Где лучше оформить кредитную карту с рассрочкой. ТОП-5 предложений банков РК

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Обновлено 22.09.2022 Автор: Арнур Еркенбаев

Карта рассрочки напоминает обычную кредитку, но с очень длинным льготным периодом, в который не начисляются проценты. Рассрочка намного выгоднее для клиента, чем стандартная кредитная линия. В первом случае он платит за купленный товар частями без процентов, а срок выплаты может достигать 1 года и более. Обычно такой картой выгоднее всего пользоваться в магазинах партнёров банка. А ещё по ним часто начисляются кешбэк и другие бонусы.

Halyk Bank

Карта рассрочки Halyk Light позволяет оплачивать товары без начисления процентов в течение 4 месяцев. При этом у банка свыше 10000 партнёров, где держатель карты может выгодно сделать покупки. Если оплачивать товары в сторонних магазинах, период рассрочки сохраняется, но необходимо вносить комиссию 1% в месяц от суммы оплаты.

Кредитная карта с рассрочкой обслуживается на таких условиях:

• обслуживание бесплатно в первый год, далее – 6990 тенге ежегодно;
• снятие наличных не предусмотрено;
• лимит до 3 млн тенге (возобновляется после погашения долга);
• карта подходит для бесконтактной оплаты через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay;
• можно полностью или частично погашать задолженность без ограничений и штрафов;
• действует кешбэк: 1% за все платежи в приложении или при помощи смартфона, 10% по специальным акциям и программам и до 30% от сети партнёров Halyk Club;
• количество активных рассрочек – до 50.

Подать заявку на открытие карты рассрочки можно в любом отделении, на сайте банка или в мобильном приложении.

Полная подборка кредитных карт в Казахстане

Преимущества

Карта Halyk Light  ориентирована на покупки у партнеров банка – только в этом случае держатель может платить за товар равными частями в течение 4 месяцев, но не платить банку проценты. Также допустимо оформление рассрочки, если товар куплен не у партнёров, но тогда действует комиссия в размере 1% в месяц от суммы оплаты.

У банка больше 10000 партнеров, которые периодически проводят специальные кампании и акции – это позволит держателям карт сэкономить. Можно не только тратить, но и зарабатывать – при любой оплате из приложения или смартфоном действует гарантированный бонус в размере 1% от суммы. По специальным программам вознаграждение может достигать 10%, а при покупках в Halyk Club – 30%. Бонусы можно потратить любым способом – оплатить покупки через POS-терминалы (потребуется карта) или в приложении, а также перевести друзьям и знакомым в случае, если они клиенты Halyk Bank и имеют кредитную или дебетовую карту. Ещё одно преимущество – бесплатный первый год обслуживания.

Недостатки

Кредитная карта с рассрочкой, как и другие кредитные продукты, требует от клиента соблюдения определенных условий – для получения нужна хорошая кредитная история, достаточный уровень дохода, официальное трудоустройство.

К недостаткам можно отнести и невозможность бесплатно пользоваться заемными средствами для покупки товара в рассрочку, если они сделаны не у партнёров. Также из минусов – платное обслуживание, начиная со второго года после открытия карты.

Сбербанк

Банк предлагает кредитную карту «Urban», которая отличается практичностью и высокой функциональностью. Ее может получить любой гражданин РК, ежемесячный доход которого более 50 тыс. тенге. «Urban» – это кредитная линия и рассрочка в одной карте.

Ее можно оформить на таких условиях:

• размер кредитного лимита – до 3 млн тенге (определяется уровнем дохода потребителя);
• кешбэк с каждой покупки – 1,3%;
• льготный период для беспроцентного погашения – до 55 дней по каждой операции;
• ГЭСВ – от 27,8%;
• ставка вознаграждения – 26%;
• стоимость ежемесячного обслуживания – 210 тенге (взимается со второго года использования);
• комиссия за выпуск – не взимается;
• срок выплаты частями – от 3 до 24 месяцев;
• комиссия за обналичивание средств – от 2,5% от суммы операции.

