Ипотека по государственной программе «Нурлы жер»: кто может получить кредит и как его оформить

Обновлено 17.11.2025

Даже самую крепкую семью может разрушить скитание по съемным квартирам, неустроенный быт и отсутствие возможности улучшить жилищные условия. Копить на собственное жилье годами — не самая радужная перспектива.

Реальным выходом становится ипотечный кредит, но с учетом рыночных процентных ставок не все казахстанцы могут решить квартирный вопрос. «Руку помощи» протягивает государство, которое берет на себя обязательство оказать поддержку семьям, планирующим приобрести жилье за счет льготных кредитов.

Важное изменение

Государственная программа жилищно-коммунального развития «Нұрлы жер» на 2020-2025 годы утратила силу согласно постановлению Правительства РК №736 от 23 сентября 2022 года. Объекты, по которым были ранее заключены соглашения, реализуются по условиям программы «Нұрлы жер».

По новым объектам соглашения заключаются в рамках Концепции развития жилищно-коммунальной инфраструктуры на 2023-2029 годы.

Концепция развития жилищно-коммунальной инфраструктуры на 2023-2029 годы

С августа 2023 года реализация социального жилья для очередников местных исполнительных органов происходит в рамках новой Концепции. Программа реализуется через АО «Отбасы банк» и финансового оператора АО «Казахстанская Жилищная Компания».

Условия кредитования в рамках Концепции

Для очередников МИО:

• Первоначальный взнос — от 10%
• Процентная ставка — 2% годовых (ГЭСВ от 2%)
• Срок кредитования — до 20 лет
• Без ограничений по доходу

Альтернативная ставка:

• Процентная ставка — 5% годовых (ГЭСВ от 5,2%)
• Первоначальный взнос — от 10%
• Срок кредитования — до 20 лет

Условия аренды с выкупом от АО «Казахстанская Жилищная Компания»

Для очередников МИО, работников сферы образования и медицины:

• Первоначальный взнос — 0%
• Срок аренды — 20 лет
• Арендная ставка — 3,1% годовых
• По истечении срока аренды жилье становится собственностью арендатора
• Возможность досрочно выкупить жилье
• Возможность привлечь гарантов при недостаточном доходе

Особенности кредитования в «Отбасы банк»

Доступные для покупки жилые объекты представлены на официальном сайте банка.

Программы от АО «Отбасы банк» в 2025 году

Жилищный заем:

• Процентная ставка — от 3,5% до 5% годовых (ГЭСВ от 3,6%)
• Срок кредитования — до 25 лет
• Требуется накопить минимум 50% от стоимости жилья
• Срок накоплений — не менее 3 лет
• Необходимо достичь оценочного показателя (ОП) от 16 баллов
• Максимальная сумма займа — 100 млн тенге

Предварительный заем:

• Первоначальный взнос — от 20% (10% по отдельным программам)
• Процентная ставка — от 5% до 8% годовых (ГЭСВ от 5,2%)
• Для программы «Бақытты отбасы» — 2% годовых
• Отсрочка платежа по основному долгу до перехода на жилищный заем

Промежуточный заем:

• Требуется накопить 50% от стоимости жилья
• Процентная ставка — от 6% до 8,5% годовых (ГЭСВ от 6,2%)
• Срок кредитования — до 25 лет

Преимущества накоплений в Отбасы банке

• Ежегодное начисление вознаграждения 2% годовых от банка
• Ежегодная премия государства 20% на сумму, не превышающую 200 МРП (в 2025 году это 786 400 тенге)
• Возможность объединить накопления в рамках семейного пакета

Порядок распределения квартир

Первоочередное право на приобретение кредитного жилья через МИО принадлежит очередникам, которые являются вкладчиками Отбасы банка — им выделяется не менее 50% такой недвижимости.

Если остаются нераспределенные квартиры, их могут передавать вкладчикам банка, если они соответствуют требованиям программы. Условия и порядок отбора зависят от политики банка и используемой балльной системы.

Приоритетом пользуются вкладчики с наибольшим числом баллов при оценке по целому ряду показателей. Если у нескольких претендентов равное количество баллов, преимущество получает тот, кто раньше заключил договор с банком.

