Как накопить деньги в Казахстане: 6 работающих способов

Опубликовано: 02.01.2024 · Обновлено: 18.10.2026

Даже с небольшим доходом можно собрать финансовую подушку безопасности. Главное — выбрать правильную стратегию и следовать ей последовательно. В этой статье — шесть практических способов, которые помогут начать копить уже сегодня.

Откладывайте минимум 10% от дохода

Классическое правило финансовой грамотности — откладывать 10% от всех поступлений. Это касается зарплаты, пенсии, подработок, денежных подарков и любых других доходов. Если можете откладывать 20–30%, накопления вырастут быстрее.

Принцип работает не только для создания капитала, но и для развития финансовой дисциплины. Важно не опускаться ниже установленного порога и не трогать накопленное без крайней необходимости.

Совет: переводите деньги на отдельный счёт сразу после получения дохода, а не в конце месяца. Так вы не потратите их случайно.

Используйте банковские инструменты

Казахстанские банки предлагают несколько способов ускорить накопления:

Кешбэк по картам. Кешбэк-программы есть почти у всех крупных банков, например у Bereke Bank, Freedom Bank и Halyk Bank (Halyk Club). Обычно есть базовый процент на все покупки и повышенный — в выбранных категориях или у партнёров. Условия банки пересматривают часто, поэтому сверяйте их в приложении, прежде чем выбирать карту.

Счета-копилки и автоплатежи. Настройте автоматический перевод фиксированной суммы или процента от зарплаты на накопительный счёт. Деньги будут откладываться без вашего участия.

Процент на остаток. Многие карты начисляют проценты на средства, которые остаются на счёте. Это дополнительный пассивный доход без открытия отдельного депозита.
Актуальные условия карт смотрите на страницах банков: Bereke Bank, Freedom Bank, Halyk Bank, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк.

Ведите учёт доходов и расходов

Планирование бюджета — основа экономии. Записывать нужно не просто факт получения и траты денег, а анализировать их структуру.

Что важно делать:

• Планируйте крупные расходы заранее — так вы будете знать, сколько примерно потратите в месяц.
• Группируйте расходы по категориям и расставляйте приоритеты — от менее важных трат можно временно отказаться.
• Закладывайте 10–20% на непредвиденные расходы: ремонт техники, лекарства, срочные покупки.
• Фиксируйте все траты, даже мелкие — со временем это войдёт в привычку.

Для ведения бюджета подойдут мобильные приложения: Moneon, Money Manager, CoinKeeper, Дзен-мани. Они автоматически строят диаграммы расходов, формируют отчёты и помогают увидеть, куда уходят деньги.

Защитите накопления от инфляции

Если деньги просто лежат дома, они теряют покупательную способность. По данным Бюро национальной статистики, годовая инфляция в Казахстане в сентябре 2026 года составила 9,3% (в августе — 9,8%). Это значит, что на ту же сумму через год можно купить примерно на 8–9% меньше товаров.

Чтобы деньги не обесценивались, их нужно инвестировать. Вот основные варианты:

Банковские депозиты — самый понятный инструмент. С июня 2026 года Нацбанк трижды снижал базовую ставку — с 18% до 16,25% (решение от 4 сентября), и банки вслед за этим понемногу снижают ставки по вкладам. Но по коротким сберегательным вкладам они пока заметно выше инфляции, поэтому депозит не только сохраняет деньги, но и даёт реальный доход.

Данные — по мониторингу сайтов банков-участников, который КФГД публикует каждый месяц (названия банков фонд не раскрывает). Сравните предложение своего банка со средней ставкой: если она намного выше рынка, внимательно прочитайте условия договора.
Облигации — фиксированный доход с низким риском. Подходят для тех, кто готов разобраться в фондовом рынке.

Акции и ПИФы — потенциально более доходные, но и более рискованные инструменты. Подходят для долгосрочных инвестиций.

