Жеңілдікті автонесие: шарттар, талаптар және тіркеу тәртібі

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Жаңартылған 11.08.2023 Автор: Арнұр Еркенбаев

Отандық көлік өндірушілерді қолдау Қазақстан үкіметінің негізгі қызметінің бірі болып табылады.

Тұтынушы сұранысын ынталандыру үшін қаржыландыру бағдарламасы әзірленіп, қабылданды жеңілдікті несиелеу, оны мыңдаған азаматтар пайдаланып үлгерді. Оның шарттары бойынша сіз банктен жеңілдетілген пайыздық мөлшерлемемен автокөлік сатып алу үшін ақша ала аласыз, ал кейбір жағдайларда тіпті бастапқы жарнаны және несие құнын арттыратын қосымша комиссияларды төлемей аласыз.

Бағдарлама автосалондардың барлық модельдік ауқымына қолданылмайды, бірақ бұл автомобиль сатып алу үшін несие алу арқылы өмір сүру сапасын тез және үлкен шығындарсыз жақсартудың ең жақсы нұсқасы.

Жеңілдетілген автокөлік несиелерінің шарттары

Бағдарламаға өтінімдерді серіктес банктер қабылдайды: Еуразиялық банк, Банк орталығы несиесі, ForteBank и Халық банкі.

Банктердің ресми сайттарында жеңілдетілген автонесие санатына жататын автокөлік маркаларының тізімі бар. Олардың ішінде JAC S3, JAC S4, Chevrolet Spark, Chevrolet Cobalt, Hyundai Accent, Hyundai Creta, KIA Rio, KIA Soul, Lada Granta, Lada Xray, т.б.

Сондай-ақ оқыңыз: PLA арқылы қандай көліктерді сатып алуға болады?

Қарыз алушы келесі шарттарға сенуге құқылы:

1. Автокөлік құнының 0%-дан 20%-ға дейінгі бастапқы жарна. Жарна сомасы неғұрлым көп болса, салыстырмалы түрде төмен кірісі бар немесе төлем қабілеттілігі бар азаматтарды (0 миллион теңгеге дейінгі несие үшін тек Халық банкінде 10%-дан) бағыттай алатын мақұлдау ықтималдығы соғұрлым жоғары болады.
2. Сыйақы мөлшерлемесі жылдық 4% құрайды, ал ЖТСМ соңғы есебі мәміле жасалғаннан кейін несиені өңдеу кезінде жасалады. Бұл көрсеткіш 4,1%-дан төмен болмауы керек (ForteBank шарттары бойынша – 7,5%-ға дейін).
3. Таңдалған көліктің құны төлеу жоспарланған бастапқы жарнаның мөлшеріне қарамастан 15 миллион теңгеден аспайды.
4. Несиенің максималды сомасы 10 млн теңгеден аспайды (Еуразиялық банкте – 13,5 млн теңгеге дейін).
5. Шығарылатын валюта – теңге, өйткені мұндай бағдарлама бойынша шетел валютасында автокөлік несиесін алу мүмкін емес.
6. Келісімшарттың мерзімі 7 жылдан аспайды. Көптеген банктерде қарызды банк белгілеген ең төменгі несие мерзімінен кейін айыппұлдарсыз және мұндай төлемдерге мораторийсіз мерзімінен бұрын өтеуге болады. Кейбір банктерде пайыздық мөлшерлеме минималды, мысалы, ЦентрКредит Банкінде 1 жылдан астам несиелер бойынша алғашқы 12 ай ішінде өтеу сомасының 1% мөлшерінде өсімпұл төлеу қажет.
7. Қаражатты беру кезінде комиссия алынбайды.
8. Ретінде кепілдік — егер қолданыстағы шартта өзгеше көзделмесе, сатып алынған автомобиль. Қосымша қамтамасыз ету үшінші тұлғаның кепілдігі немесе бірлескен қарыз алушының қатысуы болуы мүмкін.
9. Экстрадициялау туралы шешім бірнеше жұмыс күні ішінде қабылданады. Бірақ егер өтінішті қарау үшін қарыз алушы қаражатты алу үшін ұсынуы қажет қосымша құжаттар қажет болса, банк бұл процесті кейінге қалдыруы мүмкін.
10. Қарызды өтеу кестеге сәйкес тең төлемдермен жүзеге асырылады.