Требования к заемщикам

Требования к очередникам МИО:

• Гражданство РК
• Письменное подтверждение постановки на учет в МИО
• Ранее доход на каждого члена семьи должен был составлять до 3,7 прожиточного минимума — с 2023 года ограничений по доходу для очередников нет
• Для покупки дома — состоять в акимате на очереди на получение земельного участка

Требования к вкладчикам банка, не являющимся очередниками:

• Гражданство Казахстана
• Наличие дохода от трудовой или предпринимательской деятельности за последние 6 месяцев
• Наличие постоянной регистрации не менее 2 последних лет — для городов Алматы и Астаны
• Отсутствие у заемщика и членов его семьи жилья на территории РК (за последние 5 лет)

Порядок действий для заемщика

Обращаясь в АО «Отбасы банк» за ипотечным кредитованием, заявителю предстоит:

1. Открыть депозит в банке и заключить договор о жилстройсбережениях
2. Выбрать жилой объект на портале otbasybank.kz
3. Подать заявку на участие в программе
4. Положить или накопить на депозит сумму, равную первоначальному взносу
5. Подать заявку в отделении банка для проверки платежеспособности
6. Дождаться результатов распределения жилья
7. При положительном решении получить кредитные средства на покупку жилья

Преимущества программ

Благодаря поддержке государства ипотека становится более доступной для граждан РК, которые ранее не могли взять деньги в банке из-за:

• Низкого уровня доходов
• Неудовлетворительного финансового состояния
• Несоответствия требованиям коммерческих кредитных программ

При наличии субсидирования у среднестатистического потребителя вряд ли возникнут проблемы с оплатой ежемесячных платежей, и ему не придется отдавать большую часть семейного бюджета. Это снижает риск просрочки и возникновения социального дефолта.

Программа может оказаться выходом и для граждан, которые получили земельные участки, но не могут позволить себе строительство частных домов из-за непосильных сопутствующих расходов.

Недостатки программ

Необходимость первоначального взноса

Хотя требования снизились (от 10-20%), это всё равно ограничивает круг потенциальных пользователей. Чтобы иметь в распоряжении необходимую сумму, нужен стабильный доход или время для накоплений.

Ограниченный выбор

Заемщик может приобрести недвижимость только у определенных застройщиков, которые участвуют в программах. Потребитель не сможет выбрать квартиру по своим личным предпочтениям — близость транспорта, школ, поликлиник. Также придется руководствоваться максимально допустимой суммой ипотеки для своего региона.

Длительный срок накоплений

Для получения жилищного займа по самой выгодной ставке (от 3,5%) необходимо копить не менее 3 лет и достичь высокого оценочного показателя.

FAQ

Чем отличается Концепция 2023-2029 от программы «Нұрлы жер»?

Концепция развития жилищно-коммунальной инфраструктуры на 2023-2029 годы заменила программу «Нұрлы жер» с сентября 2022 года. Основные изменения: снижена процентная ставка до 2% для очередников, убраны ограничения по доходу, снижен первоначальный взнос до 10%.

Как проверить доступные объекты?

Все жилые объекты в рамках программ размещаются на портале otbasybank.kz. Там можно посмотреть строящиеся объекты, узнать, ведется ли прием заявлений, выбрать квартиру и подать заявку.

Что такое оценочный показатель (ОП)?

Оценочный показатель — это индикатор финансовой дисциплины вкладчика банка. Он формируется в процессе пополнения депозита при регулярных ежемесячных взносах. Минимальный ОП для получения займа — 16 баллов, для ставки 3,5% — 48 баллов.

Можно ли использовать пенсионные накопления?

Да, Отбасы банк предлагает возможность использования пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий. Подробности можно уточнить в отделениях банка.

Какие налоговые льготы предусмотрены для участников?

Участники программ имеют право на налоговые льготы. Подробности указаны в соответствующих приказах Министерства промышленности и строительства РК.

Могут ли отказать в получении займа?

Да, банк может отказать, если заемщик не соответствует требованиям программы, имеет плохую кредитную историю, недостаточный уровень дохода или не достиг необходимого оценочного показателя при накоплениях.

Полезные ссылки:

• Отбасы банк — доступное жилье
• Концепция развития жилищно-коммунальной инфраструктуры
• Портал для выбора жилья

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.