Системы денежных переводов столкнулись с аномальной нагрузкой: «ушло» больше триллиона тенге

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Обновлено 05.08.2022 Автор: Арнур Еркенбаев

В 2021 году совокупный объём переводов на территории РК через такие системы денежных переводов (СДП), как «Золотая корона», «Вестерн Юнион», «Юнистрим», Contact и др., увеличился на 21%. Но рекорд был поставлен в апреле 2022 года – почти 104 млрд. тенге в общей сложности прошло через казахстанские СДП. Смогут ли они выдержать нагрузку? В вопросе разбирался Арнур Еркенбаев.

Самые популярные системы денежных переводов в РК

Международные системы денежных переводов удобны тем, что для отправки денег не нужно открывать счёт в банке, а средства можно переводить как по стране, так и за границу. Есть два способа:

1. Дистанционно на сайте СДП. Перевод уходит безналичным способом, деньги списываются с любой банковской карты.
2. В пункте платёжной системы. Это удобно, если нет карты – в офисах деньги принимают наличными.

По состоянию на начало 2022 года в РК услуги населению предоставляли 8 СДП. Самые популярные – «Золотая корона», «Вестерн Юнион», «Юнистрим» и Contact. Для переводов между Россией и Казахстаном удобно использовать ЮMoney – деньги можно перечислить напрямую с кошелька на карты Visa и Mastercard.

Одна из самых «молодых» систем денежных переводов – UPT. Это турецкая международная система, которая пока только набирает обороты в Казахстане. Первым к ней подключился Bank RBK. Но самой популярной по-прежнему остаётся «Золотая Корона» – около 80% всех трансграничных переводов проходят через неё.

Сколько денег переводят за границу

За 2021 год через все системы международных денежных переводов, которые функционируют на территории Казахстана, было переведено более 1 трлн. тенге – это на 21% больше, чем в 2020 году. Количество операций превысило 4 млн.

Выросло число переводов за рубеж – на 28,3% чаще казахстанцы стали отправлять деньги за границу, чем годом ранее. СДП стали чаще использовать и внутри страны – более чем на 35% увеличился объем денежных переводов по РК (всего на сумму 70 млрд. тенге). В то же время из-за рубежа стало поступать меньше денег – на 1,2%.

Объем переводов за границу за 2020 год по месяцам:

Объем переводов за границу за 2021 год по месяцам:

Кстати, с 2014 года объём денежных переводов за рубеж из Казахстана увеличился более чем на 500 млрд. тенге:

Рекордную сумму переводов зафиксировали в апреле 2022 года. Из Казахстана за границу вывели почти 104 млрд. тенге – за последние 5 лет это впервые. Если сравнивать с мартом 2022 года, то этот объём увеличился более чем на 27% (в денежном выражении – на 22,4 млрд. тенге). А если с апрелем 2021 года, то почти на 22% (на 18,6 млрд. тенге).

Куда чаще отправляют деньги

Всего за год из Казахстана за рубеж через систему денежных переводов ушло более 1 трлн. тенге. В разрезе направлений самыми популярными оказались такие страны:

• 29,5% – Узбекистан;
• 20,9% – Турция;
• 17,5% – Россия;
• 14,3% – Кыргызстан.

Сколько и из каких стран шлют деньги в Казахстан

За 2021 год в Казахстан из-за рубежа перевели почти 284 млрд. тенге. Объём переводов из-за границы сокращается, но незначительно: в сравнении с 2020 годом их стало меньше на 1,2%.

Резкое увеличение объёмов переводов из-за рубежа наблюдалось в апреле 2022 года. Всего за месяц в Казахстан пришло больше 52 млрд. тенге, и это тоже рекордный показатель за несколько последних лет. За месяц прирост составил свыше 50%. Для сравнения, за январь-март в РК из-за границы прислали 57,2 млрд. тенге, то есть, всего на 5,2 млрд. тенге больше, чем только за апрель.

Объем переводов в Казахстан из-за рубежа за 2020 год по месяцам:

Объем переводов в Казахстан из-за рубежа за 2021 год по месяцам:

Самыми популярными странами, из которых слали деньги, стали:

• Россия – 18,7%;
• Узбекистан – 17,6%;
• Южная Корея – 14%;
• Кыргызстан – 12%;
• США – 11,8%.

Международные системы денежных переводов в основном используют для перечисления крупных сумм, в то время как небольшие отправляют с помощью онлайн-сервисов или мобильных приложений банков.

Как проверяют денежные переводы за границу

Вывод денег из Казахстана за рубеж находится под пристальным контролем государственных органов. Нацбанк, Агентство по финансовому мониторингу и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка приняли совместный приказ, который должен усилить контроль над незаконным оттоком денег из страны.

Прежде всего, изменения коснулись предпринимателей. Теперь положено проверять все операции, которые будут иметь признаки незаконного вывода средств за границу. Это, к примеру, погашение финансовых займов, когда средства займа не поступали на счета в банках РК.

Переводы и налогообложение

В конце марта текущего года утвердили критерии, по которым будут отслеживать суммы мобильных переводов. Это сделано для того, чтобы отследить незаконный доход физлиц и отличить, например, поступления от друзей и родственников от прибыли, которая возникает в результате коммерческой деятельности.

Согласно закону, если на личный счёт физлица в банке в течение 3 месяцев подряд поступают переводы, в том числе через СДП, более чем от 100 человек, то эти операции приравнивают к доходу от предпринимательской деятельности. Банки теперь обязаны предоставлять все данные по транзакциям своих клиентов, если платежи попадают под установленные критерии.

Кстати, увеличение объёма транзакций через международные системы денежных переводов наблюдается во многих странах Азии. Например, Центральный банк Узбекистана заявляет о том, что за первые 4 месяца 2022 года переводов стало больше на 27% в сравнении с тем же периодом прошлого года.

Источники информации:

• https://nationalbank.kz/ru/news/informacionnye-soobshcheniya/13160
• http://ranking.kz/ru/a/infopovody/v-kazahstane-poyavilas-novaya-sistema-denezhnyh-perevodov-upt-s-shirokim-geograficheskim-ohvatom-i-vygodnymi-tarifami
• https://orda.kz/v-nacbanke-rasskazali-chi-denezhnye-perevody-za-rubezh-oni-proverjajut/
• https://liter.kz/rekordnoe-kolichestvo-sredstv-bylo-perevedeno-iz-kazakhstana-za-rubezh-v-aprele-2022-goda-1653901571/

Арнур Еркенбаев