Как оформить женскую ипотеку «Умай»

Как оформить женскую ипотеку «Умай»

Приобретение жилья – дорогая покупка, которую может позволить себе далеко не каждый житель РК. Но отдельные категории граждан вправе рассчитывать на государственную поддержку при решении жилищного вопроса. Речь идет о льготной ипотеке, за счет которой можно приобрести недвижимость на выгодных условиях. Впрочем, такая помощь все равно недоступна некоторым гражданам, у которых нет собственного жилья. Своеобразными аутсайдерами оказались женщины, что можно объяснить их сравнительно низкими доходами. Чтобы решить проблему гендерного неравенства в жилищном кредитовании, разработали новую госпрограмму, предназначенная только для женщин. Она реализуется за счет заемных средств Азиатского банка, который выделил для этих целей около 38 млрд тенге.

Особенности государственной программы

Банки второго уровня больше не принимают заявки на кредитование по программе «Баспана Хит». На данный момент осуществляется финансирование только действующих обязательств. В апреле 2021 года в Казахстане официально стартовала другая госпрограмма. Ее отличие состоит в том, что она рассчитана на женщин, которые не могут приобрести недвижимость за счет личных средств.

Гендерная составляющая при определении категории заемщиков – ключевое отличие новой ипотеки. Ее реализацией занимается «Отбасы банк», что уполномочен принимать заявки от потенциальных заемщиков. Он заинтересован в увеличении экономической активности женщин, которые часто обращались к руководству с просьбой разработать программу с низким первоначальным взносом. Но при этом они просили предоставить возможность приобретать недвижимость не только на первичном, но и на вторичном рынке. В этом случае гораздо проще выбрать жилье, исходя из близости детского сада или школы. А это удобно для всей семьи, так как поможет существенно сэкономить время. С учетом таких запросов была разработана специализированная ипотека, рассчитанная на определенный круг клиентов.

В «Отбасы банк» прогнозируют высокий спрос на данный кредитный продукт. Предполагается, что в рамках проекта около 4 тыс. женщин смогут улучшить свои жилищные условия. Кроме того, им будет предоставлена возможность приобретать недвижимость для своих детей, что поможет обеспечить им благополучное будущее.

Требования к потенциальным заемщикам

Подать заявку на ипотеку «Умай» может жительница любого региона РК, независимо от места проживания. Но она будет одобрена только в том случае, если потенциальная клиентка соответствует следующим условиям:

  • возраст – 18-65 лет (работающие пенсионеры могут оформить такой жилищный кредит вплоть до 65 лет);
  • семейное положение – любое;
  • наличие официального трудоустройства или зарегистрированного ИП;
  • отсутствие проблемных кредитов и других долговых обязательств;
  • наличие непрерывных пенсионных отчислений минимум за 6 последних месяцев (до момента обращения);
  • доход для замужних женщин – не более 320 тыс. тенге (учитывается только размер дохода жены и мужа без вычета налогов и пенсионных отчислений);
  • наличие депозита в «Отбасы банке» — необязательно.

У клиента должны быть личные сбережения, за счет которых он сможет оплатить первоначальный взнос. Если он не в состоянии удовлетворить данное требование, в оформлении «Умай» ему будет отказано. Но требованиям программы должна соответствовать не только женщина. Это касается и ее супруга или созаемщика, если он привлекается для получения ипотеки. К примеру, если у мужа испорчена кредитная история, в кредитовании будет отказано.

Условия кредитования

Для получения льготной ипотеки заемщику не придется открывать депозит в «Отбасы банке». Если он соответствует требованиям госпрограммы, «Умай» на приобретение недвижимости будет предоставлена на следующих условиях:

  • размер первоначального взноса – от 15%;
  • процентная ставка – 12% годовых, но после накопления 50% она будет снижена до 3,5% годовых;
  • ГЭСВ – 12,2% (при 50% накоплений – 3,6%);
  • срок погашения – до 25 лет;
  • если дохода недостаточно для оформления кредита, можно привлечь до 2-х созаемщиков;
  • максимальная стоимость недвижимости – до 30 млн тенге;
  • сумма — не более 85% оценочной стоимости.

