Борышкер атқару парағын алған жағдайда не істеу керек

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Жаңартылған 19.07.2023 Автор: Арнұр Еркенбаев

Проблемалық несиелерді өндіріп алу кезінде де сот ісін жүргізу күрделі және көп уақытты қажет ететін процесс. Бірақ банктер мен микроқаржы ұйымдары борышкерлермен ұзақ сот ісін жүргізуге мүдделі емес. Өндіріс процесін тездету үшін олар атқару парақтарын алу үшін нотариустарға жиі жүгінеді, содан кейін қарызды сотсыз оңай өндіреді. Алайда мұндай құралдың жоғары тиімділігін Қазақстан Республикасы азаматтарының құқықтық сауаттылығының төмендігімен түсіндіруге болады. Нотариаттық қаулы алған көпшілік өз құқықтарын қорғау үшін не істеу керектігін білмейді. Осының салдарынан қарыз алушылар құнды мүлкінен және ақшалай активтерінен айырылып қана қоймайды. Олар кредиторларға есептелген пайыздардың анық көтерілген сомасын өтей отырып, айтарлықтай артық төлейді.

Атқарушы жазба дегеніміз не

«Нотариат туралы» Қазақстан Республикасының 15.02.21 жылғы № 5-VIІ Заңының нормаларына сәйкес атқарушылық жазба борышкердің пайдасына төленуге жататын міндеттемесі бойынша даусыз талап ету туралы бұйрық болып табылады. кредитордың (банк, микроқаржы ұйымы, коллектор және т.б. ). Ұқсас ереже 2016 жылы қайта енгізілді, ал 21 жылдың 2021 қаңтарынан бастап заң шығарушылар осы жинау механизмін қолдануға болатын талаптар тізімін кеңейтті.

Несие беруші жүгінген кез келген нотариус атқару парағын жасай алады. Өндiрiп алудың даусыз жүргiзiлуi қажеттiгiн дәлелдеу үшiн ол клиенттiң берешек талаптарын орындамау фактiсiн көрсететiн құжаттарды ұсынуға мiндеттi. Оларды қарағаннан кейін бірыңғай нотариаттық ақпараттық жүйеде атқарушылық жазба жасалады. Кейіннен бұйрық бойынша мүлік (кепілге қойылған автокөлік, жылжымайтын мүлік) немесе белгілі бір соманы өндіріп алуға болады.

Соңғы бірнеше жылда банктер, инкассаторлар мен микроқаржы ұйымдары қарызды нотариустар арқылы өндіріп алуды жиілеп кетті. Бұл схема сот ісін жүргізуге қарағанда тиімдірек болып шықты. Сонымен қатар, несие берушіге істі заңмен қамтамасыз ету үшін көп қаражат жұмсаудың қажеті жоқ. Ал көптеген борышкерлердің уақыты жоқтығын немесе мұндай шешімнің күшін жою жолын білмейтінін ескерсек, құжат мәжбүрлеп өндіріп алу үшін іс қозғайтын сот орындаушысына беріледі.

Мәжбүрлеу шаралары

Атқарушылық шаралар ретінде сот орындаушысы, оның ішінде нотариустың атқару парағы негізінде мынадай шараларды қолдана алады:

• мүлікті – жылжымайтын мүлікті, автокөліктерді, бағалы қағаздарды, ақшаны алып қою;
• банктік шоттардағы ақшаларды – депозиттер, жалақы, зейнетақы карталарын алып қою;
• борышкердің жылжымалы және жылжымайтын мүлкіне тыйым салуға;
• белгілі бір әрекеттерге тыйым салу - мысалы, егер өндіріп алу заңды тұлғаға қатысты жүргізілсе, онда оған мүлікті, бағалы қағаздарды, жарғылық капиталға қатысу үлестерін иеліктен шығаруға тыйым салынуы мүмкін;
• мүлікті пайдалануға тыйым салу немесе оны пайдалануға рұқсат беру, бірақ белгілі бір мөлшерде;
• мүлікті пломбалау;
• құқық белгілейтін құжаттарды (ұйымдардан) алып қою.

