Как понять, что вам звонит мошенник, а не банк

Опубликовано: 27.11.2023 · Обновлено: 18.10.2026

Телефонное мошенничество в Казахстане набирает обороты. Злоумышленники звонят потенциальной жертве, представляются сотрудниками банка или полиции, но цель у них одна – получить доступ к вашим деньгам. Иногда вместо прямой кражи средств со счетов они выманивают персональные данные, например скан-копии удостоверения личности и ИИН, чтобы по этим документам оформить кредит на ваше имя. Расскажем, как распознать мошенников и что делать, чтобы защитить накопления.

Телефонное мошенничество в Казахстане

Ложные SMS и звонки якобы от банков остаются самой частой схемой интернет-мошенничества: за январь–июль 2026 года таких случаев зарегистрировали 2,9 тыс. из 13,1 тыс. Ещё 2,7 тыс. пришлось на фишинг и выманивание конфиденциальных данных.

Против таких схем работает Антифрод-центр Национального банка. Через него обмениваются данными банки, Генеральная прокуратура, МВД и сотовые операторы. К 1 января 2026 года центр зарегистрировал 80 871 инцидент с признаками мошенничества и заблокировал 2,8 млрд тенге. Центр подключают к базе IMEI-кодов телефонов и базам операторов связи, чтобы находить и блокировать номера, с которых звонят мошенники.

Схемы кражи денег со счетов

Стандартная схема телефонных мошенников – представиться сотрудником банка и заставить жертву перевести деньги со своего счёта на подставной счёт. Фактически это означает, что человек добровольно отдаёт накопления. Это значительно усложняет поиск и поимку преступников, поскольку с юридической точки зрения происходит не кража.

Доказать, что владелец счёта действовал по принуждению, достаточно сложно. Кроме того, ситуацию усложняет тот факт, что в большинстве случаев мошенники находятся не на территории Казахстана, а для звонков используют специальные сервисы, меняющие номера.

Злоумышленники используют разные схемы, иногда достаточно запутанные и сложные. Например:

1. На первом этапе владелец банковского счёта получает сообщение в каком-либо мессенджере, например Telegram или WhatsApp. Причём, это сообщение может быть от знакомого, например, коллеги. Иногда злоумышленники пишут, что обращение идёт от сотрудников правоохранительных органов или банка.
2. Спустя какое-то время поступает звонок на телефон. Сотрудник полиции настоятельно советует сотрудничать, может психологически давить на жертву. Чаще всего на этом этапе человека убеждают в том, что он замешан в мошеннической схеме или, наоборот, мошенники пытаются получить доступ к его счёту в банке.
3. На третьем этапе звонят якобы из банка и подтверждают слова звонившего ранее «сотрудника полиции». К этому моменту жертва уже верит, что происходит какая-то мошенническая схема с деньгами на его счёте. Ненастоящие сотрудники банка убеждают его перевести деньги на «резервный» счёт. Иногда на этом этапе жертву просят оформить кредит и всё так же перевести деньги на «липовый» счёт.

Мошенники используют различные психологические уловки, позволяющие удержать потенциальную жертву на крючке:

1. Убеждают сделать всё быстро, поскольку счёт якобы идёт на секунды. То есть, если жертва не переведёт деньги в течение нескольких минут, мошенники похитят их со счёта.
2. Призывают заблокировать телефон, мессенджеры. Это делается для того, чтобы человек не общался со знакомыми и близкими, которые могут открыть ему глаза на происходящее.
3. Используют профессиональный лексикон, ссылаются на законы и другие нормативные акты. Злоумышленники делают всё, чтобы у человека не возникло сомнений, что перед ним банковский сотрудник.
4. Говорят быстро, не давая жертве вставить слово. Стараются не делать пауз в разговоре.
5. Часто переходят из одного канала связи в другой. Например, звонят в WhatsApp, после чего просят перейти в Telegram.

Благодаря специальным сервисам мошенники научились маскировать номера телефонов, с которых звонят своим жертвам. Человеку кажется, что действительно звонит банк. Кроме того, многие злоумышленники знают личную информацию клиента, например ФИО, адрес и др.

Задача звонящего – сделать так, чтобы у жертвы не было времени обдумать ситуацию, и она сделала всё, что просит «липовый» сотрудник банка. Для этого в ход идут разные уловки, в том числе психологическое давление.

