Несиені мерзімінен бұрын өтеу – сақтандыруды қайтару мүмкіндігі

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Жаңартылған 20.03.2024 Автор: Арнұр Еркенбаев

Банктік несиелеудің бір ерекшелігі сақтандыруды шығару болып табылады. Сақтандыру шартынсыз Банктік несие қолжетімсіз болып қалады. Қолданыстағы заңнамаға сәйкес бұл процедура ерікті (ипотекалық мүлікті сақтандырудан басқа) болғанына қарамастан, банктер клиенттердің өз құқықтарын білмеуін пайдаланып, шарт қояды: алдымен сақтандыру шарты жасалады, содан кейін несие беріледі. шығарылады. Мұндай жағдайда қарыз алушы таңдауға міндетті емес. Мен сізге сақтандыру жүктелген жағдайда не істеу керектігін анықтауға тырыстым.

Мен сақтандыруды қайтарып алуға тырысуым керек пе?

Егер сіздің қаржылық жағдайыңыз несиені мерзімінен бұрын өтеуге мүмкіндік берсе, сақтандыруды қайтару мүмкіндігі туралы ойланатын кез келді. Бұл өте қисынды: несиелік міндеттемелер жоқ, сақтандырудың қажеті жоқ. Салынған ақшаның қалдығын қайтаруға болады, ол үшін шарттың оны мерзімінен бұрын бұзу шарттарын қарастыратын бөлімін егжей-тегжейлі оқып шығу керек. Бұл жерде келісім-шарттың мерзімінен бұрын бұзылуына байланысты пайдаланылмайтын сыйақының бір бөлігін қайтару мүмкіндігі туралы ақпарат болуы керек.

Егер сіз өз сұрағыңызға жауап тапсаңыз, тамаша нұсқа болады. Бұл жағдайда банк «қыңыр» болмайды және тиісті соманы дереу төлейді.

Келісімшартта айтылған болса да, ақшаны қайтаруға мүмкіндік бар абзац олай болмайды.

Құқықтық қорғау

841-баптың 1-тармағының тармақтары. Қазақстан Республикасы Азаматтық кодексінің 5-бабында сыйақының бір бөлігін қайтару негіздері қарастырылған. Оның мәні мынада: несие шарты мерзімінен бұрын бұзылған жағдайда сақтандыру жағдайының немесе тәуекелдің туындау ықтималдығы толығымен жойылады. Анықталғандай, несиелік келісімдер мен сақтандыру, ал қарыз алушының сақтандыру қызметтерін көрсету мерзіміне сәйкес қаражат қалдығын алу мүмкіндігі бар.

Қайтару мүмкіндіктері

Жалпы шарттардан басқа сақтандыру сыйлықақысын қайтарудың қосымша шарттары бар:

• сақтандыру компаниясын тарату (мұрагермен байланысу керек);
• сақтандыру жағдайының орын алу мүмкіндігі жоқ;
• сақтанушының қайтыс болуы (мұрагерлер алады).

Төленген ақшаны қайтару кезінде келесі мүмкіндіктер қолданылады:

1. Сақтандырушы төленген соманы толық қайтара алмайды, бірақ оның бір бөлігін төлей алады.
2. Көптеген сақтандыру компаниялары, мысалы, қарыз алушының өмірін сақтандырған кезде, мұндай келісімнің несиелік келісіммен байланысты еместігіне сілтеме жасайды - тіпті банк алдындағы қарызды өтеген кезде де, полис клиент үшін жарамды болып қалады. Дегенмен, соттардың көпшілігі екі келісім-шарттың да бір-бірімен тығыз байланысты екенін қарастырады. Сақтандыру сыйлықақысының әдетте несие мөлшерімен бірдей болатыны, банк алдындағы қарыз мөлшерінің азаюымен қатар азаюы осының дәлелі.
3. Әдетте, сақтандыру шартында клиент несиені мерзімінен бұрын өтеген жағдайда не болатыны анық жазылған. Егер сақтандырушы ақшаны қайтару мүмкіндігін тікелей айтса, бұл ақшаны алудың ең оңай нұсқасы. Егер қайтару шарттары көрсетілмесе, 100% дерлік жағдайда сақтандырушы бас тартады, ал клиент сотқа жүгінуге мәжбүр.
4. Кейде шартта, мысалы, шаруашылық жүргізуге кеткен шығындар көрсетіледі, олар мәні бойынша, оның мерзімі аяқталғанға дейін келісім-шартты бұзу шығындары болып табылады. Комиссия өте үлкен болуы мүмкін және тіпті сақтандыру сыйлықақысының 50% асуы мүмкін. Бұл клиент шартты мерзімінен бұрын бұзуды тиімсіз ету үшін жасалады.
5. Барлық сыйлықақыны қайтару әрдайым мүмкін емес, өйткені саясат біраз уақыт қолданыста болды. Шартқа қол қойғаннан кейін келесі күні несиені өтесеңіз де, сақтандырушы осы күн ішінде белгілі бір соманы шегереді.