Если ваша цель — создать финансовую подушку, а не активно зарабатывать на рынке, выбирайте депозиты. Максимальная сумма гарантии КФГД составляет 20 миллионов тенге по сберегательным вкладам в национальной валюте, 10 миллионов — по другим депозитам в тенге, 5 миллионов тенге в эквиваленте — по вкладам в иностранной валюте. Лимиты в одном банке не суммируются: совокупно там гарантируется не больше 20 млн тенге, а вклады в разных банках гарантируются отдельно. По данным КФГД, на полную сумму защищено 99,8% счетов физических лиц.

Сократите «платные» продукты

Кредиты, микрозаймы и платные подписки — это расходы, которые работают против вас. Даже выгодная кредитная карта в итоге приносит доход банку, а не вам.

Что делать:

• Постепенно закрывайте кредиты — начните с самых мелких, чтобы освободить часть бюджета.
• Рассмотрите рефинансирование — если новая ставка хотя бы на 2–3% ниже, вы сэкономите.
• Не допускайте просрочек — неустойка увеличивает долг, а при просрочке больше 90 дней новые беззалоговые займы не выдают.
• Проверьте автоплатежи — некоторые сервисы списывают деньги автоматически, и вы можете не замечать этих трат.

Особенно внимательно относитесь к договорам с МФО и онлайн-сервисами. Иногда в них прописано автоматическое списание за «дополнительные услуги».

Пересмотрите финансовое поведение

Этот пункт — ключевой. Без мотивации и дисциплины все остальные советы работать не будут.

Поставьте конкретную цель. Не просто «хочу накопить», а «хочу накопить 500 000 тенге к 1 июня». Разбейте большую цель на промежуточные: сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь результата.

Измените привычки постепенно. Резкий отказ от всех «удовольствий» приведёт к срыву. Вместо четырёх походов в кино оставьте два. Вместо ресторана выбирайте кафе. Такси используйте только в крайнем случае. Воспринимайте это как временные меры, а не пожизненные ограничения.

Тратьте только заработанное. Откажитесь от покупок в кредит, если это не острая необходимость. Если на что-то не хватает — продолжайте копить.

Оставьте себе «буфер». Заложите в бюджет небольшую сумму на приятные мелочи. Слишком жёсткая экономия ведёт к выгоранию и потере мотивации.

FAQ

Сколько процентов от дохода оптимально откладывать?

Классическая рекомендация — минимум 10% от всех поступлений. Если позволяет бюджет, откладывайте 20–30%. Главное — делать это регулярно и не трогать накопления без крайней необходимости.

Куда лучше положить деньги, чтобы они не обесценились?

При годовой инфляции 9,3% (сентябрь 2026) для подушки безопасности подходят банковские депозиты: средние ставки по сберегательным вкладам на 3–12 месяцев в сентябре 2026 года составляли 15,8–18,2% годовых. Вклады защищены гарантией КФГД в пределах лимитов.

Какой лимит гарантии по депозитам в Казахстане?

КФГД гарантирует возврат до 20 млн тенге по сберегательным депозитам в тенге, до 10 млн тенге — по другим тенговым вкладам, до 5 млн тенге в эквиваленте — по валютным депозитам. Гарантия действует отдельно в каждом банке, но в одном банке совокупная выплата не превышает 20 млн тенге.

Какие приложения помогут вести учёт расходов?

Популярные приложения: Moneon, Money Manager, CoinKeeper, Дзен-мани, 1Money. Они позволяют фиксировать траты, группировать их по категориям, строить графики и отчёты. Некоторые умеют считывать SMS от банков.

Стоит ли закрывать все кредиты перед началом накоплений?

Необязательно. Начните откладывать хотя бы 10% параллельно с погашением долгов. Приоритет — закрытие мелких кредитов и недопущение просрочек. Рефинансирование поможет снизить общую нагрузку.

Как не сорваться и продолжать копить?

Ставьте реалистичные цели и разбивайте их на этапы. Оставляйте в бюджете небольшую сумму на удовольствия. Отслеживайте прогресс — видя рост накоплений, вы будете мотивированы продолжать.

Источники:

• Бюро национальной статистики РК — данные по инфляции
• Казахстанский фонд гарантирования депозитов — гарантии по вкладам
• КФГД — мониторинг ставок банков-участников

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.