Если в рамках гендерной программы клиент хочет получить деньги на ремонт, они будут выданы под залог его недвижимости. В этом случае максимальный размер ипотеки – 3,7 млн тенге. Но при расчете данного параметра будет учитываться совокупный доход семьи. Если он менее 200 тыс. тенге, заемщик сможет получить до 85% оценочной стоимости залога. Если до 320 тыс. тенге – до 80%. При этом срок кредитования может составлять максимум 10 лет.

Требования к предмету залога

В отличие от других госпрограмм, получить женскую ипотеку можно даже в том случае, если заемщик уже является собственником другого жилья. В ходе заключения сделки по общепринятой практике приобретенная недвижимость передается кредитору в качестве имущественного залога. В связи с этим до момента полного погашения долга клиент не сможет ее продать, подарить или обменять. Впрочем, не каждое жилье кредитор согласится принять как обеспечение. Оформить ипотеку по такой программе можно только на приобретение первичной или вторичной недвижимости, которая соответствует следующим требованиям:

  • отсутствие обременений;
  • высокая ликвидность;
  • пригодное для постоянного проживания состояние (независимо от времени года);
  • наличие подведенных коммуникаций.

Банк вправе отказать в выдаче ипотеки, если залог не соответствует перечисленным требованиям. Но принятое решение будет пересмотрено, если заемщик выберет другую недвижимость.

Если цель оформления кредита – это получение средств на проведение ремонтных работ, клиент вряд ли сможет это сделать. В таком случае ему придется выбрать другую программу кредитования.

Пакет документов

При подаче заявки клиент должен передать кредитору определенный пакет документов. Они будут использоваться для проведения скорингового анализа с целью определения уровня платежеспособности. Заемщик должен будет подготовить:

  • удостоверение личности (дополнительно потребуется аналогичный документ от супруга и/или созаемщика);
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении детей (учитываются только несовершеннолетние, которые находятся на иждивении заемщика);
  • справка о доходах за последние 7 или 13 месяцев (предоставляется с места трудоустройства);
  • технический план квартиры;
  • выписка, подтверждающая факт наличия пенсионных отчислений за 6 последних месяцев;
  • правоустанавливающие документы на жилье (в зависимости от ситуации это может быть договор купли-продажи или техпаспорт);
  • фотографии;
  • удостоверение личности владельца жилья, которое будет приобретаться по госпрограмме, и его супруга (если состоит в браке);
  • смета расходов (для «Умай» на ремонт) и т. д.

По факту обращения гражданина будет подан запрос в Первое кредитное бюро для получения информации о состоянии кредитной истории. В ходе рассмотрения заявки банк вправе потребовать другие документы, чтобы удостовериться в платежеспособности потенциального заемщика.

Основания для отказа

Несмотря на то, что гендерный проект имеет социальную направленность, «Отбасы банк»  не одобряет автоматически все принятые заявки. Исходя из обстоятельств он может отказать в предоставлении средств по следующим причинам:

