Как закрыть ипотеку в Казахстане: полное руководство

Обновлено 01.01.2026

Закрытие ипотеки — это не просто внесение последнего платежа. Нужно правильно рассчитать сумму, получить документы от банка и снять обременение с недвижимости. Без этого вы не сможете продать, подарить или обменять квартиру. Разбираемся, как всё сделать правильно.

Что такое обременение и почему его важно снять

При оформлении ипотеки недвижимость становится залогом банка. Это и есть обременение — ограничение ваших прав как собственника.

Пока обременение действует, вы не можете:

• продать квартиру без согласия банка
• подарить или обменять её
• сделать перепланировку

Важно понимать: после погашения кредита обременение не снимается автоматически. Запись о залоге остается в государственном реестре до тех пор, пока вы сами не подадите документы на её удаление.

Если этого не сделать, могут возникнуть проблемы. Например, банк обнаружит ошибку в расчётах и начислит дополнительные проценты. А вы узнаете об этом только когда решите продать квартиру.

Два способа погашения: по графику или досрочно

Погашение по графику

Самый простой вариант — платить по установленному графику до конца срока договора. Последний платёж может отличаться от обычных ежемесячных сумм за счет комиссий или корректировок. Поэтому перед внесением финального платежа уточните точную сумму в банке.

Досрочное погашение

С 31 августа 2025 года в Казахстане отменены штрафы и комиссии за досрочное погашение кредитов для физических лиц. Теперь можно закрыть ипотеку раньше срока в любое время без дополнительных расходов.

Эта норма распространяется на все договоры, включая ранее заключённые. Для досрочного погашения подайте заявление в банк — через приложение или в отделении.

Пошаговая инструкция: как закрыть ипотеку

Шаг 1. Узнайте точную сумму к погашению

Обратитесь в банк и запросите справку о полной сумме задолженности на конкретную дату. Сумма включает:

• остаток основного долга
• начисленные проценты
• комиссии (если есть)
• штрафы за просрочки (если были)

Не полагайтесь на собственные расчёты. Даже разница в 10-20 тенге может привести к тому, что кредит не закроется, и начнут начисляться проценты.

Шаг 2. Внесите платёж

Способы оплаты:

• Касса банка — самый надёжный вариант. Деньги зачисляются моментально.
• Безналичный перевод — учитывайте, что зачисление может занять 1-3 рабочих дня.
• Мобильное приложение банка — быстро и удобно, если функция доступна.

Если платите через другой банк, уточните актуальные реквизиты у кредитора. Они могут измениться с момента оформления договора.

Сохраните квитанцию об оплате. Она понадобится, если возникнут вопросы.

Шаг 3. Получите справку о погашении и закладную

После зачисления средств обратитесь в банк за:

• справкой об отсутствии задолженности — подтверждает, что вы полностью расплатились
• закладной с отметкой о погашении — документ, подтверждающий прекращение залога

Без закладной снять обременение не получится. Если у вас электронная закладная, банк сам погашает её в системе.

Шаг 4. Снимите обременение

Подать документы на снятие обременения можно:

• через ЦОН — лично с пакетом документов
• через портал eGov.kz — онлайн с использованием ЭЦП
• через некоторые банки — Отбасы банк, например, позволяет снять обременение онлайн сразу после погашения

Необходимые документы:

• удостоверение личности
• закладная с отметкой о погашении
• справка о полном погашении кредита
• заявление (заполняется на месте или онлайн)

Стоимость услуги: госпошлина составляет 1 МРП (3 932 тенге в 2025 году).

Срок рассмотрения: до 7 рабочих дней.

Шаг 5. Проверьте результат

Закажите справку Ф-2 на eGov.kz или в ЦОНе. В ней будет указано, есть ли обременения на вашу недвижимость. Услуга бесплатная, справка готовится за 20 минут.

Особенности закрытия ипотеки при рефинансировании

При рефинансировании вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый на более выгодных условиях. В этом случае обременение не снимается, а переходит к новому кредитору.

Как это работает:

1. Выбираете банк с лучшими условиями и подаёте заявку
2. Получаете одобрение и согласие текущего банка на передачу залога
3. Новый банк перечисляет деньги на погашение старой ипотеки
4. В реестре меняется залогодержатель

Важно: до момента переоформления залога проценты по новому кредиту могут начисляться по повышенной ставке. После смены залогодержателя ставка снижается до базовой.

Рефинансирование ипотеки в 2025 году предлагают: Altyn Bank, Нурбанк, ForteBank, Отбасы банк. Ставки — от 8% (по программе «Военный продукт» в Отбасы банке) до 19,5% на рыночных условиях.

Даже при рефинансировании возьмите у предыдущего кредитора справку об отсутствии задолженности. Это защитит от возможных претензий в будущем.

Что делать, если не согласны с суммой погашения

Если считаете, что банк неправомерно начислил комиссии или штрафы:

1. Не вносите спорную сумму — оплата может расцениваться как согласие с требованиями
2. Направьте письменную претензию в банк
3. Обратитесь к банковскому омбудсману (бесплатно)
4. Подайте жалобу в АРРФР
5. При необходимости обращайтесь в суд

Учитывайте: пока спор не разрешён, кредит будет числиться непогашенным. Это может повлиять на кредитную историю.

Типичные ошибки при закрытии ипотеки

Не уточнили точную сумму. Остаток в 50 тенге превращается в долг с процентами и штрафами.

Забыли снять обременение. Через несколько лет решили продать квартиру, а в реестре она всё ещё в залоге у банка.

Выбросили документы. Храните справку о погашении и квитанции минимум 3 года (срок исковой давности).

Не проверили зачисление. Деньги ушли, но не дошли. Проверяйте статус платежа в банке.

FAQ

Сколько стоит снять обременение с квартиры?

Госпошлина за регистрацию прекращения ипотеки — 1 МРП (3 932 тенге в 2025 году). Справка о зарегистрированных правах на eGov.kz — бесплатно.

Можно ли снять обременение онлайн?

Да, через портал eGov.kz при наличии ЭЦП. Отбасы банк также предлагает онлайн-снятие обременения сразу после погашения кредита.

Сколько времени занимает снятие обременения?

До 7 рабочих дней с момента подачи документов. При онлайн-подаче через некоторые банки — от нескольких минут до 3-6 дней.

Нужно ли платить штраф за досрочное погашение ипотеки?

Нет. С 31 августа 2025 года штрафы за досрочное погашение для физических лиц отменены. Это касается всех договоров, включая ранее заключённые.

Что такое закладная и зачем она нужна?

Закладная — документ, подтверждающий право банка на залог. После погашения кредита банк ставит на ней отметку. Без закладной снять обременение невозможно.

Можно ли снять обременение через несколько месяцев после погашения?

Да, сроков давности нет. Но лучше сделать это сразу, чтобы избежать возможных проблем с документами или банком.

Полезные ссылки:

• Портал eGov.kz — услуги по недвижимости
• Krisha.kz — как изменить условия ипотеки

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.