашении, в котором будут обозначены права и обязанности супругов. В них, например, можно указать, что кредит, который один из супругов получает на свои цели, остаётся его личным обязательством при любых обстоятельствах, в том числе при расторжении брака.
3. Сохраняйте все документы, подтверждающие взносы в банк, сделанные на нужды семьи крупные покупки. Если дело дойдёт до суда, без документального подтверждения доказать что-либо будет сложно.
4. Обращаться к профессионалам. Чаще всего без грамотного юриста разделить имущество и обязательства сложно.

Супруги могут принять разное решение – разделить имущество и долги поровну, заключив мирное соглашение, обратиться в суд, чтобы он помог решить ситуацию, продать часть имущества, чтобы закрыть свою часть долга перед банком.