Бұл бағдарламаның басты ерекшелігі – ай сайынғы төлемдерді төлеуге мемлекеттің көмегі. Банктердің пайыздық кірістерін жоғалтып алмау үшін мемлекет оларға жыл сайын бөлінетін ақшалай транштар арқылы есептелген сыйақылардың бір бөлігін өтейді.

Потенциалды қарыз алушыларға қойылатын талаптар

Қазақстан Республикасындағы жеңілдетілген автонесие бағдарламасының мүмкіндіктерін ай сайынғы төлемдерді уақтылы төлеуді қамтамасыз ете алатын төлем қабілетті азамат қана пайдалана алады.

Клиенттің қаржылық жағдайын бағалау үшін банк жүргізуі керек баллдық талдау, өзі ұсынған құжаттарда көрсетілген мәліметтер негізінде. Төлем қабілеттілігіне әсер ететін барлық факторлар (отбасы құрамы, тұрғылықты жері және т.б.) ескеріледі.

Клиент белгілі бір шарттарда жеңілдетілген мөлшерлеме бойынша автонесие алуға сене алады:

• жеке куәлігімен расталатын Қазақстан Республикасының азаматы болса;
• өтініш берген кезде 21 жасқа толған (кейбір банктер несие алудың ең жоғары жасын белгілеуі мүмкін);
• егер бағдарламада қарастырылған болса, ең төменгі бастапқы жарнаны төлей алады;
• қажетті анықтамаларды ұсына отырып, кірістерін құжаттай алады;
• Қазақстан Республикасының аумағында тұрақты тұрады.

Автонесие беруден бас тарту себептері

Мемлекет мұндай бағдарламаны қаржыландыруға қаражат бөледі, сондықтан өтініштер бойынша бас тарту пайызы әрқашан жоғары – банк әрбір өтінішті мұқият талдап, бас тарту себебін ашпайды.

Бас тартудың себептері мыналар болуы мүмкін:

1. Тұрақты ай сайынғы кірістің болмауы, әсіресе оның мөлшері өндіріс көлеміне (жұмыстардың кесімді жұмысына) немесе жылдың маусымына байланысты болса. Кредитордың негізгі талабы бүкіл күнтізбелік жыл бойы қарызды өтеуге жеткілікті қаражаттың болуы болып табылады, сондықтан клиент кез келген уақытта қаржылық қиындықтарға тап болуы мүмкін болса, оған қаражат беруден бас тартылады.
2. Өмір сүру деңгейі мен жалақысы біршама төмен шағын қалаларда тұру. Ірі елді мекендердің тұрғындарының өтініштерін бекіту мүмкіндігі жоғары, мұнда жұмыстан шығарылған жағдайда жаңа жұмыс табу оңайырақ.
3. Проблемалық қарыздардың және ашық берешектердің болуы. Бүлінген несие тарихы, әсіресе мемлекеттік қаржыландыру бағдарламасы бойынша ақша алуға келгенде, автокөлікті несиелеуге өтінімдерден бас тартудың ең көп тараған себебі болып табылады.
4. Басқа несиелік міндеттемелерді төлеу. Қарыздың жоғары жүктемесі әрқашан әлеуетті клиенттің төлем қабілеттілігін төмендететін жағымсыз фактор болып табылады. Бұл әсіресе кепілдендірілген несиелерге қатысты. Несие алушының қарызы неғұрлым көп болса, оның әлеуетті несие беруші үшін «тартымдылығы» соғұрлым төмен болады, тіпті ағымдағы міндеттемелер уақытында және өтеу кестесін бұзбай төленсе де.
5. Басқа мүліктің болмауы. Клиенттің қаржылық жағдайы неғұрлым тұрақты болса, банк соғұрлым оған қызығушылық танытады. Кепілге қойылған автокөлік пайдаланылған сайын оның құны төмендейді - бұл кешіктірілген жағдайда қарызды жабуға жеткіліксіз болуы мүмкін.

