Где лучше оформить займ онлайн: ТОП-5 предложений МФО

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Обновлено 05.08.2022 Автор: Арнур Еркенбаев

Чтобы получить деньги на непредвиденные расходы, необязательно тратить время на посещение банка или МФО. Если потребитель хочет быстро решить свои финансовые проблемы, ему достаточно обратиться в компанию, которая специализируется на дистанционном кредитовании. В таком случае он сможет оформить займ удаленно, находясь у себя дома или на работе. Популярность онлайн кредитования только растет, на что указывают данные статистики. А в РК с каждым годом появляется все больше компаний, которые предлагают такие услуги. Но если заемщик хочет избежать неоправданных расходов, ему не стоит обращаться в «первую попавшуюся» МФО. С целью экономии средств лучше обратиться в компанию, которая предлагает самые выгодные условия кредитования.

ТОП-1. «Займер»

«Займер» – это крупная микрофинансовая организация РК, которая специализируется на розничном кредитовании населения. Воспользовавшись ее услугами, можно получить займ на покупки или расходы без подтверждения дохода и обеспечения. «Займер» выдает деньги в автоматическом режиме, что исключает влияние человеческого фактора. Оформить микрокредит может житель любого региона РК при условии наличия доступа в Интернет и банковской карты.

Преимущества

Новый клиент может оформить микрокредит под 0,01%, что является ключевым преимуществом кредитования в МФО «Займер». Соответственно, ему не придется платить проценты за использование средств, если он вовремя выплатит долг. При этом компания может предложить:

• Продление действующего договора. Клиенту микрофинансовой организации не стоит опасаться финансовых проблем. Если у него не будет средств оплатить долг, он сможет продлить срок действия договора в личном кабинете пользователя. Воспользоваться такой опцией можно в любой момент без предоставления дополнительных документов и справок. При этом гражданин сможет сохранить свой кредитный рейтинг и избежать просрочки.
• Круглосуточное оформление. Компания принимает заявки в любое время суток без перерывов и выходных. Обращение в «Займер» – это оптимальное решение, если деньги понадобились ранним утром или в праздничный день. После одобрения заявки займ моментально будет перечислен на указанный счет.
• Акции и скидки. Микрофинансовая организация регулярно проводит рекламные компании, участники которых получают скидки или ценные призы.
• Отсутствие дополнительных комиссий и платежей. Узнать об итоговой сумме погашения можно на этапе оформления заявки. При наличии такой информации клиент сможет проанализировать свои финансовые возможности по выплате задолженности.

Недостатки

Ограничение по сумме кредитования для новых пользователей – это существенный недостаток программы МФО (при первом обращении стоит рассчитывать максимум на 90 тыс. тенге). А значит, если гражданину нужна крупная сумма средств, ему придется воспользоваться помощью другого кредитора.

«Займер» не сотрудничает со злостными должниками и неплательщиками. Испорченная кредитная история существенно снижает вероятность одобрения заявки. Отсутствие ежемесячного дохода тоже может повлиять на решение о выдаче средств. Но в целом микрокредиты доступны широкому кругу потребителей, независимо от уровня доходов и социального положения.

ТОП-2. MoneyMan

Если заемщик хочет быстро получить деньги на непредвиденные расходы, ему стоит обратиться в MoneyMan. МФО входит в группу IDF Eurasia, которая регулярно проводит исследования кредитного рынка РК. MoneyMan гарантирует низкую ставку своим пользователям, что предусмотрено программой. Если другая компания предложит клиенту более выгодные условия, она обязуется вернуть разницу в ставках на балльный счет.

