Какие банки открывают карты гражданам России и Беларуси

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Обновлено 18.08.2023 Автор: Арнур Еркенбаев

Антироссийские санкции создали массу неудобств клиентам местных банков – карты Visa и Mastercard не работают за границей, есть ограничения на операции с валютой и многое другое. Похожая ситуация и в Беларуси. Естественно, часть граждан из этих стран ищет возможность открыть дебетовые карты, в основном мультивалютные, в соседних государствах. И Казахстан не исключение, но не все банки РК готовы работать с нерезидентами на тех же условиях, что и с местными жителями.

В каких банках оформляют дебетовые карты

Только за месяц – с конца февраля до конца марта – число россиян, прибывающих в Казахстан, увеличилось более чем на 90% в сравнении с тем же периодом прошлого года. Ещё в начале апреля АРРФР заявило, что после обострения ситуации вокруг Украины жители Беларуси и России открыли почти 12000 банковских счетов. Страны Центральной Азии стали привлекательными для них тем, что здесь по-прежнему открывают карты платежных систем Visa и Mastercard, которые гарантированно будут работать по всему миру. В то же время в России платёжные системы с 10 марта 2022 г. не работают, а китайская Union pay, которую активно продвигают сейчас, не так распространена в Европе и Америке, чтобы говорить о полноценном «покрытии».

Kaspi Bank

Один из крупнейших банков работает с россиянами и белорусами. Например, здесь можно открыть карту Kaspi Gold. Для тех, у кого уже есть вид на жительство, это можно сделать онлайн через мобильное приложение, а если ВНЖ нет, нужно обратиться в удобное отделение. У заявителя должен быть загранпаспорт, мобильный телефон с местным номером, чтобы подтверждать операции, и дополнительные подтверждающие документы:

• наличие ИНН (выписка с egov.kz, свидетельство о налоговой регистрации – кроме бумажного носителя);
• документы, подтверждающие легальное пребывание в РК: виза или заменяющий документ, справка о временной регистрации, штамп в паспорте после пересечения границы и другие документы.

Россияне и белорусы, которые пересекли границу и получили штамп, имеют 30 дней на открытие карты. Если такой штамп есть, других документов, которые подтвердят легальное нахождение в Казахстане, банк не потребует.

Особенности карты:

• в карте нет мультивалютного расчёта, она открывается в тенге, но снимать деньги и оплачивать покупки можно с конвертацией в любую валюту;
• разрешено открыть одну дополнительную карту для ребенка к основной;
• карта неименная и оформляется в течение 15 минут в отделении, а в приложении на смартфоне – за 5 минут (виртуальный аналог).
• Дебетовые карты Kaspi позволяют расплачиваться в любой точке мира, пополнять счета в кассах и терминалах, снимать наличные, осуществлять переводы, в том числе международные. А по золотым картам можно копить бонусы и участвовать в специальных акциях. Для получения уведомлений об операциях подключается SMS-информирование.

Евразийский банк

Дебетовые карты здесь могут открыть граждане РФ и РБ – им доступна стандартная линейка банковских продуктов. Есть разные платёжные системы, в том числе Visa и Mastercard. Для нерезидентов потребуются такие документы:

• трудовой контракт, подтверждающий, что клиент официально трудоустроен в РК;
• выписка минимум за полгода по банковскому счёту в любом из российских банков, где отражены расходные операции и источник дохода.

Нерезиденты не могут открывать карты через мобильное приложение или на сайте, им нужно обращаться в любое отделение. Заявка будет рассмотрена за 3–4 дня, ещё неделя уйдёт на изготовление «пластика».

Банк ЦентрКредит

Здесь и белорусы, и россияне могут открыть мультивалютные карты, счета открывают сразу при обращении, в небольших городах – около недели, можно пользоваться мобильным приложением. Как и в других банках, обязательно приобрести казахстанский мобильный номер телефона.

Нерезидентам доступна практически вся линейка дебетовых карт. Например, «металлическую» IronCard можно открыть на базе платёжной системы Visa Infinite на таких условиях:

• плата за выпуск – 30000 тенге;
• в Алматы можно получить в день обращения, в Нур-Султане – через 3 дня;
• обслуживание будет бесплатным, если оплачивать в месяц безналичным способом минимум 1 млн. тенге или иметь остаток на карте ежедневно от 15 млн. тенге;
• наличные можно получать в банкоматах в любой стране мира – бесплатно в рамках лимита до 3 млн. тенге в месяц;
• можно переводить деньги на зарубежные карты бесплатно в рамках лимита 1 млн. тенге в месяц, далее – комиссия 1%;
• СМС-информирование – бесплатное.

Иностранным гражданам доступны классические и премиальные карты, счёт открывают в тенге, евро, долларах и рублях, если выбрать мультивалютный продукт.

Halyk Bank (Народный)

Клиенты из России в этом банке теперь причислены к гражданам из высокорискованных стран. Такими считаются государства, несоблюдающие международные стандарты в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Поскольку теперь в этот список включены Россия и Беларусь, граждане этих стран могут пользоваться продуктами банков РК с ограничениями, но оформить карту можно.

На практике это значит, что ещё до оформления договора банк проверит заявителя с иностранным гражданством в соответствии со стандартами KYC (Know Your Customer), а именно:

• проведёт идентификацию физлица или юрлица, в последнем случае – еще и его бенефициарных собственников;
• проверит достоверность предоставленных данных в заявке;
• установит цель открытия счёта, характер деловых отношений.
• может запросить трудовой договор с Казахстанским работодателем.

Без вида на жительство в Казахстане можно обратиться только лично в отделение, имея при себе загранпаспорт, справку с места работы или иное подтверждение установления трудовых отношений с местными компаниями. Около 4 дней будет проверяться заявка, еще 5–7 дней понадобится на изготовление карты. Из-за необходимости подтверждать работу в РК, фактически карта доступна только тем, кто проживает на территории страны постоянно.