Преимущества

Заемщик на свое усмотрение может перевести любую расходную операцию на сумму более 10 тыс. тенге в рассрочку. И если срок выплаты составит не более 3 месяцев, ему не придется платить комиссию.

Управлять кредиткой можно через мобильное приложение, которое разработано с соблюдением всех требований и норм безопасности. «Сбербанк» использует уникальные решения для защиты клиентов от кибермошенников и гарантирует полную сохранность платежных данных. В приложении можно контролировать расход средств по кредитке и совершать безналичные переводы в пользу третьих лиц.

Банк предлагает длительный льготный период погашения, когда можно вернуть средств без переплаты. А при оплате картой покупок или услуг начисляется кешбэк в размере 1,3% от суммы операции.

«Сбербанк» не ограничивает возможности клиента по использованию заемных средств. Вместе с кредитным лимитом ему будет предоставлена возможность пользоваться рассрочкой без повышения процентной ставки. А плата за обслуживание взимается только со второго года использования и автоматически списывается с карточного счета.

Недостатки

Рассчитывать на получение карты стоит только гражданину, размер дохода которого соответствует требованиям банка. А при использовании заемных средств лучше отказаться от операций по обналичиванию, так как за это взимается дополнительная плата.

Комиссия за обслуживание не начисляется только при рассрочке до 3 месяцев. Если клиент хочет выплачивать долг более длительный срок, ему не удастся избежать дополнительных расходов.

Home Credit Bank

«DOS Pro» – это универсальная кредитная карта с опцией рассрочки, которую предлагает Home Credit Bank. При ее использовании заемщик может получить длительную отсрочку на оплату первого платежа без начисления процентов. Подать заявку на оформление кредитки можно на сайте банка или в ближайшем отделении. Кредитные средства предоставляются без залога, поручителей и документов о доходе.

Кредиткой можно пользоваться на таких условиях:

• размер лимита – до 2 млн тенге (определяется банком по итогу рассмотрения заявки);
• ГЭСВ – до 42,6%;
• стоимость выпуска – бесплатно;
• стоимость обслуживания – не взимается в течение всего срока использования;
• комиссия за снятие средств – 0% в любом банкомате мира;
• длительность рассрочки – от 12 месяцев;
• обязательный платеж – 1/12 от кредитного лимита.

Преимущества

Владелец карты может воспользоваться специальным предложением и получить рассрочку до 12 месяцев на покупки в сети магазинов партнеров. В процессе ее погашения ему не придется платить дополнительные комиссии и платежи, что является ключевым преимуществом программы.

Обналичить деньги без процентов можно в любом банкомате мира. «DOS Pro» идеально подходит для потребителей, которые часто ездят за границу. Дополнительно банк может предложить услугу по личному страхованию, которая тоже предусмотрена программой кредитования.

Кредитка «DOS Pro» оформляется мгновенно, поэтому ее можно получить в день обращения после подписания договора. Ежемесячный платеж всегда одинаков – сумма покупки делится на период рассрочки, деньги нужно вносить равными частями без процентов банку.

Недостатки

– моментальная неименная (на пластике нет данных владельца). В связи с этим возможности по ее использованию ограничены. В частности, ее могут не принять для бронирования номера в гостинице. А при оплате товаров в магазине кассир может потребовать удостоверяющий личность документ.

ForteBank

Банк выпускает универсальную карту ForteBlack, которой можно расплачиваться в магазинах, хранить деньги и покупать товары в рассрочку. По ней установлен повышенный кешбэк в двух любимых категориях, подключены бесконтактные платежи, а ещё есть возможность открыть виртуальную кредитку с опцией рассрочки в течение 5 минут, подав заявку в мобильном приложении. Действуют выгодные условия на переводы и снятие наличных.