Как распознать мошенников

Основные признаки телефонного мошенника:

• требует немедленно назвать код из SMS или реквизиты карты;
• просит сделать какие-либо действия с деньгами на счёте – перевести на некий страховой счёт, снять в банкомате, положить через терминал, перевести на другую карту, электронный кошелёк;
• убеждает оформить кредит или кредитную карту;
• просит скачать на телефон какое-либо приложение;
• переключается между разными номерами и мессенджерами, постоянно держит жертву в напряжении;
• просит изменить пароль в личном кабинете или продиктовать его.

Есть и другие признаки:

1. Клиент банка не получает уведомлений, SMS, не совершает никаких действий, но мошенники звонят первыми. Они всегда представляются, называют свою должность, могут называть ФИО и другие личные данные клиента.
2. Злоумышленник всегда старается вызвать у человека сильные эмоции, в первую очередь, страх потери накоплений. Для этого они уверяют, что всё нужно сделать быстро – перевести деньги на некий страховой или резервный счёт, снять их с карты, продиктовать её данные и др. Их задача состоит в том, чтобы не дать возможности жертве положить трубку и прервать разговор.

Наиболее распространены такие скрипты:

1. «Назовите данные карты». Такой звонок обычно поступает от «липовой» службы безопасности банка. Звонят обычно с любого номера и даже из мессенджеров. Жертву убеждают, что сотрудники смогли предотвратить подозрительную транзакцию, другими словами, не допустили кражи денег со счёта. От клиента требуют, чтобы он заблокировал карту. Такая ситуация может произойти и в реальности, но настоящему сотруднику банка достаточно знать, что вы не инициировали транзакцию, а «липовый» будет просить реквизиты карты полностью, а не только четыре последние цифры.
2. «Назовите код из SMS». Это ещё одна уловка, позволяющая злоумышленникам снять деньги со счёта. Но сейчас эта схема выходит на новый уровень – многие уже не готовы диктовать коды из SMS, поэтому мошенники предлагают воспользоваться набором на клавиатуре смартфона. Интерактивное голосовое меню кажется более безопасным. Коды из SMS нужны для входа в личный кабинет или приложение, откуда вывести деньги можно практически куда угодно и в считанные секунды. Злоумышленник сможет это сделать, если владелец карты скажет тот самый код из SMS.
3. «Мы ловим мошенника». Якобы служба безопасности банка уверяет, что кто-то пытался получить доступ к деньгам, но карту заблокировали, а доступ к деньгам ограничили. Теперь от клиента нужна помощь в поимке злоумышленника. В этом случае разговор затягивается на максимально длительный срок, а в процессе у жертвы могут выведать любые данные по счёту.
4. «Срочно переведите деньги на резервный счёт». Мошенники могут получить доступ к личному кабинету или приложению клиента, поэтому видят остаток денег на счетах и основные реквизиты карты. Всё, чего им не хватает – это код из SMS. На этом этапе жертву убеждают, что кто-то уже завладел доступом к деньгам, и убеждают как можно быстрее перевести их на запасной счёт, где средства будут в безопасности. Естественно, нужно назвать код из сообщения.
5. «Если не выполните перевод, получите штраф от банка». Здесь мошенники упирают на срочность и убеждают жертву, что если не сделать перевод сейчас, банк впаяет штраф и заберёт часть суммы. Обычно требуют, чтобы средства были переведены на другой счёт, естественно, мошеннический. Человек может сам сделать перевод или просто сообщить код из SMS – в любом случае он потеряет деньги.

Помните, что не существует никаких дублирующих счетов, резервных или страховых ячеек, да и вообще сотрудники банка никогда не просят клиентов сделать любую операцию – владельцы карт сами решают, что сделать с деньгами.

Это же касается и мобильных приложений, регистрации в личном кабинете и других действий – ни один реальный сотрудник банка не будет просить вас скачивать что-либо на телефон.

