IBAN – что это и где может понадобиться

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Номер банковского счёта часто используется в повседневной жизни. Получаете ли вы микрокредит или банковский кредит, подаете ли заявление на перечисление социальных выплат, устраиваетесь на работу – везде понадобятся реквизиты счёта в банке. Основной из них – IBAN, который присваивается банками и другими финансовыми организациями. Расскажем, для чего он нужен и как его узнать.

Что такое IBAN

IBAN используется не только в Казахстане. Данные счета присваиваются и клиентам, проживающим на территории ЕЭЗ. В первую очередь, его запрашивают при переводах, особенно международных, но применяется этот реквизит и внутри страны.

Расшифровка аббревиатуры – International bank account number. Его устанавливают в соответствии с ISO 13616 – международным стандартом, установленным и «обслуживаемым» Обществом всемирных межбанковских финансовых каналов связи SWIFT.

Такие коды есть у счетов в разных странах, поэтому, чтобы сделать понятным его принадлежность определенному государству, перед цифрами кода ставят сокращённую аббревиатуру с обозначением страны. Например, в Казахстане он выглядит как KZХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ.

Для большинства операций такой счёт знать не нужно. Например, вы без проблем сможете оплатить покупку в магазине или в интернете, перевести деньги по номеру карты или погасить кредит. Но, чтобы работодателю перевести зарплату, необходимо предоставить ему IBAN-счет.

Его основная задача – сделать нумерацию счетов в банках уникальной, чтобы избежать неточности при зачислении или списании средств. Он используется как идентификатор клиента банковской или другой кредитно-финансовой организации. Кроме того, без него не обойтись при зарубежных платежах и переводах.

Зачем понадобился переход на IBAN

Изначально такие счета использовались в Европейском союзе и странах ЕЭЗ для ускорения и упрощения обработки транзакций. Но система показала себя с лучшей стороны, поэтому вскоре такой метод расчётов стали применять в Украине, Беларуси, ОАЭ, Азербайджане, Казахстане, Грузии и других странах. Айбэн-код позволяет определить практически все параметры перевода – государство, наименование банка или другой финансовой организации, бенефициара (получателя денежных средств). Он подходит для перевода в любой, а не только в национальной валюте.

В Казахстане, как и в других странах, IBAN стали использовать для ускорения транзакций и повышения точности операции. До использования этого кода они выполнялись медленнее, были случаи некорректного зачисления денег из-за несовпадения номеров счетов, исправление ошибки тоже занимало много времени. Кроме того, это приводило к проблемам у частных клиентов и бизнеса, если деньги были зачислены не на тот расчётный счёт.

Неточность переводов и снижение скорости были полностью исключены после начала использования новой модели счетов финансовых организаций. IBAN исключает их и автоматически проверяется специальными алгоритмами. Кроме того, возросло удобство переводов между странами.

Как присваивается

В разных странах структура такого счёта отличается, не всегда одинаково количество символов, но максимально их может быть до 34. Код включает в себя такие символы:

1. Буквенный маркер, указывающий на страну, где находится получатель денежных средств. Может содержать или один, или два символа. В Казахстане этот буквенный идентификатор – KZ.
2. Следующие два символа выступают контрольным числом. Это своеобразный идентификатор, который делает код уникальным.
3. После этого указывают первые четыре символа идентификационного кода BIC.
4. Оставшиеся символы включают дополнительные данные, которые отличаются в кодах разных стран. Например, здесь может быть символьное обозначение валюты, номер счёта и тип клиента, коды банка, проверочные символы и др.

Конкретно в Казахстане структура кода следующая – KZAA BBB0 0000 0000 0000, где:

• код страны KZ указывает на то, что банк получателя денежных средств находится на территории Казахстана;
• АА – символы, которые используются для проверки действительности кода;
• ВВВ – код банка, его каждому финансовому учреждению присваивает Нацбанк РК;
• следующие 13 цифр или символов – уникальный номер счёта.

Используя эти данные, специальные алгоритмы быстро определяют, кто должен получить денежные средства – расчётный счёт получателя физлица или юрлица, его страну, банк, валюту счёта.

Чтобы удобно считывать символы в коде, его разделяют на группы, где в каждой будет четыре символа. В то же время в платёжках пробелы между группами не ставят.

IBAN присваивает тот банк, в котором клиент открывает счёт. Причём неважно, оформляется ли счёт частным лицом или предпринимателем и даже крупной корпорацией. Сам человек не может составить для себя такой код, поскольку он не будет определяться в международной системе. Более того, это произойдёт и в том случае, если в цифрах или в буквах будет хотя бы одна ошибка.

Важно учитывать, что номер карты и IBAN – не одно и то же. IBAN-код присваивается конкретному аккаунту всего лишь один раз, а карта может неограниченное количество раз меняться по истечении срока действия и в других случаях, каждый раз на ней будет новый счёт. Кроме того, отличается количество символов – на картах в номере их на четыре меньше и нет букв.

Как проверить

Узнать IBAN своего счёта в банке можно несколькими способами:

1. Обратиться лично в отделение банка, где у вас открыт счёт. Для этого необходимо предъявить удостоверение личности. Обычно в этом случае клиенту выдают бумажную форму, где указаны все реквизиты счёта, в том числе IBAN. Это официальный документ, который можно использовать, например, по месту работы для предъявления в бухгалтерию. По этим реквизитам будет перечисляться заработная плата.
2. Воспользоваться банкоматом. Если у вас есть карта того банка, где открыт счёт, узнать IBAN можно через банкомат. Процедура может отличаться в зависимости от устройства, например, в банкоматах Халык Банка нужная информация находится в разделе «Дополнительные сервисы». Код будет распечатан на чеке.
3. В приложении или личном кабинете на сайте банка. Если вы зарегистрировались в интернет-банкинге, нужно авторизоваться, выбрать карту и посмотреть полные сведения по ней. В меню с реквизитами будет нужный код.
4. В договоре с банком. Если карта открыта до 2020 года, на последних страницах договора должен быть указан код IBAN вместе с остальными реквизитами.
5. На горячей линии банка. Перед тем как озвучить код, оператор проведёт идентификацию личности клиента. В основном для этого запрашивают кодовое слово по карте, иногда могут потребоваться данные удостоверения личности и другие.

Учитывайте, что где-то можно обойтись просто номером, в некоторых случаях потребуется официальная выписка с реквизитами. Например, если вы планируете получить перевод из-за рубежа, можно просто скопировать номер и отправить его. Для перечисления зарплаты в бухгалтерии затребуют официальный документ с печатью банка.

Где может понадобиться

IBAN может потребоваться в следующих случаях:

• получение денег в банке;
• оформление микрокредита в МФО;
• платежи и переводы, в том числе международные.

Например, без этого кода не обойтись при выполнении SWIFT-переводов из-за рубежа. Получатель не сможет отправить вам деньги, если не будет знать основные реквизиты, в числе которых обязательными являются IBAN и код SWIFT вашего банка. Из этого правила есть исключения. Так, в США этот код для переводов не считается обязательным, если осуществляется внутри еврозоны.

Используют его и внутри Казахстана для переводов между счетами в разных банках. К каждому IBAN привязывается номер телефона клиента, поэтому код может понадобиться и для получения переводов по номеру телефона.