Как накопить деньги в Казахстане: 6 работающих способов

Обновлено 11.12.2025

Даже с небольшим доходом можно собрать финансовую подушку безопасности. Главное — выбрать правильную стратегию и следовать ей последовательно. В этой статье — шесть практических способов, которые помогут начать копить уже сегодня.

Откладывайте минимум 10% от дохода

Классическое правило финансовой грамотности — откладывать 10% от всех поступлений. Это касается зарплаты, пенсии, подработок, денежных подарков и любых других доходов. Если можете откладывать 20–30%, накопления вырастут быстрее.

Принцип работает не только для создания капитала, но и для развития финансовой дисциплины. Важно не опускаться ниже установленного порога и не трогать накопленное без крайней необходимости.

Совет: переводите деньги на отдельный счёт сразу после получения дохода, а не в конце месяца. Так вы не потратите их случайно.

Используйте банковские инструменты

Казахстанские банки предлагают несколько способов ускорить накопления:

Кешбэк по картам. Возврат составляет от 1% до 30% в зависимости от банка и категории покупок. Например, Bereke Bank начисляет гарантированный кешбэк 1,5% на все покупки по карте ALL IN. Freedom Bank возвращает до 30% у партнёров экосистемы, Halyk Bank — до 30% в сети Halyk Club.

Счета-копилки и автоплатежи. Настройте автоматический перевод фиксированной суммы или процента от зарплаты на накопительный счёт. Деньги будут откладываться без вашего участия.

Процент на остаток. Многие карты начисляют проценты на средства, которые остаются на счёте. Это дополнительный пассивный доход без открытия отдельного депозита.

Ведите учёт доходов и расходов

Планирование бюджета — основа экономии. Записывать нужно не просто факт получения и траты денег, а анализировать их структуру.

Что важно делать:

• Планируйте крупные расходы заранее — так вы будете знать, сколько примерно потратите в месяц.
• Группируйте расходы по категориям и расставляйте приоритеты — от менее важных трат можно временно отказаться.
• Закладывайте 10–20% на непредвиденные расходы: ремонт техники, лекарства, срочные покупки.
• Фиксируйте все траты, даже мелкие — со временем это войдёт в привычку.

Для ведения бюджета подойдут мобильные приложения: Moneon, Money Manager, CoinKeeper, Дзен-мани. Они автоматически строят диаграммы расходов, формируют отчёты и помогают увидеть, куда уходят деньги.

Защитите накопления от инфляции

Если деньги просто лежат дома, они теряют покупательную способность. По данным Бюро национальной статистики, годовая инфляция в Казахстане в ноябре 2025 года составила 12,4%. Это означает, что на ту же сумму через год можно купить примерно на 12% меньше товаров.

Чтобы деньги не обесценивались, их нужно инвестировать. Вот основные варианты:

Банковские депозиты — самый надёжный и понятный инструмент. После сохранения базовой ставки Нацбанка на уровне 18% банки Казахстана массово подняли ставки по депозитам до 20% годовых. Это позволяет не только защитить накопления от инфляции, но и получить реальный доход.

Облигации — фиксированный доход с низким риском. Подходят для тех, кто готов разобраться в фондовом рынке.

Акции и ПИФы — потенциально более доходные, но и более рискованные инструменты. Подходят для долгосрочных инвестиций.

Если ваша цель — создать финансовую подушку, а не активно зарабатывать на рынке, выбирайте депозиты. Максимальная сумма гарантии КФГД составляет 20 миллионов тенге по сберегательным вкладам в национальной валюте, 10 миллионов — по другим депозитам в тенге, 5 миллионов — по вкладам в иностранной валюте. По данным КФГД, 99,8% депозитов казахстанцев защищено на полную сумму.

Сократите «платные» продукты

Кредиты, микрозаймы и платные подписки — это расходы, которые работают против вас. Даже выгодная кредитная карта в итоге приносит доход банку, а не вам.

Что делать:

• Постепенно закрывайте кредиты — начните с самых мелких, чтобы освободить часть бюджета.
• Рассмотрите рефинансирование — если новая ставка хотя бы на 2–3% ниже, вы сэкономите.
• Не допускайте просрочек — штрафы и пени увеличивают долг в геометрической прогрессии.
• Проверьте автоплатежи — некоторые сервисы списывают деньги автоматически, и вы можете не замечать этих трат.

Особенно внимательно относитесь к договорам с МФО и онлайн-сервисами. Иногда в них прописано автоматическое списание за «дополнительные услуги».

Пересмотрите финансовое поведение

Этот пункт — ключевой. Без мотивации и дисциплины все остальные советы работать не будут.

Поставьте конкретную цель. Не просто «хочу накопить», а «хочу накопить 500 000 тенге к 1 июня». Разбейте большую цель на промежуточные: сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь результата.

Измените привычки постепенно. Резкий отказ от всех «удовольствий» приведёт к срыву. Вместо четырёх походов в кино оставьте два. Вместо ресторана выбирайте кафе. Такси используйте только в крайнем случае. Воспринимайте это как временные меры, а не пожизненные ограничения.

Тратьте только заработанное. Откажитесь от покупок в кредит, если это не острая необходимость. Если на что-то не хватает — продолжайте копить.

Оставьте себе «буфер». Заложите в бюджет небольшую сумму на приятные мелочи. Слишком жёсткая экономия ведёт к выгоранию и потере мотивации.

FAQ

Сколько процентов от дохода оптимально откладывать?

Классическая рекомендация — минимум 10% от всех поступлений. Если позволяет бюджет, откладывайте 20–30%. Главное — делать это регулярно и не трогать накопления без крайней необходимости.

Куда лучше положить деньги, чтобы они не обесценились?

В условиях инфляции 12,4% (ноябрь 2025) оптимальный вариант — банковские депозиты со ставкой 16–20% годовых. Они защищены государством через КФГД и позволяют получить реальный доход выше инфляции.

Какой лимит гарантии по депозитам в Казахстане?

КФГД гарантирует возврат до 20 млн тенге по сберегательным депозитам в тенге, до 10 млн тенге — по другим тенговым вкладам, до 5 млн тенге — по валютным депозитам. Гарантия действует отдельно в каждом банке.

Какие приложения помогут вести учёт расходов?

Популярные приложения: Moneon, Money Manager, CoinKeeper, Дзен-мани, 1Money. Они позволяют фиксировать траты, группировать их по категориям, строить графики и отчёты. Некоторые умеют считывать SMS от банков.

Стоит ли закрывать все кредиты перед началом накоплений?

Необязательно. Начните откладывать хотя бы 10% параллельно с погашением долгов. Приоритет — закрытие мелких кредитов и недопущение просрочек. Рефинансирование поможет снизить общую нагрузку.

Как не сорваться и продолжать копить?

Ставьте реалистичные цели и разбивайте их на этапы. Оставляйте в бюджете небольшую сумму на удовольствия. Отслеживайте прогресс — видя рост накоплений, вы будете мотивированы продолжать.

Источники:

• Бюро национальной статистики РК — данные по инфляции
• Казахстанский фонд гарантирования депозитов — гарантии по вкладам

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.