Как увеличить кредитный лимит по карте

Как увеличить кредитный лимит по карте

Небольшой размер лимита – это не повод отказываться от получения кредитной карты. Через несколько месяцев заемщик может подать заявку на его увеличение, если это предусмотрено условиями программы. А банк, проанализировав финансовое состояние клиента, может ее одобрить и расширить возможности по использованию кредита. Впрочем, чтобы добиться изменения условий кредитования, недостаточно правильно составить соответствующее заявление. Заемщик должен убедить кредитора в том, что он сможет погасить долг без просрочек и нарушений.

Как рассчитывается размер

Если заемщик хочет оформить кредитную карту, ему потребуется определенный пакет документов и справок. С их помощью банк оценит финансовое состояние и возможности по оплате ежемесячных платежей. Но так как кредитор не заинтересован в выдаче заведомо неподъемного для потребителя обязательства, он постарается учесть все возможные нюансы, которые могут повлиять на платежеспособность. Соответственно, кредитор не будет ограничиваться только размером дохода и обратит внимание на другие факторы:

  • Наличие долговых обязательств. Если на момент оформления карты заемщик выплачивает ипотеку или займ, ему не стоит рассчитывать на большой лимит. Независимо от того, что он укажет в своей заявке, банк не захочет рисковать своими активами. Наличие других обязательств – это негативный фактор, который снижает уровень кредитоспособности потребителя. И в первую очередь это касается высокозакредитованных граждан, которые задолжали нескольким кредиторам.
  • Текущие бытовые расходы. Покупка продуктов питания, оплата коммунальных платежей, проезд в общественном транспорте и приобретение лекарств – это далеко не весь перечень бытовых расходов среднестатистического гражданина РК. Ежемесячно и при любых обстоятельствах на это тратится часть получаемого дохода. Но каждая ситуация анализируется только в индивидуальном порядке. К примеру, если у клиента есть автомобиль, объем текущих расходов увеличивается. А такой фактор как отсутствие несовершеннолетних детей способствует расширению финансовых возможностей.
  • Трудоустройство, сфера деятельности и квалификация. При расчете размера кредита всегда учитывается ежемесячный доход гражданина. Но кредитор не только постарается понять, как будут вноситься платежи на момент оформления. Он попробует спрогнозировать, как будут развиваться события, если заемщик потеряет работу. В частности, если у него высокая квалификация, большой опыт работы или он занят в сфере, где высокие зарплаты, трудоустроиться после увольнения будет легче. Соответственно, такие клиенты могут рассчитывать на крупные кредиты. А работник с низкой квалификацией изначально может претендовать только на минимальную сумму.

Когда можно рассчитывать на увеличение лимита по карте

Если клиент хочет расширить свои возможности по использованию заемных средств, он должен обратиться в банк и подать соответствующую заявку. Такой документ гражданин может составить в свободной форме, указав реквизиты карточного счета. Чтобы добиться увеличения лимита, недостаточно ограничиться одним заявлением. Важно предоставить документы, которые указывают на увеличение дохода, или продемонстрировать хорошую платежную дисциплину, что особенно актуально для новых клиентов.

Своевременная оплата платежей

Банки предпочитают сотрудничать только с платежеспособными клиентами. Они тщательно мониторят, как оплачиваются действующие обязательства, и отмечают такую информацию в кредитной истории. И если платежи не вносятся в срок – это тревожный сигнал, указывающий на ухудшение финансового состояния клиента. Ему не будет увеличен лимит, даже если речь идет о просрочке в 2-3 дня.

С другой стороны, плохая платежная дисциплина не всегда является следствием снижения дохода. Такой манеры поведения часто придерживаются безответственные и неисполнительные заемщики. Они несерьезно относятся к своим долговым обязательствам и не понимают, чем чревата просрочка. Банки негативно оценивают такое поведение клиентов и даже вносят их в «черные списки», предназначенные для внутреннего использования (без передачи данных в БКИ).

Если в перспективе заемщик рассчитывает на увеличение кредита, он должен вовремя вносить платежи. При этом неважно, какую часть средств он использовал, когда планирует полностью погасить задолженность.

При подаче заявки клиент, который регулярно нарушает сроки оплаты, столкнется и с другой проблемой. Проанализировав платежную дисциплину, кредитор может снизить сумму действующего лимита — он вправе сделать это в одностороннем порядке. Как правило, в расчет берутся данные за последние 6 месяцев. Поэтому 1-2 просрочки, которые были допущены 12-16 месяцев назад, не будут учитываться при рассмотрении заявки.

Регулярное использование кредитки

Если клиент не пользуется кредиткой, нет смысла увеличивать текущий лимит. И сама по себе просьба расширить возможности по использованию заемных средств будет выглядеть странно и подозрительно. В связи с этим важно как можно чаще пользоваться кредитом. А потом вовремя оплачивать платежи, четко следуя графику выплат.

В то же время просьба увеличить лимит от клиента, который не совершил ни одной операции по карте, может указывать на попытку мошенничества. Подобное заявление удивит банк и заставит внимательнее отнестись к потребителю. Он даже может заподозрить, что клиент открыл карту только для того, чтобы присвоить себе кредитные средства. Но так как изначально был установлен небольшой лимит, он решил повременить со снятием денег. Если у заемщика нет нечестных намерений, ему не стоит опасаться обвинений в мошенничестве. Но если он хочет добиться увеличения суммы кредита, необходимо как можно чаще пользоваться картой для оплаты товаров и услуг.

