Как рассказать ребенку о финансах

Опубликовано: 13.02.2023 · Обновлено: 18.10.2026

Основы экономики большинство детей узнают в старших классах школы. Но полученные знания редко можно применить в реальной жизни, ведь на занятиях не рассказывают, как правильно оформить кредит, собрать финансовую подушку безопасности, инвестировать, что делать, чтобы не попасть в долговую яму. Об этом детям могут рассказать родители.

Когда начинать знакомство с финансами

Даже совсем маленькие дети после 2–3 лет уже понимают роль денег – именно в этом возрасте можно давать первые базовые знания. Чем старше ребёнок, тем больше информации он может усвоить, и тем более расширенной она будет.

Например, малышу в 3 года можно рассказать, что за деньги можно покупать товары и оплачивать ими услуги. В 6–7 лет ребёнок в состоянии понять, как зарабатываются деньги. А подростку будет полезно узнать обо всех аспектах экономики, например, о налогообложении, начислении пенсии.

Не спешите рассказать всё и сразу. Маленькие дети не усвоят сложную для их понимания информацию и просто ничего не запомнят. Подростку же нет смысла рассказывать о том, как родители зарабатывают деньги и что с их помощью можно приобрести товары в магазине.

Как правильно говорить о финансах

Основные цели воспитания финансовой грамотности у ребенка:

• сформировать представление о том, что деньги нужно зарабатывать законными способами, и рассказать о таких способах – трудоустройство в компанию, фриланс, инвестирование, сдача имущества в аренду и др.;
• закрепить мысль, что при неправильном обращении с деньгами не достичь финансового благополучия;
• заложить основы грамотного накопления и управления сбережениями;
• научить избегать опасных финансовых схем – пирамид, «серых» зарплат.

При обучении финансовой грамотности важно соблюдать простые правила:

1. Подавайте информацию дозированно. Если для ребёнка она будет абсолютно новой, слишком большой объём вызовет непонимание.
2. До определённого возраста лучше использовать игровые формы – мультфильмы, настольные игры наподобие «Монополии», книги с картинками.
3. Учитывайте индивидуальные особенности ребенка. Некоторым легче воспринимать информацию на слух, а иногда нужно сделать или увидеть самому – для таких детей подойдут обычные и онлайн-игры на финансовую тему, занятия с карточками, книги.
4. Подкрепляйте информацию примерами. Если сегодня рассказали ребёнку о грамотном распоряжении карманными деньгами, обязательно дайте небольшую сумму, чтобы проверить, как он распорядится ими.
5. Научить ребёнка вести личный бюджет, а подростков можно привлекать к составлению семейного бюджета. Сегодня для этого не обязательно расчерчивать таблицы в тетради – можно скачать удобные приложения или как минимум сделать документ в Excel. Если вы выделяете определённую сумму карманных денег, научите учитывать все траты и заносить их в таблицу или приложение, а в конце недели, месяца или квартала анализировать доходы и расходы.

Сфера финансов включает в себя много аспектов. Это не только деньги, которые родители зарабатывают и тратят. При обучении детей в зависимости от возраста можно охватить и другие темы:

• основы инвестирования;
• планирование бюджета;
• использование банковских продуктов;
• страхование;
• налоги и сборы;
• безопасность накоплений;
• банкротство.

Кстати, некоторые темы могут быть сложными и для взрослых. В этом случае рекомендуем найти подходящую литературу и вместе подтянуть пробел в знаниях.

Что нужно знать в разном возрасте

Желательно начинать обучение до того момента, пока ребёнок получит собственные карманные деньги и начнёт их тратить. Минимальный объём информации на самые простые темы можно дать малышу уже после 2 лет.