  • Заемщик не соответствует требованиям программы. Учитывая, что это самая распространенная причина отказа, перед подачей заявки клиенту стоит удостовериться, что все в порядке, иначе будет только зря потрачено время на подачу заявки и сбор пакета документов. Важно убедиться, что официальный доход ниже заявленных 320 тыс. тенге, и это можно будет подтвердить соответствующими справками.
  • Неликвидный залог. Решение о возможности принятия залога в качестве имущественного обеспечения принимается после получения экспертного заключения оценщика. В связи с этим может оказаться, что жилье, которое выбрал заемщик, хоть и соответствует требованиям программы, но все равно является неликвидным. В таком случае банк предложит подобрать другое жилье для приобретения.
  • Плохая кредитная история. «Умай» не сможет оформить потребитель с долгами и просрочками. Но так как банк будет анализировать все данные, которые находятся в БКИ, в предоставлении средств может быть отказано даже в том случае, если выяснится, что клиент несвоевременно выплачивал кредит несколько лет назад. При принятии решения кредитор также проанализирует кредитную историю супруга и/или созаемщика. И факт наличия просрочек в БКИ может стать основанием для отказа в выдаче «Умай».
  • Предоставление недостоверных данных, фиктивные сведения в анкете. Как правило, речь идет о попытке скрыть наличие других долгов или проблемных обязательств. Нередко заемщики пытаются утаить факт наличия несовершеннолетних детей, чтобы искусственно повысить свой уровень платежеспособности. Банк в любом случае выявит обман и откажет такому клиенту в кредитовании.
  • Низкая платежеспособность. У потребителя должен быть стабильный доход и официальное трудоустройство. Но при скоринговом анализе банк учтет целый ряд факторов, влияющих на уровень платежеспособности. И если окажется, что он ниже утвержденного положениями программы значения, в выдаче ипотеки будет отказано.

Как оформить «Умай»

Ипотеку по такой госпрограмме можно получить только в «Отбасы банке». Клиент лишен права выбора, ему не придется тратить время на поиски потенциального кредитора. Чтобы оформление кредита прошло в максимально сжатый срок, лучше придерживаться определенной последовательности в своих действиях.

Выбрать недвижимость

Первое, что стоит сделать женщине – это выбрать жилье для покупки в кредит. Если она еще не определилась с выбором, нет смысла обращаться в банк. При подаче заявки ее все равно попросят предоставить документы по недвижимости. И решение о кредитовании будет принято только при наличии информации о залоге, так как сумма кредита и размер ежемесячных платежей напрямую зависят от его оценочной стоимости.

Если деньги нужны на ремонт, заемщик избавлен от необходимости искать ликвидное жилье. В этом случае можно сразу подать заявку, предоставив необходимый пакет документов.

Подать заявку и документы

Заявку на оформление ипотеки можно подать онлайн на официальном сайте банка. Но принятое таким образом решение будет только предварительным. Соответственно, оно может быть пересмотрено после очного обращения клиента.

Чтобы сэкономить время, лучше лично приехать в консультационный центр, заполнить анкету и предоставить документы. Важно учитывать, что у некоторых справок крайне ограниченный срок действия, если затянуть с обращением в банк, их придется «обновлять» для рассмотрения заявки.

Дождаться решения

Срок принятия решения напрямую зависит от загруженности кредитных работников. Процесс рассмотрения заявки может затянуться, если банку потребуются дополнительные справки от потребителя. Если клиент заинтересован не затягивать с выдачей ипотеки, он должен как можно быстрее выполнить данное требование.

При наличии полного пакета документов решение по заявке будет принято в течение 10 рабочих дней. Но клиент не сможет оформить ипотеку, если он:

  • решил приобрести другую недвижимость;
  • пропустил срок, в течение которого действительно принятое банком решение.

Заключить сделку

Процесс заключения сделки полностью курирует ответственный банковский сотрудник. Клиенту нужно только прийти в указанное время, принести оригиналы некоторых документов и оплатить первоначальный взнос. Во время заключения сделки также должен присутствовать супруг и/или созаемщик, который участвует в кредитовании.

При выдаче ипотеки составляется целый ряд договоров, которые подписываются сторонами (заемщиком, кредитором и продавцом недвижимости). После внесения средств в счет покрытия части стоимости недвижимости банк выдает деньги продавцу, а владельцем недвижимости становится заемщик.

Если кредит оформляется для проведения ремонтных работ, клиент не вносит первоначальный взнос. После подписания договора банк осуществляет выдачу кредитных средств, которые должны быть использованы по целевому назначению.

Пожалуйста, поделитесь этой информацией в соцсетях!

Оставьте ответ