Азаматтың меншiгiндегi мүлiк мәжбүрлеп өндiрiп алған жағдайда оның есептелген сыйақыларды, комиссияларды және кешiктiрiлген төлемдердi қоса алғанда, барлық жоспарланған қаражат сомасын ала алатынына кепiлдiк болып табылады.

Автокөлік несиесін қалай алуға болады

Автонесие рәсімі тек қарыз алушы мен банкті ғана емес, сонымен қатар автосалонды да қамтиды. Ақшаны тез алу және бас тарту ықтималдығын азайту үшін сіз белгілі бір әрекеттер алгоритмін ұстануыңыз керек:

1. Жеңілдікті автокөлік несиелерін беруге рұқсаты бар екеніне көз жеткізгеннен кейін өтініш беру үшін банкті таңдаңыз.
2. Әдетте, барлық банктер тиісті комитет бекіткен бірдей шарттармен несие береді - олардың арасында іс жүзінде ешқандай айырмашылық жоқ. Мінсіз беделі мен жақсы пікірлері бар банкке артықшылық беріңіз, мысалы, Халық банкі.
3. Несиеге сатып алу үшін автокөлікті таңдаңыз. Біріншіден, қандай көліктер жеңілдетілген автонесие алуға жарамды екенін зерттеңіз. Басқа көлікті таңдай отырып, клиент жеңілдік мөлшерлемесін пайдалана алмайды және өтінім бойынша оң шешімге қол жеткізу үшін өз таңдауын өзгертуге мәжбүр болады.

Қалай өтініш беруге болады

Автокөліктің маркасы мен сатып алу орны туралы шешім қабылдап, клиент қаражат алуға өтініш бере алады:

1. Сатып алу жүзеге асырылатын автосалонда. Негізгі шарт – пунктте өтініш пен құжаттарды қабылдай алатын банк қызметкерінің болуы.
2. Банктің ресми сайтында онлайн. Клиент шешімнің түпкілікті емес екенін есте ұстауы керек, банк құжаттарды алғаннан кейін оны қайта қарауы мүмкін.
3. Таңдалған банктің бөлімшесінде сіз бірден ақшаны беру шарттары мен соңғы артық төлем сомасы туралы кеңес ала аласыз.
4. Өтінім берген кезде қарыз алушы өтініш формасын жеке өзі толтырып, жеңілдетілген автонесие бағдарламасының талаптарын негізге ала отырып, барлық қажетті құжаттарды тапсыруы тиіс.

Егер банк төлем қабілеттілігін растау үшін қосымша сертификаттарды талап етсе, клиент оларды беруге міндетті. Сондай-ақ қарыз алушы сатып алу-сату шартын және төлем үшін шот-фактураны автосалоннан аударады.

Шешім алу

Кейбір банктердің жарты сағат ішінде жауап беруге уәде бергеніне қарамастан, өтініштерді қарау уақыты бірнеше күнді алуы мүмкін. Себебі, шешімдер жұмыс тәртібінде емес, несие комитетінің отырыстарында қабылданады.

Барлық қолда бар деректерді талдай отырып, банк:

• өтінімде көрсетілген шарттарда несиені бекіту;
• ақша беруден бас тарту;
• несиелеудің баламалы нұсқасын ұсыну (мысалы, үшінші тараптың кепілдігін беру жағдайында ғана ақша қаражатын шығаруға кепілдік беру).