Когда может позвонить настоящий сотрудник банка

Есть ситуации, в которых сотрудники банка действительно могут звонить клиентам:

1. Проведение социологического опроса. При этом никаких персональных данных звонящий спрашивать не имеет права. Клиенту нужно будет ответить на вопросы по поводу качества обслуживания, удобства сервисов, разнообразия банковских продуктов и др.
2. Звонок после подачи заявки на кредитную или дебетовую карту, кредит или другой продукт. Если вы оставляли заявку, сотрудник действительно может перезвонить и уточнить детали, но в любом случае не будет требовать устанавливать приложения, диктовать коды из сообщений и др.
3. Информирование клиентов об услугах банка. Например, вам могут позвонить и предложить взять кредитную карту. Однако в последнее время чаще используют SMS и email-рассылку.
4. Обнаружена подозрительная транзакция. Из службы безопасности банка действительно могут позвонить клиенту, если антифрод-система обнаружила сомнительную операцию. При этом обычно сначала приходит уведомление на телефон, а только потом поступает звонок от сотрудника. Настоящий сотрудник попросит лишь подтвердить, совершали ли вы операцию. Он не спрашивает номер карты, CVV, коды из SMS, пароли или данные удостоверения личности. Если сомневаетесь, положите трубку и перезвоните по номеру с сайта банка или с обратной стороны карты.

Ещё одно важное правило – сотрудники банка всегда звонят по телефону, а не через WhatsApp и другие мессенджеры.

Правила безопасности

Чтобы не стать жертвой мошенников, важно помнить несколько простых правил:

1. Если не уверены, что на том конце провода настоящий сотрудник банка, положите трубку и сами перезвоните в банк. У любого, даже самого мелкого, всегда есть горячая линия и другие способы связи, например, электронная почта или онлайн-чат. Найти номер горячей линии можно в интернете, также он обычно указан на самой карте.
2. Не совершайте никаких действий, даже если вас торопят или угрожают. Не устанавливайте приложение, не входите в личный кабинет и не меняйте в нём пароль, не диктуйте реквизиты карты или коды из SMS.
3. Не переводите деньги на счета – обычные банковские или электронные кошельки. Если появляются подозрения, что мошенники уже имеют доступ к вашему счёту, немедленно заблокируйте карту. Это можно сделать самостоятельно в своём приложении или личном кабинете, а если банк недалеко от дома, сходить в офис.
4. Не паникуйте. Мошенники будут торопить вас, уверять, что для предотвращения мошеннических действий и кражи денег со счёта есть всего несколько минут, иначе ваши накопления пропадут. Самый действенный способ – всё та же блокировка карты. Помните о том, что в большинстве случаев при любой операции по счёту вы получите уведомление – SMS, если подключено информирование, push-уведомление в личном кабинете, также можно самостоятельно проверить историю операций.
5. Если есть подозрение, что злоумышленники получили доступ к личному кабинету, немедленно поменяйте пароль для входа.
6. Никогда не говорите реквизиты карты. Банк никогда не спрашивает эти данные, наоборот, сотрудники обычно сами знают все реквизиты и могут назвать четыре последние цифры номера.

Даже самая современная банковская защита счетов не эффективна на 100%. Антифрод-системы борются с мошенническими действиями, но полностью предотвратить их не в состоянии. Поэтому и сам клиент должен быть начеку – регулярно менять пароль и логин для входа в личный кабинет и приложение, проверять баланс карты, а при звонке от «липовых» сотрудников банка вести себя уверенно и относиться к их словам с долей настороженности.

Что делать, если вы уже назвали код или перевели деньги

1. Заблокируйте карту и доступ в приложение, затем позвоните в банк по официальному номеру.
2. Подайте заявление в полицию по номеру 102 или в отделении. Чем быстрее вы обратитесь, тем выше шанс, что деньги успеют заблокировать.
3. Если перевод ушёл получателю, который на момент платежа уже был в базе Антифрод-центра, банк обязан возместить деньги.
4. Если под давлением вы оформили онлайн-заём, проверьте, не идёт ли ещё период охлаждения (8 или 24 часа в зависимости от суммы): до повторного подтверждения от займа можно отказаться, и договор аннулируют. С 12 октября 2026 года от беззалогового займа или микрокредита можно отказаться и в течение 14 календарных дней после заключения договора, вернув сумму и вознаграждение за дни пользования.
5. Установите добровольный отказ от кредитов через eGov, чтобы на вас не оформили новые займы.

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.