3–5 лет

Это возраст почемучек, поэтому среди огромного массива вопросов могут быть вопросы и о финансах. Но даже если ребёнок ничего не спрашивает, задача родителей – дать азы и рассказать:

1. Зачем вообще нужны деньги. Расскажите и покажите малышу, что вы используете деньги «в обмен» на товары и услуги – расплачиваетесь в магазине, аптеке, на АЗС, платите сантехнику за работу.
2. О разной стоимости товаров. Расскажите о том, что разные товары стоят по-разному, но и один и тот же товар в разных местах может иметь разную цену. Этим вы сможете заложить основы экономии – ребёнок поймёт, что не стоит брать первую попавшуюся вещь, если можно найти её же в другом магазине, но дешевле.
3. О том, что не всё можно купить – иногда на это нет денег, а иногда это может не продаваться. Расскажите о том, что не всё измеряется деньгами, а некоторые приятные вещи можно получить бесплатно – общение в хорошей компании, любовь близких.

Привлекайте ребёнка к бытовым мелочам, например, определите, какая сумма нужна для похода в магазин, и попросите ребёнка отсчитать необходимое количество купюр и монет. Расскажите, чем они отличаются, об основных номиналах, о том, что крупные деньги, хоть это и одна купюра, можно разменять на несколько мелких.

6–10 лет

В этом возрасте дети уже практически всегда понимают ценность денег и более или менее умеют распоряжаться финансами. На этом этапе можно:

1. Рассказать, что есть покупки необходимые, а есть – импульсивные. Последние, конечно, приятны, но часто приводят к ненужным тратам, поэтому их нужно избегать, тщательно планируя расходы.
2. Научить ожиданию – если у родителей сейчас нет необходимой суммы на покупку очередной игрушки, объясняйте, что сможете приобрести её только после получения зарплаты. Попутно расскажите, что крупные покупки нужно закладывать в бюджет заранее – планировать расходы, в том числе на ребёнка.
3. Рассказать о скидках как о способе экономии. Учите ребёнка обращать внимание на специальные ценники в магазинах и распродажи.
4. Обучите основам оплаты в интернете. Наверняка в этом возрасте ребёнок уже играет в онлайн-игры, в большинстве из которых есть платные моменты, например, покупка всевозможных улучшений. Расскажите о том, что за это придётся отдать настоящие деньги, но взамен ничего осязаемого ребёнок не получит.
5. Берите с собой детей в банк. Расскажите о пластиковых картах, вкладах и счетах – пока что в общих чертах. Кроме того, с 6–7 лет ребёнку можно открыть собственную карту и переводить карманные деньги на неё. Покажите, как снимать наличные в банкомате и расплачиваться в магазинах с помощью POS-терминалов.

В таком возрасте детям уже можно скачать приложение по финансовой грамотности, читать тематические книги и давать мелкие поручения – например, попросить купить несколько вещей, но уложиться в определённую сумму. Ближе к 10 годам нелишним будет привлекать ребенка к составлению семейного бюджета – спрашивать, что он хотел бы получить в этом месяце, и вместе распределять финансы так, чтобы оставалась необходимая сумма.

11–14 лет

К этому возрасту большинство детей уже осознают ценность денег, умеют достаточно грамотно ими распоряжаться, без проблем расплачиваются в магазинах и даже в интернете. Поэтому тему финансов можно расширить:

1. Рассказать об инвестициях. Показать, как работают основные инструменты – акции, облигации, золото. При этом не забывайте говорить о том, что это достаточно рискованный способ вложений и требует глубокого знания сферы.
2. Раскрыть основные экономические понятия. Уже можно рассказать о налогах, которые закладываются в цену товара, удерживаются из зарплаты, при продаже имущества и в других случаях, а также об инфляции, которая подстегивает рост цен.
3. Объяснить понятие страхования – обязательного и добровольного. Ребёнок должен знать, что в некоторых случаях без покупки страховки не обойтись, а некоторые полисы можно оформить по желанию, но они часто приносят немалую пользу в конкретных ситуациях – при потере работы, болезни, порче имущества.
4. Научить сравнивать цены. Расскажите о более низкой стоимости товаров в больших упаковках, сезонных распродажах, учите сравнивать объем и стоимость. Нелишним будет объяснить, что брендовые вещи часто стоят дороже в разы, но при этом не всегда эта стоимость обоснована высоким качеством, а чаще определяется именем производителя.
5. Научите копить. Этому умению ребёнок должен владеть уже с 5–6 лет, но дети в таком возрасте часто не могут долго ждать, поэтому накопления обычно длятся не больше недели или месяца. А вот старших школьников вполне можно стимулировать собрать необходимую сумму на крупную покупку – компьютер, дорогой смартфон или крутой велосипед. Вместе посчитайте, сколько нужно откладывать, чтобы за определённый период времени достичь цели.

В этом возрасте ребёнка можно в полной мере привлекать к составлению семейного бюджета. Причём рассказывать обо всех расходах, включая оплату коммунальных услуг, налога на авто, страховок и др.

14+ лет

В таком возрасте дети могут распоряжаться финансами наравне со взрослыми, если до этого вы активно обучали их финансовой грамотности. После 14 лет ребенок в состоянии:

• сам планировать покупки на день, неделю и даже месяц;
• ходить в магазин и выбирать необходимые товары;
• копить деньги и рассчитывать, какое время понадобится, чтобы собрать нужную сумму;
• оценивать свои финансовые возможности, чтобы не совершать импульсивных трат.

На этом этапе важно детализировать расходы – показать на конкретных примерах, как покупать дешевле и что можно приобрести на сэкономленную сумму. Некоторые родители начинают платить ребёнку «зарплату» за выполнение регулярных просьб, например, ежемесячную оплату счетов, помощь с покупками или по дому. Это будут уже не карманные деньги, поэтому по идее к ним ребёнок должен относиться более обдуманно. Можно найти и временную работу на лето. Самостоятельно заключить трудовой договор подросток может с 16 лет. В 14–15 лет работать можно только в свободное от учёбы время, а договор вместе с подростком подписывает один из родителей. Рабочее время для 14–16-летних — не больше 24 часов в неделю, для 16–18-летних — не больше 36 часов.

Деньги из Нацфонда на счёте ребёнка

По программе «Нацфонд – детям» с 2024 года половину инвестиционного дохода Национального фонда ежегодно поровну распределяют между всеми детьми — гражданами Казахстана. По итогам 2023 года каждому ребёнку начислили 100,52 доллара, 2024 года — 129,38 доллара, 2025 года — 130,71 доллара. Начисленное продолжает инвестироваться, поэтому у ребёнка, который участвует в программе три года, по данным ЕНПФ на 2026 год накопилось 370,56 доллара.

Снять эти деньги до 18 лет нельзя. После совершеннолетия их можно направить на жильё или образование либо оставить как пенсионные сбережения. Проверить сумму можно по ИИН ребёнка на kids.enpf.kz, в личном кабинете eGov.kz, в eGov Mobile («Цифровые документы» → «Семья» → «Начисления из НАЦФОНДА») и в приложениях некоторых банков.

Как научить ребёнка не попадаться мошенникам

Как только у ребёнка появляются своя карта и смартфон, объясните несколько правил:

• коды из SMS, PIN-код, CVV и пароль от банковского приложения не называют никому — ни «сотруднику банка», ни «другу» из игры или соцсети;
• игровую валюту и предметы покупают только в официальном магазине игры, а «бесплатные» раздачи по ссылкам — частая ловушка;
• нельзя давать свою карту или реквизиты для чужих переводов за вознаграждение: с 16 сентября 2025 года дропперство — уголовное преступление (статья 232-1 УК РК);
• если просят срочно перевести деньги или прислать фото карты, сначала нужно позвонить родителям.

Типичные сценарии телефонных мошенников мы разобрали в статье как понять, что вам звонит мошенник, а не банк.

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.