Оң шешім несиелік міндеттеме болып табылмайды, яғни клиент тіркеудің кез келген кезеңінде (келісімге қол қойылғанға дейін) автонесие беруден бас тарта алады.

Мәміле жасаңыз

Жеңілдікті мемлекеттік бағдарлама бойынша ақша алудың міндетті шарты кепілді сақтандыру болып табылады.

Әдетте, қарыз алушы банкте аккредиттелген сақтандыру компаниясын таңдайды. Автокөлікті сақтандыру сақтандыру компаниясының шарттарына сәйкес жүзеге асырылады және барлық шығындарды клиент көтереді.

Несие берілген күнгі тәртіп:

1. Құжаттардың түпнұсқасын (қайта тексеру үшін) банк қызметкеріне беру.
2. Бастапқы төлемді төлеу.
3. Кепілгерге немесе қосалқы қарыз алушыға құжаттар пакетін беру, егер ол автокөлікті несиелеу процесіне қатысатын болса.
4. Операцияны аяқтау, шот ашу және несиелік келісімді беру.

Келешекте үлкен қиындықтарға тап болмас үшін келісімшартты мұқият зерделеу керек. Егер қарыз алушы келісімнің барлық тармақтарымен келіссе, онда сіз оған қол қоюыңыз керек, ал қателер анықталса, дереу банк қызметкеріне хабарлаңыз.

• Кепіл шартын жасау.

Бағдарлама шарты бойынша, толық өтелгенге дейін кепілзат сатып алынған автокөлік болады.

• Келісімшарттарға қол қою.

Барлық құжаттарға тараптар қол қояды және банк мөрімен бекітіледі. Осыдан кейін ақша қарыз алушы ұсынған деректемелер бойынша автосалонның шотына қолма-қол ақшасыз әдіспен аударылады.

2023 жылы жеңілдетілген автокөлік несиесі

Жеңілдікті автонесие көптеген қазақстандықтар үшін көлік сатып алуды қолжетімді етеді, бірақ оның жағымсыз жақтары да бар. Осылайша, Бәсекелестікті қорғау және дамыту агенттігінің мәліметінше, жеңілдетілген мөлшерлемемен несие автокөлік бағасының өсуіне себеп болған. Мұның бір себебі – қажетті көлік санымен алдын ала қамтамасыз етілмеуі. Негізі, жеңілдетілген автонесие бергенде банктер көліктің онша көп еместігін ескермеген.

Дегенмен, бағдарлама жұмыс істеп тұр. Сонымен қатар, өтінімдерді қаржыландыруға бөлінген транштар әртүрлі банктерде әртүрлі, сондықтан кейде біреуінде қаражат таусылған, ал екіншісі өтінімдерді қабылдауды жалғастыратын жағдай туындайды.

Бұған дейін бағдарлама ай сайын іске қосылатыны хабарланған еді, бірақ мамыр айының басында Индустрия және инфрақұрылымдық даму министрі Марат Қарабаев бұл ақпаратты жоққа шығарды. Сонымен қатар, ол процестің барынша ашықтығын атап өтті. Оның айтуынша, онлайн-өтінім адам факторын жоя алды, бірақ оны тапсыруға уақыттары аз болса да, өйткені оны қалайтындар жеңілдетілген автонесиелерді санаулы секундтардың ішінде «ұстап алуы» керек.

Жеңілдікті автонесие бағдарламасын барлығы 13000 мыңға жуық адам пайдаланды. Олар көлік сатып алу үшін барлығы 100 миллиард теңгеге жуық қаражат алған. Индустрия және инфрақұрылымдық даму министрлігі жеңілдетілген бағдарлама автобустарды сатып алуды қаржыландыруға қайта бағытталуы мүмкін екенін хабарлады. MIID бұл жеке көліктерді сатып алудан гөрі көбірек адамдар үшін саяхат жайлылығын арттырады деп санайды.