Кейбір тармақтарды прокурордың рұқсаты болған жағдайда ғана қолдануға болады. Осы шаралардан басқа, Қазақстан Республикасынан тыс жерлерге шығуға шектеулер енгізуге болады, дегенмен, мұндай жағдайда да әрекеттерге нотариус емес, сот санкция беруі тиіс. Бұл ережеден ерекшеліктер бар - егер борышкерге шетелде емделу қажет болса, сапарға тыйым салу тоқтатылуы мүмкін. Заңды тұлғаларға қатысты қосымша шаралар – лицензиялар мен рұқсаттардың қолданылуын тоқтата тұру.

Жинау қалай жүреді?

Несие немесе несие бойынша берешектердің болуы қарызды мәжбүрлеп өндіріп алудың дәлелді себебі болып табылады. Мұндай жағдайда кредитор тиісті бұйрық шығару үшін нотариусқа жүгінуге құқылы. Талаптың даусыз екендігіне көз жеткізу үшін ол ұсынылған құжаттармен, үзінді көшірмелермен және анықтамалармен танысуы керек. Ал деректер сәйкес келмеген жағдайда, ол атқару парағынан бас тартуға құқылы. Сонда банк/МҚҰ қарызды заңда белгіленген мерзімде тек сот арқылы өндіріп алу мүмкіндігіне ие болады.

Жазу жасалғаннан кейін тапсырыстың көшірмесі дефолтқа жіберіледі. Құжаттар келесі жұмыс күні пошта арқылы жіберілуі керек. Осы сәттен бастап азаматтың мұндай шешімге шағымдануы үшін 10 жұмыс күні бар.

Егер борышкер нотариустың әрекетімен келіспесе, ол қабылданған шешімді даулауға құқылы. Бұл көрсетілген мерзім аяқталғанға дейін ғана жасалуы мүмкін. Өткізіп алған жағдайда апелляция мерзімін ұзарту туралы өтініш жазуға тура келеді. Ал, әсіресе, азамат бастапқыда белгіленген мерзімде қарсылық беруге мүмкіндік болмағанын дәлелдей алмаса, қанағаттандырылатыны шындық емес.

Егер міндеттемені орындамаған тарап хатты елемесе немесе шешімге қарсылық білдіре алмаса, 11-ші күні құжат мердігерге беріледі. Мұндай маман талаптардың заңдылығына сүйене отырып, азаматтың мүлкін іздестіру және оның есепшоттары мен мүлкіне тыйым салуды жүзеге асырады. Қарызды өтеу үшін жылжымайтын мүліктер, көліктер немесе басқа да құндылықтар ашық аукцион арқылы сатылуы мүмкін. Ал түскен қаражат несие берушіге міндеттемені жабу үшін жіберіледі.

Атқару өндірісі ашылғаннан кейін қарыз алушы қарыздың берілген сомасына бұдан былай дау айта алмайды. Банк басқа мөлшерлеме бойынша сыйақы алғаны немесе қарыз сомасына қосымша комиссиялар қосқаны анықталса да, өндіріп алу толық көлемде жүзеге асырылады.

Төзімділік

Несие беруші үшін атқару құжаты несиелік келісім бойынша берілген қаражатты жылдам қайтарудың нақты мүмкіндігі болып табылады. Іс жүзінде нотариусқа тиісті заңмен белгіленген сот функциялары жүктелген. Ол өндіріп алудың орындылығы туралы шешім қабылдап қана қоймай, талаптың даусыз екендігіне көз жеткізуі керек. Бұған байланысты проблемалар жиі туындайды, борышкерлер оған шағымданады. Атап айтқанда, осы жинақ құралын пайдаланған кезде сіз келесі нюанстарға тап болуыңыз мүмкін:

1. Қарыздың жеткіліксіз мөлшері. Азаматтар нотариустардың бұйрықтарына сирек шағымданады, өйткені олар мұны қалай дұрыс орындау керектігін әрдайым біле бермейді. Қалыптасқан жағдайдан қандай да бір пайда көргісі келетін адал емес несие берушілер бұл жағдайды пайдалануға қарсы емес. Олар әдейі сенімсіз есептеулер жүргізіп, инкассацияның көлемін айтарлықтай арттырады. Ал егер қарыз алушы сәтті өткізіп алса, ол «қосымша» пайыздар мен жоқ комиссияларды төлеуге мәжбүр болады.
2. Борышкер атқарушылық құжат туралы шағымдану мерзімі аяқталғаннан кейін біледі. Бұйрықтың көшірмесін келесі жұмыс күні азаматқа жіберу керек болғанымен, құжаттар алушыларға жете бермейді (мысалы, байланыс деректерінің дұрыс болмауына байланысты). Мұндай жағдайда азамат алдымен оның барлық банктік шоттары бұғатталған фактімен бетпе-бет келеді. Сосын тағайындаған сот орындаушысына жүгінеді тәркілеу. Ал мұндай әрекеттердің атқару парағы негізінде жасалғанын ол ғана біледі. Әдетте, мұндай жағдайларда шоттардың жабылуына шағымдану мерзімі ұзартылғаннан кейін ғана қол жеткізуге болады. Бірақ бұл тиісті дәлелдер болған жағдайда ғана сотта жасалуы мүмкін.
3. Несие мекемесі мен нотариус арасындағы қасақана сөз байласу. Тапсырыс бойынша өндіріп алу тек даусыз талап бойынша жүзеге асырылуы мүмкін. Бірақ процеске қатысушылардың барлығы да бұл заңдылықты қатаң сақтауға дайын емес. Бұл бірінші кезекте жартылай заңды коллекторлық агенттіктерге және шағын микроқаржы ұйымдарына қатысты. Олар заңсыздықтар мен сәйкессіздіктерді білетін нотариустардың көмегімен қарыздарын оңай өндіреді.

Борышкерлердің типтік қателері

Атқару құжатын алғаннан кейін, әрбір төлемеушілік жағдайдың маңыздылығын барабар бағалай алмайды. Көбісі өз мүдделерін қорғамаса, қандай зардаптарға әкелетінін түсінбейді. Бірақ сіз ақыр соңында құнды мүлікті жоғалтуыңыз мүмкін екенін ескере отырып, мұндай жағдайда сіз:

1. Нотариаттық бұйрық бар екенін ескермеңіз. Сіз мүлікті түгендеу үшін пәтеріңіздің есігінде сот орындаушыларының пайда болуын күтпеуіңіз керек, бұл коллекторларға да қатысты - хабарласыңыз, бірақ борышкерлер екенін есте сақтаңыз. қорғайды заң және коллекторлық компаниялардың жұмысын реттейді. Және бұл әрі қарай даму үшін өте шынайы сценарий. Несие беруші бұл құжатты бір ғана мақсатпен – қарызды мәжбүрлеп өндіріп алу үшін алған. Ал наразылық білдіруге бөлінген 10 күннен кейін ол бұл құқығын міндетті түрде пайдаланады. Бірақ орындаушыларға келетін болса, дефолтшы енді процесті тоқтата алмайды. Ол жинақтарынан, қолма-қол ақшасынан және табысының бір бөлігін жоғалтады.
2. Антиколлекторлардың қызметтерін пайдаланыңыз. Атқару құжатына қарсылық білдіру үшін бар болғаны қарсылықты сауатты ресімдеу қажет. Бірақ бұл үшін адвокатпен байланысудың қажеті жоқ, әсіресе несие беруші сенімсіз есептерді ұсынғаны анық болса. Антиколлекторға уақыт жоғалтпау керек, ол анық мүмкін емес уәделер бере алады немесе апелляция процедурасы туралы жаңылыстырады.
3. Қарсылық беруден бас тарту. Көп жағдайда атқарушылық құжатқа сот талқылауынсыз шағымдануға болады. Егер азамат қандай да бір сәйкессіздікті немесе дәлсіздікті көрсеткен жағдайда нотариус бұрын қабылданған шешімді міндетті түрде жояды. Оның үстіне, бұл несие берушінің есептеулеріне күмәнданса да мүмкін. Бірақ егер қарыз алушы қарсылық білдірмесе, ол өзін бұл мүмкіндіктен айырады. Сондықтан, бұл құқықты елемеуге болмайды, әсіресе бұл жинау сәтін кешіктіруі мүмкін.
4. Несие берушімен қарыз мәселесін шешуге тырысу. Тапсырысыңыз болса, банкке немесе микроқаржы ұйымына хабарласудың қажеті жоқ. Мұндай жағдайда қайта құрылымдау немесе қайта қаржыландыру тек тапсырыстың күші жойылғаннан кейін ғана келісілуі мүмкін. Алдымен қарсылық беруіңіз керек, егер ол қанағаттандырылса, қайта құрылымдау немесе қайта қаржыландыру туралы келіссөздер жүргізуге тырысыңыз.