Увеличение дохода

При расчете размера кредита всегда учитывается размер ежемесячного дохода клиента. Его увеличение – прямое показание для пересмотра текущих возможностей карты. Для этого придется предоставить справку, в которой будет отражен размер дохода. Подать документ кредитору можно будет только через несколько месяцев после изменения заработной платы (в справке учитываются данные за последние шесть месяцев).

В случае повышения дохода банк тоже вправе отказать в увеличении карточного лимита. Такое решение может быть принято в том случае, если гражданин нерегулярно вносит оплату и часто допускает просрочки.

Открытие депозита

Особым преимуществом пользуются вкладчики банка. Им выдаются крупные ссуды без дополнительных требований и условий, часто устанавливаются максимально возможные размеры лимитов по картам. Такую политику банков можно объяснить низким риском кредитования. Если у потребителя есть деньги на размещение депозита, это указывает на отсутствие финансовых проблем. А если он не вернет долг, для погашения кредитор может использовать депозитные средства.

Если у гражданина есть собственные накопления, ему стоит оформить депозит. При этом лучше заключить договор на максимально длительный срок, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Уже через несколько дней можно подать заявку на изменение условий использования карточного кредита. И она, скорее всего, будет одобрена банком без предоставления дополнительных документов.

Закрытие кредитов

Чем больше денег потребитель ежемесячно тратит на оплату других обязательств, тем выше риск социального дефолта. В таких обстоятельствах не стоит рассчитывать на увеличение лимита по карте. Если перед подачей заявки он закроет хотя бы один кредит, вероятность ее одобрения существенно вырастет. Это связано с тем, что у заемщика:

  • Будет оставаться больше средств после оплаты обязательных платежей. Его кредитные возможности существенно расширятся, и банк охотно одобрит поданную заявку.
  • Повысится кредитный рейтинг. Информация о всех выплаченных кредитах хранится в БКИ. По этим данным определяется рейтинг каждого гражданина. Чем больше у него своевременно закрытых обязательств, тем больше в нем заинтересованы другие кредиторы.

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, стоит постараться закрыть другие действующие обязательства. Это лучше сделать не менее чем за 10 рабочих дней до обращения, чтобы информация о погашенном долге отразилась в БКИ. Впрочем, если с момента оформления кредитки потребитель успел взять еще один кредит, решение банка его может неприятно удивить. Вместо повышения ему могут уменьшить лимит, сославшись на рост долговой нагрузки.

Порядок действий

Прежде чем подать заявку, потребитель должен здраво оценить свои шансы на ее одобрение. Если есть основания полагать, что банк удовлетворит такое требование, необходимо действовать по следующему алгоритму:

  • Ознакомиться с условиями договора об обслуживании карточного счета, в котором указано, когда и на каких основаниях можно увеличить сумму кредитования. Если в документе четко не оговариваются сроки и порядок, можно обратиться за консультацией в службу клиентской поддержки.
  • Погасить текущую задолженность по карте. Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, лучше полностью восполнить использованный «минус». Это стоит сделать за несколько дней до обращения. Но в целом погашение кредита не является обязательным условием для изменения параметров карты.
  • Подготовить пакет документов. Если заемщик хочет передать банку какие-то справки или выписки, это важно сделать при подаче заявления. В противном случае документы могут потеряться, и решение будет приниматься без учета их сведений. Если потребитель планирует передать справку о доходах, необходимо удостовериться, что она оформлена в соответствии с требованиями кредитора.
  • Подать заявление. Это можно сделать только в письменном виде. Как правило, такое заявление необходимо подать в то отделение, где была оформлена кредитка.
  • Дождаться решения. Если банк одобрит заявку, клиенту придется прийти в отделение, чтобы подписать новый договор (дополнительное соглашение). В случае отказа кредитор вправе не разглашать причину принятия такого решения. Но при этом клиент может снова попытаться добиться увеличения суммы кредита через 3-6 месяцев после отказа.

Большой кредитный лимит – чем это опасно

Кредиткой можно пользоваться длительный срок, совершая платежные операции в пределах доступного лимита. Чтобы оплатить услугу или покупку за счет заемных средств, не нужно информировать банк о такой транзакции, подавать новую заявку или звонить на клиентскую поддержку. Заемные средства всегда доступны к использованию за исключением случаев блокировки счета. Это очень удобно, если гражданин часто сталкивается с непредвиденными расходами или не может правильно спланировать свой бюджет. Но в то же время владельцы кредиток нередко совершают спонтанные покупки. И чем больше доступных на счету средств, тем выше вероятность их потратить. В связи с этим лучше ограничиться разумным размером кредита и не соглашаться на существенное увеличение (даже по инициативе кредитора).

Еще одна проблема, с которой может столкнуться владелец кредитки, – хищение средств. Под разными предлогами мошенники получают доступ к карточным счетам граждан. И они не ограничиваются только личными средствами. Если потребитель по неосторожности передаст злоумышленникам реквизиты кредитной карты, они присвоят всю доступную сумму лимита. Причем о пропаже потерпевший может узнать только после возникновения просрочки.

Кредиторы стараются делать все возможное, чтобы оградить клиентов от мошенников. Но чем больше кредит, тем выше риск потерять крупную сумму средств. И в такой ситуации будет непросто уклониться от выплаты задолженности по кредитке, несмотря на то, что она была обнулена злоумышленниками. Так как потерпевший сам сообщил свои реквизиты, именно у него банк будет требовать погашения долга. А пока будет вестись расследование, за просрочку будут начисляться штрафы, что предусмотрено условиями договора.

Пожалуйста, поделитесь этой информацией в соцсетях!

Оставьте ответ