Где лучше оформить кредитную карту с рассрочкой. ТОП-5 предложений банков РК

Где лучше оформить кредитную карту с рассрочкой. ТОП-5 предложений банков РК

Рассрочка – это дополнительная услуга, которая существенно расширяет функциональные возможности кредитной карты. При наличии такой опции заемщик может приобрести товар без переплаты и дополнительных расходов. А потом выплатить долг в течение нескольких месяцев равными по сумме платежами. Как правило, купить товар в рассрочку можно только у партнера банка. Несмотря на такое ограничение, это крайне выгодно для клиента, который хочет избежать лишних расходов. При этом он может без ограничений пользоваться предоставленным лимитом, если такая возможность предусмотрена условиями программы.

ТОП-1. Альфа-банк

Оформить кредитку Alfa Black можно без подтверждения платежеспособности. Единственный документ, который потребуется клиенту – это удостоверение личности и 10-15 минут для заполнения анкеты. Впрочем, он сможет воспользоваться таким банковским предложением только в том случае, если минимум 6 месяцев делал пенсионные отчисления, что указывает на наличие официального дохода. А существенно повысит его рейтинг хорошая кредитная история без просрочек и проблемных долгов. После одобрения заявки кредитка будет выдана на таких условиях:

  • размер лимита – до 2 млн тенге (определяется уровнем дохода клиента);
  • срок рассрочки – до 24 месяцев;
  • ГЭСВ – до 56%;
  • стоимость обслуживания – 1 тыс. тенге ежемесячно, но плата взимается только со второго года использования;
  • ежемесячное вознаграждение на сумму использованного лимита – 3,75%;
  • комиссия за обналичивание средств – 1,9% в любой стране мира;
  • обязательный платеж – 5% от совокупной суммы задолженности на конец отчетного периода.

Преимущества

Альфа-банк предлагает рассрочку без привязки к партнерской сети. Соответственно, можно купить товар в любой точке мира и выплатить его стоимость равными платежами. Дополнительно клиенту предоставляется дебетовый счет для хранения личных средств. А в рамках совместной акции с партнерами выплачивается кэшбэк до 15% от суммы транзакции.

По итогам 2020 года Альфа-банк вошел в двадцатку лучших мобильных банков. С помощью его приложения, разработанного для розничных клиентов, можно легко управлять Alfa Black и следить за начислением процентов.

Кроме выплаты стоимости покупки частями заемщику всегда доступна определенная сумма средств в виде возобновляемой кредитной линии, который он вправе пользоваться на общих основаниях. Для этого достаточно своевременно оплачивать платежи и не нарушать условия договора. В случае необходимости всегда можно погасить долг досрочно без штрафных санкций и моратория. При этом проценты будут начислены только за фактический срок использования кредита.

Недостатки

Воспользоваться предложением банка может только официально трудоустроенный клиент. Кредитор не учитывает нелегальные доходы при расчете размера кредитного лимита. И не сотрудничает с гражданами, за которыми числятся просрочки и проблемные долги.

Несмотря на то, что возможность выплатить стоимость товара частями предоставляется на все покупки, если продавцом будет не партнер банка, на выплату задолженности будет отведено только 6 месяцев. Посмотреть список торговых точек, которые сотрудничают с Альфа-банком, можно на его официальном сайте.

ТОП-2. «Сбербанк»

Банк предлагает кредитную карту «Urban», которая отличается практичностью и высокой функциональностью. Ее может получить любой гражданин РК, ежемесячный доход которого более 50 тыс. тенге. «Urban» – это кредитная линия и рассрочка в одной карте. Ее можно оформить на таких условиях:

  • размер кредитного лимита – до 3 млн тенге (определяется уровнем дохода потребителя);
  • льготный период для беспроцентного погашения – до 55 дней по каждой операции;
  • ГЭСВ – от 27,8%;
  • ставка вознаграждения – 26%;
  • стоимость ежемесячного обслуживания – 210 тенге (взимается со второго года использования);
  • комиссия за выпуск – не взимается;
  • срок выплаты частями – до 24 месяцев;
  • комиссия за обналичивание средств – от 2,5% от суммы операции.

Преимущества

Заемщик на свое усмотрение может перевести любую расходную операцию на сумму более 10 тыс. тенге в рассрочку. И если срок выплаты составит не более 3-х месяцев, ему не придется платить комиссию.