Преимущества

Гарантия низкой ставки – далеко не единственное преимущество кредитования в MoneyMan. Обратившись в микрофинансовую организацию, гражданин вправе рассчитывать на:

• Досрочную выплату без штрафов и моратория. Вернуть деньги можно в любой момент без предварительного уведомления кредитора. Более того, при совершении такой оплаты можно снизить сумму переплаты, чем стоит воспользоваться заемщику. В этом случае проценты будут пересчитаны с учетом фактического срока использования денег.
• Пролонгацию действующего договора без предоставления справок и дополнительных документов. Если у клиента нет возможности погасить долг, он может воспользоваться продлением. В этом случае он сможет избежать просрочки и штрафных процентов. Информация об отсрочке платежа не вносится в кредитную историю заемщика, так как это не является нарушением договора. Соответственно, таким образом можно сохранить высокий рейтинг.
• Большой выбор способов погашения. Оплатить платеж в банке, в терминале самообслуживания, совершить перевод с карты или электронного кошелька – у клиента не возникнет проблем с оплатой задолженности. В MoneyMan можно легко погасить долг самым удобным для себя способом.
• Бонусная программа. С помощью накопленных бонусов можно снизить сумму итогового погашения и своих расходов при кредитовании. Стать участником такой программы может любой клиент, который оформил займ. Бонусы начисляются за хорошие отзывы, за своевременную выплату долга, а также за привлечение в MoneyMan друзей и знакомых.

Недостатки

Несмотря на то, что компания готова выдавать займы гражданам от 18-ти лет, у заемщика должен быть доход, которого хватит на выплату задолженности. В случае несоответствия такому требованию, MoneyMan вряд ли одобрит кредитную заявку.

Деньги выдаются только на банковские карты или счета, что должен учитывать заемщик при планировании предстоящих расходов.

ТОП-3. «Честное слово»

Компания «Честное слово» специализируется на удаленном кредитовании розничных клиентов. Воспользоваться ее услугами может любой дееспособный гражданин РК, независимо от уровня дохода и региона проживания. Чтобы подать онлайн заявку, достаточно заполнить небольшую анкету на официальном сайте МФО. Это можно сделать при наличии одного документа – удостоверения личности.

Преимущества

Как и все другие микрофинансовые организации, компания «Честное слово» выдает займы без залога и поручителей. Если заемщик соответствует требованиям программы и правильно заполнил анкету, деньги он сможет получить в течение нескольких часов на указанные в анкете реквизиты. При оформлении микрозайма можно рассчитывать на:

• Быстрое рассмотрение. Узнать о принятом решении можно в течение нескольких часов после заполнения анкеты. Но в большинстве случаев заявки рассматриваются в течение 30-40 минут. В случае принятия положительного решения деньги будут моментально перечислены на карту или пользовательский счет.
• Продление договора. Если заемщик хочет дольше пользоваться выданным займом или понимает, что не сможет вовремя выплатить долг, он вправе продлить договор, что можно сделать в личном кабинете пользователя. Независимо от того, по какой причине он решил воспользоваться такой услугой, МФО сразу одобрит заявку на отсрочку платежа. Продление договора не влияет на кредитный рейтинг.
• Прозрачные условия. Заемщику компании «Честное слово» не стоит опасаться скрытых комиссий и платежей. Узнать о размере переплаты и сумме итогового платежа он может на этапе подачи заявки, воспользовавшись бесплатным онлайн калькулятором.
• Промокоды и акции. Микрофинансовая организация регулярно рассылает промокоды на оплату процентов и предлагает выгодные рекламные акции.
• В случае отказа можно подать повторную заявку через 3 дня. И не исключено, что МФО пересмотрит предыдущее решение, которое было принято по результатам скоринговой оценки. Ее критерии постоянно меняются, чем стоит воспользоваться потребителю.

Недостатки

В МФО «Честное слово» нельзя досрочно погасить задолженность в любой день действия договора. Это можно сделать только через 5 дней, предварительно уведомив об этом компанию.

Отсутствие возможности получить деньги в выходной или праздничный день – это еще один недостаток микрофинансовой программы. В этом случае они будут перечислены только на следующий рабочий день.

ТОП-4. CreditPlus

МФО «Kredit Seven Kazakhstan» входит в число крупных компаний РК, которые определяют вектор развития микрофинансового рынка. В сервисе CreditPlus клиентам выдаются беззалоговые займы на сумму до 145 тыс. тенге без залога и поручителей. Обязательное условие – наличие удостоверения личности, действующего счета, банковской карты или IBAN счета.