Борышкер не істеуі керек?

Атқару құжатының көшірмесін алу – қарыз алушының несие берушімен жанжалды бейбіт жолмен шешу туралы келісімге келуінің қиын болатынын көрсететін алаңдатарлық белгі. Мұндай жағдайда нотариустың шешіміне адекватты түрде жауап беру және тиісті шараларды дер кезінде қабылдау маңызды. Құжатқа шағымдану үшін белгілі бір алгоритмді ұстанған дұрыс. Кейбіреулерінде істер Заң бойынша несиені қайтармау мүмкін.

Құжат мәтінін оқыңыз

Шешімге шағымдану мүмкіндігін бағалау үшін құжат мәтінімен танысу керек. Оны нотариус қарауы үшін бір сәйкессіздік немесе бұзушылық жеткілікті. Мұны істеу үшін сіз несие берушіден несие шотынан үзінді көшірме сұрай аласыз және барлық есептеулерді қадағалай аласыз. Тиісті өтінішті жазбаша түрде берген дұрыс.

Әдетте, шағымданудың себебін табу үшін қарыз сомасын қарау керек. Барлық азаматтардың өз құқықтары мен мүдделерін қорғай бермейтінін пайдалана отырып, несие берушілер көбінесе қосымша алымдарды, өсімпұлдарды және айыппұлдарды қосады, бұл қолданыстағы заңнамаға қайшы келеді. Нотариус арқылы қарыздың негізгі сомасын ғана өндіріп алуға болады. Ерекшелік қарыз алушы міндеттемені орындамағанын жазбаша түрде мойындаған жағдайда ғана мүмкін болады.

Шағымданудың тағы бір жақсы себебі - рұқсат етілген артық төлемнің максималды мөлшерінің асып кетуі. Мысалы, егер МҚҰ нотариус арқылы сыйақыны өндіріп алуға әрекеттенсе, оның мөлшері максималды мәннен жоғары болса, борышкер мұндай шешімге оңай қарсылық білдіре алады.

Жазбаша қарсылық білдіріңіз

Апелляциялық шағымның негізін анықтаған азамат он күн ішінде қарсылық білдіруі керек. Атқару құжатының күшін жою туралы талаптарыңызды нақты көрсете отырып, мұндай құжатты өзіңіз жасай аласыз. Қарсылықта тиісті қаулы жіберілетін мекенжай да көрсетілуі тиіс.

Қарсылық алғаннан кейін нотариус 3 күн ішінде мәселенің мәні бойынша шешім қабылдауға міндетті. Бұл талап қанағаттандырылған жағдайда күшін жою туралы бұйрық борышкер мен өндіріп алушыға жіберіледі. Қарсылық қабылданбаған жағдайда, нотариаттық қаулыға тек сотта шағымдануға болады. Бірақ талап заңда белгіленген мерзімде берілуі керек, әйтпесе құжаттарды қабылдаудан бас тартылады. Егер сот нотариустың әрекетін заңды деп тапса, өндіріп алу туралы ұйғарым сот орындаушыларына беріледі.

Өндіріп алу процесіне дайындалыңыз

Егер банк немесе микроқаржы ұйымы қарызды атқару парағы бойынша өндіріп алу туралы шешім қабылдаса, онда олар жағдайды бейбіт жолмен шешу үшін барлық мүмкіндіктерді сарп еткені анық. Бұл жойылған күннің өзінде, болашақта қарыз алушы сот ісін жүргізуден құтыла алмайды деген сөз. Ал ең жақсы жағдайда ол несиелік міндеттемені орындауға кепілдік ретінде қабылданған кепілден айырылады.

Төлемсіз адам қарыз тесігінен тезірек шыққысы келсе, мәжбүрлі өндіріп алу жағдайында шығынды азайтуға тырысу оның мүддесі болып табылады. Атап айтқанда, жылжымайтын мүлікті немесе көлікті сатуға, банктен депозитіңізді алуға және төлем карталарында ақша сақтамауға болады. Егер ол дайын болса, есепшоттарды тәркілеу туралы ақпарат оған таң қалмайды. Ал орындаушылар мүліктің болмауына байланысты ала алмайды.