Управлять кредиткой можно через мобильное приложение, которое разработано с соблюдением всех требований и норм безопасности. «Сбербанк» использует уникальные решения для защиты клиентов от кибермошенников и гарантирует полную сохранность платежных данных. В приложении можно контролировать расход средств по кредитке и совершать безналичные переводы в пользу третьих лиц.

Банк предлагает длительный льготный период погашения, когда можно вернуть средств без переплаты. А при оплате картой покупок или услуг начисляется кэшбэк в размере 1,2% от суммы операции.

«Сбербанк» не ограничивает возможности клиента по использованию заемных средств. Вместе с кредитным лимитом ему будет предоставлена возможность пользоваться рассрочкой без повышения процентной ставки. А плата за обслуживание взимается только со второго года использования и автоматически списывается с карточного счета.

Недостатки

Рассчитывать на получение карты стоит только гражданину, размер дохода которого соответствует требованиям банка. А при использовании заемных средств лучше отказаться от операций по обналичиванию, так как за это взимается дополнительная плата.

Комиссия за обслуживание не начисляется только при рассрочке до 3-х месяцев. Если клиент хочет выплачивать долг более длительный срок, ему не удастся избежать дополнительных расходов.

ТОП-3. Home Credit Bank

«Sulpak» – это универсальная кредитная карта, которую предлагает Home Credit Bank. При ее использовании заемщик может получить длительную отсрочку на оплату первого платежа без начисления процентов. Подать заявку на оформление кредитки можно на сайте банка или в ближайшей точке «Sulpak». Кредитные средства предоставляются без залога, поручителей и документов о доходе.

Кредиткой можно пользоваться на таких условиях:

  • размер лимита – до 1 млн тенге (определяется банком по итогу рассмотрения заявки);
  • ГЭСВ – до 46,81%;
  • стоимость выпуска – бесплатно;
  • стоимость обслуживания – не взимается в течение всего срока использования;
  • ставка вознаграждения – до 39% годовых;
  • комиссия за обналичивание средств – 0%;
  • срок рассрочки – от 3-х месяцев, если стоимость покупки от 50 тыс. тенге;
  • обязательный платеж – 6% от текущей суммы задолженности (минимум 3 тыс. тенге).

Преимущества

Владелец карты может воспользоваться специальным предложением и получить рассрочку до 12 месяцев на покупки в сети магазинов Sulpak. В процессе ее погашения ему не придется платить дополнительные комиссии и платежи, что является ключевым преимуществом программы. Кроме того, банк начисляет бонусы за оплату покупок в размере до 4,3% от их стоимости. Впоследствии бонусы можно потратить в любом магазине Sulpak, сэкономив собственные средства.

Обналичить деньги без процентов можно в любом банкомате мира. «Sulpak» идеально подходит для потребителей, которые часто ездят за границу. Дополнительно банк может предложить услугу по личному страхованию, которая тоже предусмотрена программой кредитования.

В случае необходимости заемщик может отсрочить первый платеж по кредиту (до 62 дней). За счет этого ему будет проще выплатить долг, особенно если изначально он не планировал покупку. Кредитка «Sulpak» оформляется мгновенно, поэтому ее можно получить в день обращения после подписания договора.

Недостатки

Карта Home Credit Bank является неименной (на пластике нет данных владельца). В связи с этим возможности по ее использованию крайне ограничены. В частности, ее могут не принять для бронирования номера в гостинице. А при оплате товаров в магазине кассир может потребовать удостоверяющий личность документ.

Использовать начисленные бонусы можно только в торговой точке сети «Sulpak». А выплачивать стоимость покупки частями можно только при соблюдении определенных требований.

ТОП-4. First Heartland Jýsan Bank

По желанию заемщика банк может выдать карту Visa Gold для покупок товаров в рассрочку или с кредитным лимитов в виде возобновляемой линии. Для ее получения потребуется только удостоверение личности. Но кредитор вправе запросить другие документы, чтобы убедиться в платежеспособности потенциального клиента. Visa Gold может быть оформлена на таких условиях:

  • размер кредитного лимита – до 1 млн тенге (зависит от уровня платежеспособности заемщика и определяется в процессе рассмотрения заявки);
  • ГЭСВ – от 22%;
  • стоимость выпуска карты – бесплатно;
  • ставка вознаграждения – 0%;
  • стоимость обслуживания определяется сроком и суммой лимита: до 20 тыс. тенге – не взимается, от 20 тыс. до 1 млн тенге при сроке свыше 3 месяцев – от 490 до 4990 тенге в месяц;
  • срок рассрочки – до 12 месяцев, но при переходе на револьверную схему он может быть увеличен до 24 месяцев;
  • комиссия за снятие наличных – 0%;
  • ежемесячный платеж рассчитывается в индивидуальном порядке.