Преимущества

Микофинансовая организация предлагает высокофункциональные займы, которые отличаются доступностью и практичностью. Получить деньги можно без справки о доходе, потратив 15 минут на заполнение анкеты. В случае одобрения заявки клиент может:

• Продлить срок при просрочке. Если по какой-то причине заемщик не смог погасить долг и не отсрочил платеж до окончания действия договора, он может это сделать после возникновения просрочки. Такую возможность предлагают далеко не все МФО РК, что указывает на выгодность программы CreditPlus. Но в этом случае придется оплатить штраф, который начислила компания за просрочку.
• Узнать о возможности получения микрокредита можно в течение 2-15 минут, что актуально для зарегистрированных клиентов. Если ранее гражданин пользовался услугами CreditPlus и своевременно погасил долг, он может не опасаться отказа. При этом его заявка будет рассмотрена в максимально сжатый срок.
• Правильно спланировать расходы. На сайте сервиса размещен бесплатный онлайн калькулятор, который доступен пользователям. Чтобы узнать, сколько придется переплатить при выплате займа, достаточно указать сумму и выбрать срок кредитования. При наличии такой информации клиент сможет избежать просрочки, так как ему будет проще спланировать расходы по обслуживанию задолженности.
• Отсутствие дополнительных комиссий. Микрофинансовая организация предлагает прозрачные условия без скрытых платежей, сомнительных штрафов и непонятных начислений. Все предстоящие расходы четко обозначены договором, с которым можно ознакомиться до заключения сделки.

Недостатки

Жесткие штрафные санкции – это основной недостаток займов сервиса CreditPlus. Если заемщик просрочит платеж, ему не удастся избежать дополнительных расходов. И чем дольше он будет тянуть с погашением, тем больше будет сумма переплаты.

Погасить займ можно только несколькими способами, что не всегда удобно клиентам. Например, осуществить платеж наличными можно в терминале одной платежной системы. А за перечисление средств взимается комиссия – до 2% от суммы перевода.

ТОП-5. TURBOMoney

Кредитование в сервисе TURBOMoney от ТОО «МФО аФинанс» – это оптимальное решение, если деньги нужны на непредвиденные траты. Воспользоваться услугами МФО может любой платежеспособный гражданин РК в возрасте от 21 года. В случае одобрения заявки можно получить до 145 тыс. тенге без поручителя и имущественного залога.

Преимущества

При обращении в TURBOMoney узнать о принятом решении гражданин сможет через 15-30 минут после подачи заявки. И если у него нет проблемных долгов, ему не стоит опасаться отказа: компания сотрудничает даже с малообеспеченными гражданами, у которых сравнительно низкий уровень доход. Займы TURBOMoney отличаются:

• Простыми и понятными условиями кредитования. Клиенту сразу предоставляется информация об итоговой сумме погашения и дате совершения платежа. А значит, он сможет правильно спланировать расходы и не опасаться просрочки.
• Большим выбором способов выдачи средств. Получить деньги от МФО можно не только на банковскую карту или счет. По желанию займ может быть перечислен на счет Казпочты.
• Практичностью. Заемщик вправе в любой момент продлить договор, чтобы избежать просрочки. Все, что для этого нужно сделать – это подать соответствующую заявку и оплатить дополнительную комиссию. Отсрочка платежа поможет сохранить хороший кредитный рейтинг и избежать начисления штрафа за просрочку.
• Выгодностью. В сервисе на постоянной основе действует акция, направленная на привлечение новых пользователей. Пригласив в TURBOMoney друга, можно получить денежный бонус, который будет перечислен на личный счет. Кроме того, в любой момент можно досрочно погасить долг, оплатив проценты только за фактический срок кредитования.

Недостатки

В случае несоблюдения срока погашения заемщику не удастся избежать больших расходов. Компания жестко штрафует должников, которые не воспользовались продлением, что привело к образованию просрочки.

Заявки на микрозаймы рассматриваются только в рабочее время. TURBOMone не выдает деньги в праздничные и выходные дни. В таком случае потребителю придется воспользоваться помощью другой микрофинансовой организации, которая кредитует граждан в круглосуточном режиме.

Арнур Еркенбаев