Jusan

Карту Jusan Pay иностранцы могут открыть в любом отделении, но при себе нужно иметь такой пакет документов:

• ИИН;
• загранпаспорт;
• подтверждение постоянной или временной регистрации.

Граждане Беларуси и россияне могут открывать текущие счета и депозиты, но нужно подтвердить, что клиент работает, учится или имеет бизнес в РК. По сути, держателями дебетовой карты могут стать только те, кто постоянно проживает в Казахстане.

Freedom Finance Bank

Выпускает три стандартные дебетовые карты, одну из которых можно сделать в цифровом формате. По двум из них счета в 4 валютах – USD, KZT, EUR, RUB. Есть продукты с очень дешёвым обслуживанием и даже бесплатным при соблюдении условии, доступны премиальные карты, например World Elite с кешбэком, но платой за обслуживание 60000 тенге в год.

На открытие счета уйдет около недели. Офисов у банка немного: в Алматы всего один, три – в Астане. Виртуальную карту (реквизиты счёта) можно получить моментально и сразу пользоваться ими для оплаты покупок на сайтах или добавления в Google Pay.

Что делать гражданам РФ и РБ

Условия оформления дебетовых карт для россиян и белорусов отличаются в разных банках Казахстана. В Нацбанке заявили, что это обусловлено внутренними требованиями кредитных организаций и их регламентами. Например, часть банков требуют обязательного предоставления договора или других документов, которые подтвердят трудоустройство в стране. Получение ИИН обязательно всегда. Также практически в 100% случаев потребуется местный номер телефона.

Итак, что делать россиянам и белорусам:

1. Рассчитывать не менее чем на 2–3 дня. В некоторых банках карту можно получить в день обращения, но в основном это возможно в крупных городах. Многие устанавливают срок в одну неделю вне зависимости от того, в каком городе обращается клиент.
2. Купить казахстанскую SIM-карту. Она нужна и для оформления ИИН, и для открытия карты, и для дальнейшего её использования, например, чтобы получать оповещения об операциях.
3. Получить казахстанский ИИН в ЦОНе. Он обязателен для предъявления в любой банк. Например, Freedom Finance Bank попросит только его и паспорт. Его выдают не ранее чем через 1–2 дня, оповещение придёт на телефон. Когда ИИН будет на руках, нужно зайти в налоговую, зарегистрировать его в базе и получить справку.
4. В ЦОНе также можно получить электронно-цифровую подпись. Пригодится для прохождения аутентификации, например, при регистрации бизнеса или использования eGov. Но ЭЦП не является обязательным для получения карты и открытия счёта на физлицо.

Кстати, многие жесткие требования появились не сразу. Первые «карточные туристы» или те, кто приехал в РК учиться и работать, смогли открыть карты с минимальными проверками и без широкого пакета документов. Сейчас же требования для нерезидентов стали строже – большинство крупных банков, в числе которых, например, Halyk и Forte, в обязательном порядке требуют, чтобы клиент вёл какую-то деятельность на территории страны – учился или работал. Некоторые банки и вовсе отказались от открытия карт лицам из РФ и РБ – например, Altyn Bank.

Что делать после получения карты

О наличии счетов за рубежом необходимо уведомлять ФНС, причём на это отводится максимально 30 дней. Даже после этого необходимо ежегодно предоставлять отчёт, показывающий движение средств по счёту в зарубежном банке.

Что необходимо сделать:

• после открытия карты в одном из банков Казахстана через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС перейти в раздел «Жизненные ситуации» – «Информировать о счете в банке, расположенном за пределами РФ», – «Уведомить об открытии счета (вклада) в банке или иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории РФ»;
• затем нужно заполнить заявление, указать реквизиты нового счёта – название, адрес, SWIFT или BIC банка, номер, валюту и дату открытия;
• если есть, также нужно указать номер и дату заключения договора с банком, но это поле необязательно.

Заявление отправляется в ФНС, около одного дня проводится проверка, после чего приходит уведомление о его регистрации. Если не уведомить налоговую об открытии зарубежного счёта, можно получить штраф, причём для юрлиц он в разы больше.

Как быть, если не получилось открыть карту

Если по какой-то причине открыть счёт в казахстанском банке не вышло, можно пользоваться альтернативой – российской картой на базе платёжной системы Мир. Она без ограничений работает в Белоруссии, поэтому часто есть и у белорусов, путешествующих по РФ. Но подходит она и для расчётов в Казахстане.

Особенности использования карты Мир:

1. Снять наличные можно далеко не во всех банкоматах, но принимают её устройства банка Береке (бывший Сбербанк Казахстан), ВТБ, ЦентрКредит.
2. Меньше всего проблем возникает с картами, выпущенными банками Тинькофф и Райффайзенбанк, но технически можно найти банкоматы для снятия с карт любого неподсанкционного российского банка.
3. Для конвертации используются текущие курсы, обычно они размещены на официальном сайте того банка, который обслуживает банкомат. Всегда удерживается комиссия, в среднем она составляет 150 руб. за одну операцию.
4. В магазинах расплатиться сложнее. Есть вероятность, что удастся провести оплату, но только если банк, выпустивший карту, не находится под санкциями. Например, карты Тинькофф удобны тем, что имеют мультивалютный счёт, одной из валют которого является тенге. Но месяц назад в отношении банка были применены санкции, поэтому в будущем могут быть ограничения при оплате и снятии наличных на территории Казахстана.

Если карту выпустил банк, который находится под санкциями, например Газпромбанк, она не будет работать нигде – ни на оплату, ни на снятие наличных.