Расписка о получении денежных средств по договору займа между физическими лицами в Казахстане: образец 2026 года
21.01.26
Кешбэк по банковским картам в Казахстане: как работает и где выгоднее
Содержание
Обновлено 19.01.2026
Кешбэк — это возврат части потраченных денег за покупки по банковской карте. Банки начисляют вознаграждение в виде бонусов или реальных тенге за безналичные платежи. Разберём, как устроен кешбэк, какие банки предлагают лучшие условия в 2025 году и за что вознаграждение не начисляется.
Как работает кешбэк
Кешбэк — это маркетинговый инструмент. Банк возвращает клиенту часть суммы покупки, чтобы стимулировать безналичные платежи и привлечь новых пользователей.
В процессе участвуют три стороны: банк выпускает карту с программой лояльности, клиент получает вознаграждение за покупки, а торговые точки и партнёры расширяют клиентскую базу.
Виды кешбэка
| Тип | Размер | Особенности |
|---|---|---|
| Базовый (на все покупки) | 0,5–1,5% | Начисляется без ограничений по категориям |
| По категориям | 2–15% | Действует в выбранных категориях (АЗС, такси, кафе) |
| У партнёров | до 30% | Только в определённых магазинах и сервисах |
Вознаграждение может начисляться бонусами (1 бонус = 1 тенге) или реальными деньгами на карту. Второй вариант удобнее — деньги сразу можно тратить.
Что такое MCC-коды
MCC-код (Merchant Category Code) — четырёхзначный номер, который определяет тип торговой точки. По этому коду банк понимает, за что именно вы заплатили: продукты, топливо, ресторан или аптека.
MCC-код присваивает банк-эквайер, обслуживающий терминал. Именно от него зависит, получите ли вы повышенный кешбэк в нужной категории.
Пример: вы выбрали категорию «Рестораны» для повышенного кешбэка. Но если кофейня при супермаркете имеет MCC-код продуктового магазина, вознаграждение будет минимальным.
Как узнать MCC-код
Уточните на кассе перед оплатой — не всегда кассир знает ответ. Посмотрите в банковском приложении после покупки — некоторые банки указывают код в деталях транзакции. Спросите в поддержке своего банка.
MCC-коды одинаковы по всему миру, поэтому кешбэк в выбранных категориях работает и за границей.
За что кешбэк не начисляют
Банки устанавливают перечень операций, за которые вознаграждение не положено. Эти правила схожи у большинства финансовых организаций.
Снятие наличных
Получение денег в банкомате — не покупка, банк на этом не зарабатывает. Кешбэк не начисляется независимо от того, чей это банкомат. По кредитным картам снятие наличных также обычно отменяет льготный период.
Переводы
Перевод с карты на карту приравнивается к снятию наличных. Вознаграждение не начисляется за любые переводы: на карту другого банка, на свой счёт в другом банке, внутри одного банка.
Пополнение электронных кошельков
Перевод на электронный кошелёк — это тоже перевод, а не покупка. Кешбэк не положен. Исключение: некоторые банки (например, Home Credit) начисляют вознаграждение за переводы через мобильный банкинг.
Другие исключения
Банки обычно не начисляют кешбэк за следующие операции:
- Азартные игры и лотереи
- Покупка ценных бумаг и криптовалюты
- Оплата услуг банков (аренда ячеек)
- Покупка иностранной валюты
- Возврат товара с зачислением денег на карту
Оплата коммунальных услуг, мобильной связи и интернета — на усмотрение банка. Некоторые начисляют минимальный кешбэк (0,5–1%), другие включают эти категории в повышенные.
Лучшие предложения по кешбэку в 2026 году
Сравнение условий популярных карт
| Банк | Гарантированный кешбэк | Максимальный | Лимит в месяц |
|---|---|---|---|
| Bereke Bank (ALL IN) | 1,5% | до 30% (кино, такси) | — |
| Freedom Bank | 1% | до 30% (экосистема) | 100 000 ₸ |
| Банк ЦентрКредит | 1% | до 10% (3 категории) | — |
| Halyk Bank | 1% (через POS Halyk) | до 30% (партнёры) | 30 000 ₸ |
| Kaspi Bank | 0,5% | до 30% (партнёры) | 30 000 бонусов |
| Jusan Bank | до 2% | до 25% (категории) | — |
| ForteBank | 1% | до 25% (партнёры) | — |
| Евразийский банк | 0,5% | до 30% (категории) | — |
Подробнее о лучших предложениях
Bereke Bank (карта ALL IN) — лидер по гарантированному кешбэку: 1,5% с любой покупки без дополнительных условий. При наличии депозита от 100 тыс. тенге кешбэк увеличивается: 3% при вкладе до 500 тыс., 5% при вкладе до 7 млн, 7% при вкладе от 7 млн тенге. Категории «Кино» — 30%, «Такси» и «АЗС» — 10%.