Сақтандыру ұйымына өтініш жазу кезінде Қазақстан Республикасы Азаматтық кодексінің 840 және 841-баптарын қараңыз – оларға сәйкес сақтандыру сыйлықақысын қайтармау сақтандыру ұйымының негізсіз баюы болып саналады.

РӘР ° СЂР ° С ‰ РμРЅРёРμ РІ СЃСѓРґ

Егер сіздің дәлелдеріңіз несие берушіге немесе сақтандырушыға әсер етпесе, әрі қарай жүру керек. Мәселені шешудің бірнеше мүмкін нұсқалары бар:

• Біріншіден, сақтандырудың қалған бөлігін қайтару туралы өтінішті ол берілген ұйымға (банкке немесе сақтандырушыға) беруге болады. Оны жеке алып келуге немесе тапсырысты пошта арқылы жіберуге болады. Екінші нұсқа сізге жақсырақ болса, түбіртек туралы ұмытпаңыз. Ең бастысы, өтініш ресми тіркеудің толық процедурасынан өтеді және қарыз алушының көшірмесіне нөмір қойылып, қабылданған күні жазылады. Өтінішіңізге жазбаша жауапты жіберген күннен бастап 10 күн ішінде ала аласыз;
• Арызыңызға теріс жауап алсаңыз, тұрғылықты жеріңіз бойынша сотқа жүгінуден басқа амалыңыз жоқ. Бұл жағдайда тұтынушы ретінде өз құқықтарыңызды қорғау қажет болады. Мұндай жағдайлар мемлекеттік баждарды төлеуді талап етпейді, сондықтан қосымша шығындар туралы алаңдамау керек. Сынақтың сәтті нәтижесі сізді сақтандыру сыйлықақысының бір бөлігін төлеуге міндеттеп қана қоймай, кешіктірілген әрбір күннің орнын толтыруы мүмкін.

Егерде бас тартты дереу сақтандырудан, ал сақтандырушы ақшаны қайтарудан бас тартса, сотқа жүгініңіз. Өтініш беру үшін келесі құжаттарды дайындау қажет:

• талап арыз;
• несие және сақтандыру шарттары;
• несиенің мерзімінен бұрын өтелуінің құжаттық дәлелі;
• шотыңыздан үзінді көшірме;
• міндетті ресми тіркелуімен банкке/сақтандырушыға өтініш;
• банктің/сақтандырушының жазбаша жауабы.

Бұл құжаттар пакеті сіздің несие беру тарихы туралы барлық қажетті, ең бастысы, сенімді ақпаратты қамтиды және талап сомасын есептеуге мүмкіндік береді. Кейде қаржылық кеңесшілердің көмегі қажет болуы мүмкін, ол да рәсімделіп, іске қоса берілуі керек.

Әрине, сот ісін тек соңғы шара ретінде қолдану керек, өйткені уақытыңызды және жиі жүйкеңізді ысырап етуіңіз керек. Ал егер сіз күресіп жатқан сома аз болмаса, өз құқығыңызды қорғаңыз. Бірақ келісім-шартқа қол қою кезінде оның шарттарын мұқият оқып шығу арқылы мұндай жағдайдың алдын алуға болады.