Преимущества

Длительная рассрочка – это ключевое преимущество карты Visa Gold от First Heartland Jýsan Bank. Совершив покупку в любой торговой точке, заемщик сможет выплатить долг в течение 1 года. Это оптимальный вариант, когда нужен дорогостоящий товар, но нет денег на его приобретение. В отдельных случаях выплату задолженности можно растянуть на 2 года. А в рамках специальных акций держатели Visa Gold могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

В период выплаты задолженностями частями кредитор не начисляет проценты и другие комиссии. А если размер кредитного лимита не более 20 тыс. тенге, потребителю не придется платить за обслуживание. При этом в любой момент можно досрочно погасить долг без предварительного уведомления и штрафов. Но в целом пользоваться предоставленным лимитом можно до 4-х лет, своевременно внося ежемесячные платежи.

First Heartland Jýsan Bank передает данные о своих кредитах в БКИ. А значит, заемщик может использовать его карту для улучшения кредитной истории. Для этого достаточно вовремя оплачивать платежи, и не допускать просрочек.

Недостатки

По карточным кредитам First Heartland Jýsan Bank не предусмотрено начисление бонусов и кэшбэка. А если заемщик захочет увеличить срок выплаты, ему придется перейти на револьверную схему кредитования. Но в этом случае ставка ГЭСВ будет выше (от 24,4%), что указывает на большую переплату.

Если клиент не будет в срок оплачивать платежи, банк не заблокирует кредитку, но ограничит возможности по использованию лимита. При этом будет начислен штраф за просрочку.

ТОП-5. Eurasian Bank

Банк предлагает карту PayD, с помощью которой можно купить необходимый товар без переплаты. Заемными средствами потребитель вправе пользоваться неограниченное количество раз в пределах доступной суммы кредита. После пополнения карточного счета они снова доступны для дальнейшего использования. Покупки можно совершать в стационарных магазинах или онлайн. По кредитке действует льготный период погашения, в течение которого можно вернуть долг без дополнительных расходов. PayD выдается на таких условиях:

  • размер кредитного лимита – до 1 млн тенге;
  • стоимость выпуска – не взимается;
  • льготный период погашения – до 50 дней по каждой совершенной транзакции;
  • стоимость обслуживания – не взимается;
  • срок действия рассрочки – не более 3-х месяцев;
  • размер ежемесячного платежа определяется совокупной суммой задолженности (банк присылает соответствующее уведомление клиенту в виде СМС сообщения).

Преимущества

Eurasian Bank предлагает простые и понятные условия кредитования. Для подачи заявки гражданину потребуется только документ, удостоверяющий личность. И если у него есть хотя бы 1 месяц трудового стажа, ему можно не опасаться отказа.

Каждый раз после совершения оплаты размер лимита уменьшается на сумму операции. Но оставшимися средствами можно и дальше оплачивать покупки при условии своевременного внесения обязательных платежей. Банк не ограничивает количество расходных транзакций. А за каждую покупку начисляются бонусы, которые заемщик вправе использовать на свое усмотрение.

Если купить товар у партнера Eurasian Bank, можно не платить дополнительную комиссию. Этим стоит воспользоваться заемщику, который хочет избежать дополнительных расходов при кредитовании. Такие условия распространяются как на офлайн, так и на онлайн покупки.

Недостатки

Карта PayD не отличается высокой функциональностью. Она может использоваться только для приобретения товаров в рассрочку. Максимальный срок выплаты – 3 месяца, что не всегда удобно, когда речь идет о дорогостоящих приобретениях.

Операция по снятию наличных в счет кредитного лимита не предусмотрена условиями программы. Это можно сделать только при наличии положительного баланса (в счет собственных средств, которые размещены на карте).

Арнур Еркенбаев

Пожалуйста, поделитесь этой информацией в соцсетях!

Оставьте ответ