Freedom Bank — высокий базовый кешбэк 1% на все покупки. Дополнительно +2% за оплату через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Ещё +1% за покупки свыше 50 тыс. тенге. В экосистеме Freedom — до 30%: Aviata 5%, Arbuz.kz 15%, Freedom Mobile до 30%.
Банк ЦентрКредит (#картакарта) — 1% на базовые категории (связь, ЖКУ, транспорт). До 10% в трёх любимых категориях, которые клиент выбирает сам каждый месяц. До 20% у партнёров BccClub.
Halyk Bank — 1% за оплату через POS-терминалы Halyk (включая QR, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay). В сети партнёров (рестораны, кафе, супермаркеты, АЗС) — от 1% до 30%.
Kaspi Bank (Kaspi Gold) — базовый кешбэк 0,5%. До 30% у партнёров в приложении. По Kaspi Red с депозитом от 1 млн тенге — 2%, по акциям — до 5%.
Jusan Bank — до 2% с каждой покупки в зависимости от уровня в программе лояльности. Каждый месяц можно выбирать категории (кафе, салоны красоты, медицина) с кешбэком до 15%. В Jusan Магазине — до 25%.
Как получить максимальный кешбэк
Анализируйте свои траты
Определите, на что уходит больше всего денег: продукты, топливо, кафе, такси. Выбирайте карту с повышенным кешбэком именно в этих категориях.
Используйте несколько карт
Одна карта редко покрывает все категории с максимальным кешбэком. Держите 2–3 карты разных банков для разных типов покупок: одну для АЗС, другую для ресторанов, третью с высоким базовым процентом.
Следите за лимитами
Банки устанавливают максимальную сумму кешбэка в месяц. Когда лимит исчерпан, вознаграждение не начисляется. Переключайтесь на другую карту.
Обращайте внимание на условия
Некоторые банки требуют минимальный порог трат для начисления кешбэка. Например, Jusan начисляет 1% только при покупках от 30 000 тенге в месяц. Если не достигаете порога — кешбэка не будет вообще.
Платите смартфоном
Ряд банков (Freedom, Евразийский, Halyk) начисляют дополнительный кешбэк 1–2% за бесконтактную оплату через Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.
Кешбэк бонусами или деньгами: что лучше
| Критерий | Бонусы | Деньги |
|---|---|---|
| Использование | Только у партнёров или на определённые услуги | Свободно, на любые цели |
| Срок действия | Могут сгорать | Не сгорают |
| Курс | 1 бонус обычно = 1 тенге, но бывают исключения | 1:1 |
| Удобство | Требует контроля и планирования трат | Максимально удобно |
Деньги на карту предпочтительнее — их можно потратить где угодно и когда угодно.
FAQ: частые вопросы о кешбэке
Какой банк даёт самый высокий гарантированный кешбэк?
Bereke Bank по карте ALL IN — 1,5% на все покупки без дополнительных условий. Следом идут Freedom Bank (1%) и Банк ЦентрКредит (1% на базовые категории).
Начисляется ли кешбэк за переводы?
Нет. Переводы с карты на карту, в том числе внутри одного банка, приравниваются к снятию наличных. Вознаграждение за них не положено.
Кешбэк работает за границей?
Да. MCC-коды одинаковы по всему миру. Если по вашей карте кешбэк начисляется за определённые категории, он будет работать и при оплате за рубежом.
Можно ли получать кешбэк по зарплатной карте?
Да. Кешбэк действует по зарплатным, пенсионным, дебетовым и кредитным картам. Условия зависят от конкретного банка и тарифа карты.
Что такое MCC-код и зачем его знать?
MCC-код определяет категорию торговой точки. От него зависит, получите ли вы повышенный кешбэк. Код присваивает банк-эквайер, а не сам магазин.
Есть ли лимит на сумму кешбэка?
Да, почти все банки устанавливают месячный лимит. Например, Freedom Bank — 100 000 тенге, Halyk Bank — 30 000 тенге, Kaspi Bank — 30 000 бонусов. После достижения лимита кешбэк не начисляется до следующего месяца.
С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.