Кредитка может быть оформлена на таких условиях:

• размер кредитного лимита – до 3 млн тенге (зависит от уровня платежеспособности заемщика и определяется в процессе рассмотрения заявки);
• стоимость выпуска карты – бесплатно;
• стоимость обслуживания – 0 тенге;
• срок рассрочки – до 90 дней с момента совершения покупки;
• комиссия за снятие наличных – 0% в рамках лимита до 500 тыс. тенге в месяц в любом банкомате мира;
• бесплатные переводы в сумме до 500 тыс. тенге в месяц по всей территории Казахстана;
• кешбэк в 2 выбранных категориях – до 15%;
• лимит кешбэка – до 30 тыс. тенге в месяц, до 10 тыс. тенге в сутки.

Преимущества

Длительная рассрочка – это ключевое преимущество карты ForteBlack. Совершив покупку в любой торговой точке, заемщик сможет выплатить долг в течение 3 месяцев без начисления процентов. Это оптимальный вариант, когда нужен дорогостоящий товар, но нет денег на его приобретение.

В период выплаты задолженностями частями кредитор не начисляет проценты и другие комиссии. При этом в любой момент можно досрочно погасить долг без предварительного уведомления и штрафов. Держатель сам может выбрать категории кешбэка и возвращать до 15% от стоимости покупок, на любую оплату картой начисляется стандартный кешбэк в 0,5%.

ForteBank передает данные о своих кредитах в БКИ. Значит, заемщик может использовать его карту для улучшения кредитной истории. Для этого достаточно вовремя оплачивать платежи и не допускать просрочек.

Недостатки

По карточным кредитам ForteBank можно не платить проценты только 90 дней, после чего нужно либо погасить весь долг полностью с дальнейшим возобновлением кредитной линии и опцией рассрочки, либо платить проценты банку за пользование заемными средствами.

Выбрать категории кешбэка можно только из предложенных банком. Обычно их не более 5–7 в месяц. На сумму вознаграждения в сутки/месяц установлен лимит.

Eurasian Bank

Банк предлагает карту PayDA, с помощью которой можно купить необходимый товар без переплаты. Заемными средствами потребитель вправе пользоваться неограниченное количество раз в пределах доступной суммы кредита. После пополнения карточного счета они снова доступны для дальнейшего использования. Покупки можно совершать в стационарных магазинах или онлайн. По кредитке действует льготный период погашения, в течение которого можно вернуть долг без дополнительных расходов.

Карта PayDA выдается на таких условиях:

• размер кредитного лимита – от 50 тыс. до 1 млн тенге;
• стоимость выпуска – не взимается;
• льготный период погашения – до 50 дней по каждой совершенной транзакции;
• стоимость обслуживания – не взимается;
• срок действия рассрочки – не более 3 месяцев;
• комиссии – при покупках не у партнеров банка 2000 тенге на общую сумму оплаты до 200 тыс. тенге, 5000 тенге на сумму более 200 тыс. тенге;
• размер ежемесячного платежа определяется совокупной суммой задолженности (банк присылает соответствующее уведомление клиенту в виде СМС-сообщения).

Преимущества

Eurasian Bank предлагает простые и понятные условия кредитования. Для подачи заявки потребуется только документ, удостоверяющий личность. И если есть хотя бы 1 месяц трудового стажа, можно не опасаться отказа.

Каждый раз после совершения оплаты размер лимита уменьшается на сумму операции. Но оставшимися средствами можно и дальше оплачивать покупки при условии своевременного внесения обязательных платежей. Банк не ограничивает количество расходных транзакций. А за каждую покупку начисляются бонусы, которые заемщик вправе использовать на свое усмотрение.

Если купить товар у партнера Eurasian Bank, можно не платить дополнительную комиссию. Этим стоит воспользоваться заемщику, который хочет избежать дополнительных расходов при кредитовании. Такие условия распространяются как на офлайн, так и на онлайн-покупки.

Недостатки

Карта PayDA не отличается высокой функциональностью. Она может использоваться только для приобретения товаров в рассрочку. Максимальный срок выплаты – 50 дней, что не всегда удобно, когда речь идет о дорогостоящих приобретениях.

Операция по снятию наличных в счет кредитного лимита не предусмотрена условиями программы. Это можно сделать только при наличии положительного баланса (в счет собственных средств, которые размещены на карте).

Автор подборки Арнур Еркенбаев